據(jù)了解，目前杭州市大多數(shù)銀行為客戶(hù)辦理購(gòu)房按揭貸款最長(zhǎng)可以貸到退休年齡。也就是說(shuō)，購(gòu)房者在退休前30年計(jì)劃買(mǎi)房，房貸的借款期限就從最長(zhǎng)的30年開(kāi)始?jí)嚎s，購(gòu)房越晚，按揭期限也就越短，月供壓力也逐漸上漲；而年齡越接近退休年齡，就越難從銀行申請(qǐng)到貸款，已經(jīng)退休的人在原則上是無(wú)法申請(qǐng)到貸款的。

“公婆年紀(jì)都已經(jīng)60多歲了，問(wèn)了幾家銀行都說(shuō)沒(méi)法貸。房子總價(jià)接近400萬(wàn)，原本打算貸款200萬(wàn)元，這樣手頭上還能有一些余錢(qián)。貸不了款之后計(jì)劃一下子打亂了，只好四處湊錢(qián)一次性付款?！睆埮繉擂蔚卣f(shuō)，雖然搖中紅盤(pán)令不少人羨慕，但是全款的壓力只有自己知道。

當(dāng)事銀行：主要針對(duì)剛工作的年輕購(gòu)房者

由于父母輩年齡較大，貸款回收風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)估，銀行一般不會(huì)進(jìn)行“接力貸”的“逆操作”，即將父母方作為第一借款人，將子女作為共同借款人。另一方面，受限購(gòu)政策影響，為防止炒房者利用父母名義購(gòu)得額外的商品房進(jìn)行炒賣(mài)，“接力貸”在原則上同樣不會(huì)接受父母一方作為主要借款人進(jìn)行申請(qǐng)。

上述分行的客戶(hù)經(jīng)理表示，雖然原則上不允許父母一方作為主要借款人，但是“接力貸”并非絕對(duì)不能貸給父母。只要在限購(gòu)政策允許的范圍內(nèi)，父母方有在杭州市購(gòu)買(mǎi)首套房屋的資格，同時(shí)要符合有收入穩(wěn)定的固定工作，征信狀況良好，健康狀況良好等條件，父母方同樣可以作為主要借款人進(jìn)行“接力貸”。但是借款期限并不是“80歲”，而是“75歲”。

以一名在國(guó)企長(zhǎng)期工作、收入穩(wěn)定的60歲老人為例，在老人退休以前在杭州市購(gòu)買(mǎi)房屋，是可以申請(qǐng)“接力貸”的。共同借款人可以是其子女，也可以是其本人。貸款按揭期限最長(zhǎng)可以一直到老人75歲為止，即15年。而如果以子女作主要借款人，父母方作為共同借款人就沒(méi)有年齡限制了，這種情況下，不論是“75歲”還是“80歲”，基本上沒(méi)有太大討論意義。

銀行工作人員：“接力貸”申請(qǐng)有難度，未必實(shí)惠

此外，“接力貸”不僅要求主要借款人具備收入穩(wěn)定、信用良好、具備購(gòu)房資格等條件，同時(shí)還要求共同借款人也具備收入穩(wěn)定、信用良好、有輔助償還能力等條件。這在一定程度上增加了“接力貸”的申請(qǐng)難度，在實(shí)際操作上，“接力貸”比起普通的商業(yè)貸款未必有太大優(yōu)勢(shì)。

開(kāi)發(fā)商：是否選擇“接力貸”，客戶(hù)自己決定

“接力貸”多年前就有，2010年有銀行叫停

事實(shí)上，“接力貸”并不是一個(gè)新生的事物。

在購(gòu)房這個(gè)問(wèn)題上，貸款年限和還款能力是金融機(jī)構(gòu)最看重的兩個(gè)因素。多年前，為了滿(mǎn)足部分借款人需求，多家銀行都推出了類(lèi)似于“接力貸”或“合力貸”這樣的產(chǎn)品。其中，“接力貸”，指的是以父母作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款還款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。“合力貸”，指的是以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同還款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。通過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品，可在一定程度上滿(mǎn)足借款人因年齡偏大導(dǎo)致借款年限太短，或者是借款人太年輕，收入偏低，還款能力不足的問(wèn)題。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受媒體采訪時(shí)曾表示，銀行貸款一般是需本人貸款本人還款，比如說(shuō)你是購(gòu)房人，承貸人，你去銀行貸款，你應(yīng)該是還款人，需要提供必要的收入證明，這個(gè)是一個(gè)正規(guī)的貸款程序。那么，在合力貸、接力貸等產(chǎn)品中，它出現(xiàn)了一種不一致的情況，即借款人可能不是直接還款人，但他們由于相互之間存在直系親屬關(guān)系，屬于利益共同體，這種貸款從原本意義上來(lái)講，并不符合貸款的真實(shí)性原則，屬于一種打擦邊球行為。

審核所有還款人購(gòu)房資質(zhì)，很少人辦

不過(guò)，在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行會(huì)對(duì)這筆借款中的所有還款人購(gòu)房資質(zhì)進(jìn)行審核，有可能父母是首次貸款買(mǎi)房，但是子女或許已經(jīng)是第二套房了，那么銀行就會(huì)按照二套房的首付比例和利率來(lái)審核，從而規(guī)避某些人想鉆空子的想法。