開誠(chéng)布公。

6月28日，在新華保險(xiǎn)20年司慶客戶服務(wù)節(jié)開幕式暨司慶產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，新華保險(xiǎn)董事長(zhǎng)萬峰直面公司業(yè)務(wù)負(fù)增長(zhǎng)的情況，表示這在意料之中。“一方面是躉交保費(fèi)的下降，但另一方面是期交保費(fèi)的增長(zhǎng)；預(yù)計(jì)整體轉(zhuǎn)型任務(wù)用時(shí)兩年，從2017年開始將不再向分公司下達(dá)躉交保費(fèi)任務(wù)?！?/p>

對(duì)于新華保險(xiǎn)未來的發(fā)展，萬峰認(rèn)為，關(guān)鍵在于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，回歸保險(xiǎn)保障本源。在當(dāng)日的發(fā)布會(huì)上，繼“健康無憂”和在廣東地區(qū)推出多倍保障重大疾病系列產(chǎn)品之后，新華保險(xiǎn)又推出《康健吉順A款防癌疾病保險(xiǎn)》、《附加2016住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)》、《附加2016門急診費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)》三款健康險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，兩款附加險(xiǎn)都是定位于為客戶提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)募兘】当Ｕ袭a(chǎn)品。

此外，萬峰對(duì)近期風(fēng)生水起的“萬能險(xiǎn)”也表達(dá)了自己的理解。他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)萬能險(xiǎn)與國(guó)外不同，缺乏相關(guān)制約因素，保險(xiǎn)公司不應(yīng)將這類產(chǎn)品作為主流業(yè)務(wù)，而應(yīng)精耕細(xì)作壽險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)。

預(yù)計(jì)兩年完成轉(zhuǎn)型任務(wù)

“我沒有壓力?！闭劶?016年1-5月，新華保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比負(fù)增長(zhǎng)2%的情況時(shí)，萬峰說道。

“這是因?yàn)樾氯A保險(xiǎn)在年初時(shí)就制定了‘規(guī)模穩(wěn)定、價(jià)值增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)可控’的業(yè)務(wù)發(fā)展方針。其中，負(fù)增長(zhǎng)的是躉交保費(fèi)，2015年新華躉交保費(fèi)是350億元，2016年躉交保費(fèi)預(yù)計(jì)壓縮至200億元。我們所說的‘規(guī)模穩(wěn)定’是指2015年保費(fèi)收入1100億元，2016年仍保持1100億元的總目標(biāo)，所以對(duì)出現(xiàn)2%的負(fù)增長(zhǎng)并不擔(dān)心?！?/p>

在下降的同時(shí)，還要看到增長(zhǎng)。萬峰表示：“同期，新華保險(xiǎn)期交保費(fèi)增長(zhǎng)超過60%，10年期以上期交保費(fèi)增長(zhǎng)接近50%，個(gè)險(xiǎn)渠道期交保費(fèi)增長(zhǎng)50%，銀代渠道躉交保費(fèi)大幅下降，但期交保費(fèi)增長(zhǎng)超過60%。躉交下降、期交增長(zhǎng)，這是我們所追求的，也是我們所設(shè)計(jì)的，可能外界更多的是看數(shù)字，而沒有看到我們正在從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變。”

基于此，“預(yù)計(jì)新華保險(xiǎn)到2017年可以將上面所提及的200億元躉交保費(fèi)全部甩掉。換句話說，從2017年開始，我們不再向分公司下達(dá)躉交保費(fèi)任務(wù)，會(huì)全力轉(zhuǎn)向以期交業(yè)務(wù)為主，通過期交業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)續(xù)期保費(fèi)的增長(zhǎng)，以此來推動(dòng)整個(gè)公司業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)。這一轉(zhuǎn)型過程整體需要約兩年時(shí)間，即2016年和2017年。2018年以后，新華保險(xiǎn)會(huì)將‘規(guī)模穩(wěn)定’調(diào)整為‘規(guī)模發(fā)展’戰(zhàn)略?！?/p>

對(duì)于新華保險(xiǎn)未來的發(fā)展，萬峰認(rèn)為：“根本在于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，減少理財(cái)型產(chǎn)品，加大保障型產(chǎn)品。我們的保障型產(chǎn)品初步確定為五大類：養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。其中，我國(guó)已經(jīng)有了重大疾病險(xiǎn)，但護(hù)理和失能還沒有，我們已經(jīng)開始著手開發(fā)。”

“具體的策略包括：第一，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)；第二，優(yōu)化保費(fèi)結(jié)構(gòu)（即躉交、期交）；第三，優(yōu)化年期結(jié)構(gòu)，即短期結(jié)構(gòu)向長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)發(fā)展，期限越長(zhǎng)，公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展越大；第四，調(diào)整費(fèi)用開支結(jié)構(gòu)，涉及固定開支和經(jīng)營(yíng)開支；第五，優(yōu)化利潤(rùn)結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)的主要收益來自投資，今后應(yīng)該考慮未來經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)，加大死差收益，將其作為穩(wěn)定的利潤(rùn)來源，減少對(duì)利差的依賴，通過控制成本、各項(xiàng)增收，盡量爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)也有費(fèi)差。”

萬能險(xiǎn)不應(yīng)作為主流產(chǎn)品

近來，在寶萬之爭(zhēng)的二次發(fā)酵下，萬能險(xiǎn)再次受到關(guān)注和爭(zhēng)論。

對(duì)此，萬峰有著自己的思考。“萬能險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，但它不是萬能的。在國(guó)外的監(jiān)管上（以英聯(lián)邦為例），開發(fā)萬能險(xiǎn)，除保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外，還需要證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，獲得兩個(gè)牌照才能開展業(yè)務(wù)?！?/p>

“萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是交費(fèi)靈活、進(jìn)取自由。但需要關(guān)注的是，第一，如果一款產(chǎn)品，客戶想進(jìn)就進(jìn)，想走就走，這會(huì)對(duì)公司穩(wěn)定性產(chǎn)生什么影響？第二，萬能險(xiǎn)的主要收入來自收取基金的費(fèi)用、管理費(fèi)等，這些費(fèi)用能不能支撐公司的長(zhǎng)期發(fā)展，可能開始費(fèi)用較高，那之后呢？第三，業(yè)務(wù)波動(dòng)性是無法控制的，當(dāng)下的投資回報(bào)較低，但各家公司的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率仍然較高，這是因?yàn)槿绻皇潜ＷC高收益，客戶隨時(shí)會(huì)贖回；第四，美國(guó)、加拿大也有萬能險(xiǎn)，加拿大遞延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)中規(guī)定，政府允許毛收入的18%購(gòu)買保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、信托的理財(cái)產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品等，但在65歲之前不能退保，如果退保需要補(bǔ)稅，而我們沒有相應(yīng)的制約因素?！?/p>

在萬峰看來，萬能險(xiǎn)不是保障型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以做，證券公司也可以做（類似的業(yè)務(wù)），保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，不應(yīng)將理財(cái)型產(chǎn)品作為主流產(chǎn)品。這是一種戰(zhàn)略選擇的問題，保險(xiǎn)公司如果發(fā)展理財(cái)型產(chǎn)品，是在大金融領(lǐng)域和銀行、證券、基金公司競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司有什么優(yōu)勢(shì)去競(jìng)爭(zhēng)？所以還是要在自己熟悉的領(lǐng)域精耕細(xì)作。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）