9月10日起,浙江銀行業(yè)新一輪利率“攻守同盟”開(kāi)始實(shí)施,以四大行浙江省分行為首的29家銀行此前集體表決通過(guò)了新的“存款利率定價(jià)自律約定”。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某人行支行的工作人員處證實(shí),其確有收到上述會(huì)議的《會(huì)議紀(jì)要》。
據(jù)了解,該《會(huì)議紀(jì)要》針對(duì)不同類型的存款、不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別做了具體規(guī)定,即活期存款利率浮動(dòng)幅度上限為25%;定期存款利率按銀行類別的不同,浮動(dòng)幅度上限為35%~40%不等。
對(duì)此,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,這是行業(yè)性的一種自律行為。西方國(guó)家在利率放開(kāi)、實(shí)行市場(chǎng)化時(shí),為防止市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)混亂的場(chǎng)面,也有行業(yè)性的公會(huì)組織制定一些大的規(guī)定、規(guī)則,以保持行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
2015年10月23日,央行宣布,對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。這意味著,中國(guó)已經(jīng)基本取消利率管制,實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化了。
存款利率上浮設(shè)限
據(jù)了解,上述新的“存款利率定價(jià)自律約定”為浙江省市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱浙江自律機(jī)制)第五次工作會(huì)議討論的結(jié)果。
2016年8月25日,上述會(huì)議在杭州召開(kāi)。會(huì)議由浙江省市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制主任委員主持,29家浙江自律機(jī)制核心成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)參加,人民銀行杭州中心支行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也列席了會(huì)議。
此次會(huì)議討論認(rèn)為,隨著利率市場(chǎng)化改革的深化,在人民銀行的支持和指導(dǎo)下,浙江自律機(jī)制在利率自律管理上發(fā)揮了積極作用,各成員單位能夠遵守自律約定,市場(chǎng)反映平穩(wěn),自律機(jī)制不斷推進(jìn)和完善。同時(shí),在利率定價(jià)中也有一些新情況、新問(wèn)題,需要進(jìn)一步優(yōu)化浙江省的定價(jià)自律要求。
據(jù)悉,此前浙江自律機(jī)制第四次會(huì)議通過(guò)了存款利率定價(jià)自律約定。第五次工作會(huì)上,29家核心成員就調(diào)整現(xiàn)行定價(jià)自律約定進(jìn)行了討論和表決。最終以28票同意、0票反對(duì)、1票棄權(quán),形成一致意見(jiàn),通過(guò)了以下決議:
活期存款利率浮動(dòng)幅度上限調(diào)整為25%(通知、協(xié)定存款利率浮動(dòng)幅度上限參照活期存款);
定期存款(含招投標(biāo)報(bào)價(jià))方面,工、農(nóng)、中、建、交行各期限定期存款利率較基準(zhǔn)利率浮動(dòng)幅度上限調(diào)整為35%,政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和上市城商行浮動(dòng)幅度上限調(diào)整為37%,其他類型金融機(jī)構(gòu)浮動(dòng)幅度上限調(diào)整為40%;
各行如參加客戶單一價(jià)格招投標(biāo)(含以價(jià)格優(yōu)先為準(zhǔn)入資格的招投標(biāo)),定期存款利率較基準(zhǔn)利率浮動(dòng)幅度上限統(tǒng)一為35%;
大額存單則按照原差異化定價(jià)方案執(zhí)行。
將適度調(diào)整貸款利率
事實(shí)上,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制并不是浙江的新創(chuàng)事物。早在2013年9月24日,市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制就已形成。
對(duì)于上述自律約定,郭田勇表示,利率可以分為三種類型,官方利率、公定利率和市場(chǎng)利率。公定利率是行業(yè)組織共同商定的,總體上發(fā)揮著在利率市場(chǎng)化導(dǎo)向下,形成自我糾錯(cuò)、自我保護(hù)的機(jī)制作用。目前,從利率管制到利率放開(kāi),有這樣的行業(yè)自律,對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展是有利的。
浙江金融職業(yè)學(xué)院教授、浙江地方金融發(fā)展研究中心副主任應(yīng)宜遜在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,現(xiàn)在完全放開(kāi)利率管理,條件并不具備。大多數(shù)銀行是國(guó)有銀行,預(yù)算是軟預(yù)算,可能導(dǎo)致不計(jì)成本的惡性競(jìng)爭(zhēng)。從這個(gè)角度看,利率攻守同盟有其存在的合理性。
應(yīng)宜遜也同時(shí)表示,其不合理性則在于,對(duì)小銀行的發(fā)展是不利的。因?yàn)榇筱y行吸收存款能力強(qiáng),利率上浮幅度不需要那么大,同時(shí)這自律約定也是大銀行主導(dǎo)的。雖然自律約定對(duì)小銀行的浮動(dòng)幅度有所放寬,但某種程度上還是不利于小銀行,因?yàn)樾°y行吸收存款相對(duì)困難。
此外,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉,此次行動(dòng)的主要目的是為落實(shí)國(guó)務(wù)院和浙江省關(guān)于降低企業(yè)融資成本相關(guān)文件要求,維護(hù)良好的市場(chǎng)定價(jià)秩序,更好地降低企業(yè)融資成本,積極支持浙江中小微企業(yè)健康發(fā)展。
各銀行也將結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況和此次會(huì)議精神,適度調(diào)整貸款利率定價(jià)水平,并科學(xué)合理確定對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域的貸款利率,切實(shí)降低企業(yè)融資成本。
對(duì)此,郭田勇表示,存款利率實(shí)際上就是銀行的成本。從這個(gè)角度,成本控制住了,是有可能降低貸款利率的。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)