房屋抵押貸款利率和房貸利率,我敢保證,99%的人都沒弄清楚他們兩個(gè)有啥區(qū)別?

作為一個(gè)8年的房產(chǎn)金融老司機(jī),每年過手的融資金額都是幾個(gè)小目標(biāo),今天我花5分鐘給你把這兩個(gè)問題說透。


內(nèi)容比較干凈,記得先點(diǎn)贊收藏,然后接著看。


我把內(nèi)容分成4個(gè)部分來給你說:


1、房屋抵押貸款和房貸是什么?


2、為什么這兩年房屋抵押貸款的利率比房貸利率更低?


3、武漢年初最火的房屋抵押貸款是哪些銀行的?


4、房貸置換是什么,哪些人有必要做房貸置換?


一、房屋抵押貸款和房貸是什么?

房屋抵押貸款的官方解釋是:


借款人以自己名下的房產(chǎn)或直系親屬名下的房產(chǎn)作為抵押物,向銀行機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲取借款的一種融資方式。


房貸的官方解釋是:


個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。


從用途上來看:

抵押貸款是借來日常消費(fèi),企業(yè)經(jīng)營(yíng)等;而房貸是購(gòu)房者向銀行借錢購(gòu)買的房屋。


從所需資料上看:

抵押貸款需要提供個(gè)人身份信息,房產(chǎn)的所有資料證明(不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證),還有企業(yè)相關(guān)資料;


房貸需要提供個(gè)人身份信息,首付款證明,購(gòu)房合同等資料。


如果你聽懂了,那恭喜你,你已經(jīng)可以把這篇文章收藏起來了~




二、為什么這兩年房屋抵押貸款的利率比房貸利率更低?

從2020年過后,我相信只要是有房的人,應(yīng)該都接到過中介公司的電話,讓你把按揭轉(zhuǎn)成抵押貸款,說可以節(jié)約很多利息;


這兩年一反常態(tài),首次出現(xiàn)抵押貸款利率比按揭還更低的情況。


按揭貸款利率低受益人群買房的人,但樓市已經(jīng)蓬勃發(fā)展了15年之久了,樓市的閑置率還是很高,所以為了降低泡沫,要提高按揭利率。也很符合“房住不炒”的大前提


而抵押貸款主要受益人是企業(yè)主,這兩年實(shí)體在疫情和互聯(lián)網(wǎng)的雙重沖擊,很多企業(yè)面臨著生存的困境,所以要興實(shí)體,降低他們的融資成本。




三、武漢年初最火的房屋抵押貸款是哪些銀行的?

這些


1、建設(shè)銀行


年化3.85%,先息后本1-10年,每年回本。


年化4.25%,先息后本3年,3年回本


要求:營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)期滿一年或變更2年前營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更時(shí)間滿3個(gè)月以上。


渠道優(yōu)勢(shì):武漢新辦執(zhí)照可做


2、工商銀行


年化3.6,先息后本1-10年期,每年歸本??勺霰拘卸郑?年等本)


要求:營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)滿一年以上。


渠道優(yōu)勢(shì):征信有問題可以優(yōu)化進(jìn)件,不看重流水


3、浙商銀行


年化5.5%-6.9%(系統(tǒng)評(píng)分),先息后本3年期,每年歸本1%,最后一年歸98%


要求:營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)滿一年以上。


渠道優(yōu)勢(shì):征信沒有當(dāng)前或者連續(xù)7個(gè)月逾期就行,執(zhí)照可優(yōu)化


4、興業(yè)銀行


年化3.85-4.6%,先息后本3年期,3年后歸100%


要求:新辦執(zhí)照可以辦理


渠道優(yōu)勢(shì):本人征信不好,可用第三方征信,新過戶房產(chǎn),不看流水。


四、房貸置換是什么,哪些人有必要做房貸置換?

房貸置換,意思就是把房屋按揭貸款轉(zhuǎn)成房屋抵押貸款,這兩年出現(xiàn)利息倒掛,所以還了之后,短期內(nèi)能節(jié)約部分利息。


比如房貸余額100萬,之前辦理的是5.6%年化,現(xiàn)在轉(zhuǎn)成3.6%的抵押貸款,1年就能節(jié)約20000


但房貸置換不是每個(gè)人都適合的,不要天天聽黑心貸款中介的鬼話,他們眼里只有錢。


我把你需要考慮的問題都給你羅列一下:


1、抵押經(jīng)營(yíng)貸,基本上都會(huì)涉及到中途要?dú)w還本金,或者需要每年年審,這就有可能你抵押過后,3-5年要還給銀行。


2、辦理需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,中間會(huì)涉及續(xù)貸。沒得營(yíng)業(yè)執(zhí)照需要花費(fèi)用來解決,而到期續(xù)貸如果你手頭沒錢就會(huì)涉及到墊資費(fèi)用。(現(xiàn)在成都的墊資費(fèi)用大概在1%左右,墊資時(shí)間大概10天左右)




以上就是近期市場(chǎng)反饋比較好的產(chǎn)品,更多其他產(chǎn)品可以私信我,我給你出方案。


我最近整理了一份《2022房產(chǎn)金融百問百答》,里面包含了你想知道的所有關(guān)于房產(chǎn)金融的問題,需要的可以在評(píng)論區(qū)找我拿。


如果想了解房屋抵押貸款相關(guān)內(nèi)容,我這里也寫了一個(gè)房屋抵押的超全干貨,包含了要求,流程,所需資料,避坑等等,自行點(diǎn)贊,也可以私信我,看到第一時(shí)間回你。