重慶境內(nèi)的小微企業(yè)和商業(yè)銀行要注意了！辦理小微企業(yè)貸款，現(xiàn)在有了新規(guī)定。
2017年4月26日，兩江財(cái)經(jīng)查詢到，重慶銀監(jiān)局于近日召開了“2017年重慶銀行業(yè)普惠金融工作會(huì)議”，對(duì)今年包括小微企業(yè)貸款在內(nèi)的普惠金融提出了新要求。
重慶銀監(jiān)局要求，在推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)方面，今年全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)重慶市政府涉企30條中相關(guān)要求，切實(shí)降低企業(yè)融資成本、規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為、降低擔(dān)保抵押成本、優(yōu)化機(jī)制創(chuàng)新產(chǎn)品，有效緩解“融資難、融資貴”問題，確保對(duì)小微企業(yè)的支持力度。
信貸資金不夠？
單列信貸計(jì)劃
商業(yè)銀行在小微金融機(jī)構(gòu)設(shè)置方面將獲支持，重慶銀監(jiān)局要求，大中型商業(yè)銀行探索設(shè)立普惠金融事業(yè)部；地方法人銀行強(qiáng)化特色市場定位，探索采用事業(yè)部、小微金融中心、子公司等形式，進(jìn)一步落實(shí)差別化的考核評(píng)價(jià)辦法和激勵(lì)約束機(jī)制，整合和傾斜對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的資源配置。提高小微客戶群體占比，向遠(yuǎn)郊和縣域延伸客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
貸款等時(shí)過長？
提高辦貸效率
重慶銀監(jiān)局要求，要建立常態(tài)化的自查整改機(jī)制，進(jìn)一步落實(shí)好各項(xiàng)政策和監(jiān)管要求、規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為、鼓勵(lì)在政府公眾信息網(wǎng)上公布收費(fèi)目錄清單。
在做好風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上，要通過提前介入審批、下放審批權(quán)限、優(yōu)化審批流程、實(shí)現(xiàn)線上自動(dòng)化審貸等措施，進(jìn)一步壓縮辦貸時(shí)長、提高轉(zhuǎn)貸效率。
積極運(yùn)用重慶市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制和小微貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，與本行無還本續(xù)貸、年審制等續(xù)貸產(chǎn)品相結(jié)合，幫助更多的企業(yè)度過續(xù)貸難關(guān)、及時(shí)獲得銀行資金支持。
擔(dān)心不良率高？
提高不良容忍度
重慶銀監(jiān)局披露，將推進(jìn)小微企業(yè)服務(wù)工作納入日常非現(xiàn)場監(jiān)管，對(duì)貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。
重慶銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，將嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，合力幫扶誠實(shí)守信、有發(fā)展前景，但暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)渡過“寒冬”。
怎樣確保投放？
將嚴(yán)懲統(tǒng)計(jì)作假
重慶銀監(jiān)局稱，該局將推進(jìn)銀行業(yè)三農(nóng)、小微、精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)工作納入日常非現(xiàn)場監(jiān)管，完善常態(tài)化的監(jiān)管督導(dǎo)機(jī)制。
繼續(xù)實(shí)行按月監(jiān)測、按季通報(bào)和按年考核或評(píng)價(jià)。
加強(qiáng)對(duì)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性的核查，確保數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。
加強(qiáng)對(duì)普惠金融信貸服務(wù)的評(píng)估，必要時(shí)實(shí)施明查暗訪、監(jiān)管約談、加大監(jiān)測頻率等貼近式審慎監(jiān)管舉措，將相關(guān)情況作為分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、監(jiān)管評(píng)級(jí)等重要參考，同時(shí)針對(duì)違法違紀(jì)、嚴(yán)重不誠信行為，一經(jīng)核實(shí)嚴(yán)肅處理、雙線問責(zé)。
延伸閱讀
小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”
重慶銀監(jiān)局披露，2016年，重慶銀行業(yè)迎難而上，加大對(duì)小微、三農(nóng)和扶貧等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，持續(xù)改進(jìn)、提升質(zhì)效，助推重慶實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
1、截至2016年末，重慶市全面完成普惠金融年度目標(biāo)任務(wù)。小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)不低于”。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額5665.83億元，連續(xù)8年實(shí)現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)小微金融服務(wù)考核目標(biāo)；全市小微企業(yè)貸款占比已經(jīng)達(dá)到22%，小微企業(yè)戶數(shù)22.33萬戶。
2、截至2016年12月末，全轄信用和保證等弱擔(dān)保方式貸款占比達(dá)到41.28%，中長期貸款產(chǎn)品較上年大幅上升、占比達(dá)到49%，無還本續(xù)貸、最高額循環(huán)授信等還款方式創(chuàng)新產(chǎn)品余額較年初增8.30%，全市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款累計(jì)發(fā)放998.75億元。
3、截至2016年末，全轄共設(shè)立38家村鎮(zhèn)銀行、50家小微專營支行、220余家社區(qū)支行。三是推動(dòng)銀政、銀稅合作，構(gòu)建“命運(yùn)共同體”。2016年全市“銀政合作”共計(jì)支持790戶小微企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款27.2億元。
4、截至2016年末，重慶市38個(gè)區(qū)縣實(shí)現(xiàn)了銀稅互動(dòng)機(jī)制的全覆蓋，并逐步向網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)，建立統(tǒng)一開放的網(wǎng)絡(luò)銀稅互動(dòng)平臺(tái)，分批次對(duì)接銀行信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)純線上網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)功能，大幅提高審貸效率。