為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行?！ ≈袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林 中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩 中華人民共和國公安部部長：郭聲琨 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟 2016年8月17日 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu) 業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！ 〉诙l 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！ ”巨k法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)?！ ”巨k法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門?！ 〉谌龡l 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益?！ 〗杩钊伺c出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險?！ 〉谒臈l 按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管?！ 〉诙隆浒腹芾怼 〉谖鍡l 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記?！ 〉胤浇鹑诒O(jiān)管部門負責(zé)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省（區(qū)、市）規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價?！ 〉胤浇鹑诒O(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示?！ 【W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)?！ 【W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定?！ 〉诹鶙l 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外?！ 〉谄邨l 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更?！ 〉诎藯l 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。 經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。 第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理 第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)： ?。ㄒ唬┮罁?jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)； ?。ǘΤ鼋枞伺c借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核； （三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動； （四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險； ?。ㄎ澹┌凑辗煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記； ?。┩咨票９艹鼋枞伺c借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息； ?。ㄆ撸┮婪男锌蛻羯矸葑R別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)； （八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作； ?。ň牛┌凑障嚓P(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作； ?。ㄊ﹪鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)?！ 〉谑畻l 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動： ?。ㄒ唬樽陨砘蜃兿酁樽陨砣谫Y； ?。ǘ┲苯踊蜷g接接受、歸集出借人的資金； ?。ㄈ┲苯踊蜃兿嘞虺鼋枞颂峁?dān)?；蛘叱兄Z保本保息； ?。ㄋ模┳孕谢蛭?、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目； ?。ㄎ澹┌l(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外； ?。⑷谫Y項目的期限進行拆分； ?。ㄆ撸┳孕邪l(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品； ?。ò耍╅_展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為； ?。ň牛┏煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理； ?。ㄊ┨摌?gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人； ?。ㄊ唬┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)； ?。ㄊ氖鹿蓹?quán)眾籌等業(yè)務(wù)； （十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。 第十一條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。 第十二條 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)： ?。ㄒ唬┨峁┱鎸?、準確、完整的用戶信息及融資信息； ?。ǘ┨峁┰谒芯W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息； ?。ㄈ┍ＷC融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的； ?。ㄋ模┌凑占s定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息； ?。ㄎ澹┐_保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款； ?。┙栀J合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)?！ 〉谑龡l 借款人不得從事下列行為： ?。ㄒ唬┩ㄟ^故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款； ?。ǘ┩瑫r通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復(fù)融資； ?。ㄈ┰诰W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息； ?。ㄋ模┮寻l(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易； ?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動?！ 〉谑臈l 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)?！ 〉谑鍡l 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)： （一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準確、完整的身份等信息； ?。ǘ┏鼋栀Y金為來源合法的自有資金； ?。ㄈ┝私馊谫Y項目信貸風(fēng)險，確認具有相應(yīng)的風(fēng)險認知和承受能力； ?。ㄋ模┳孕谐袚?dān)借貸產(chǎn)生的本息損失； ?。ㄎ澹┙栀J合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)?！ 〉谑鶙l 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)?！ 〉谑邨l 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。 同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。 第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全?！ 【W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計?！ 【W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施?！ 〉谑艞l 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日?！ 〉诙畻l 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。 第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息?！ 〉诙l 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。 第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。 第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。