來(lái)源：央視財(cái)經(jīng)
近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布2021年第3號(hào)公告，針對(duì)從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍、貸款產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)中利率的表述方式等做出了具體規(guī)范。央行出臺(tái)這個(gè)公告主要有哪些考慮？目前具體存在哪些問(wèn)題？
記者發(fā)現(xiàn)，許多App在宣傳借錢(qián)功能時(shí)，會(huì)用“日利息”的概念替代銀行計(jì)息通常使用的年化利率。有的App就使用“1000元借1天的利息”這樣的計(jì)算方式，來(lái)模糊用戶(hù)實(shí)際借款的利率水平。
這些借貸平臺(tái)給出的利率究竟是低還是高呢？仔細(xì)計(jì)算一下就會(huì)發(fā)現(xiàn)：銀行年利率一年按照360天計(jì)，這家宣稱(chēng)“1千元用一天，最低僅需0.2元”的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的利率，經(jīng)過(guò)換算，就是0.0002*360="0".072。這樣的年利率已經(jīng)高達(dá)7.2%左右。要知道，目前正規(guī)銀行的消費(fèi)貸、信用貸等的年利率普遍在5.22%到5.88%左右，在優(yōu)惠期間利率還有機(jī)會(huì)打折。
清華五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng) 田軒：消費(fèi)者其實(shí)可能金融知識(shí)并不完全具備，一些宣傳、一些包裝，讓你有錯(cuò)覺(jué)，這個(gè)利息好像其實(shí)并沒(méi)有多少錢(qián)，一天可能也就花兩三元、三四元，但其實(shí)如果用金融的知識(shí)，嘗試把它年化（利率計(jì)算出來(lái)），這是一個(gè)非常高的比例。所以可能會(huì)，第一誘導(dǎo)年輕人超前消費(fèi)，不太切實(shí)際超前消費(fèi)，第二可能會(huì)讓他們背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，比如連續(xù)貸款，以貸養(yǎng)貸的情況。
在中國(guó)人民銀行發(fā)布2021年第3號(hào)公告中，針對(duì)利率特別指出，“應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明，也可以根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。”
專(zhuān)家建議，如果用戶(hù)確實(shí)需要使用這些App的借錢(qián)功能，也要在借錢(qián)的時(shí)候，事先算清楚實(shí)際的年化利率水平，衡量自身的還款能力。
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