個(gè)體戶(hù)做生意缺資金，向銀行貸款，別忽視了一種3.85%的低息貸款

個(gè)體戶(hù)鄭老板想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，但缺少一些資金，因此他想向銀行貸款20萬(wàn)元。那么，怎么向銀行貸款20萬(wàn)元呢？有什么要注意的事項(xiàng)？

作為普通的借款人，一般可向銀行申請(qǐng)3種貸款，具體如下：

目前，銀行針對(duì)個(gè)人客戶(hù)推出了純信用的線上貸款。這種貸款，只能在手機(jī)銀行上辦理，最高的額度一般是30萬(wàn)元，利率低至4.35%，貸款期限長(zhǎng)達(dá)3年。其中線上自主支用的額度只能是在20萬(wàn)元以?xún)?nèi)，支用另外的10萬(wàn)元，需要經(jīng)銀行再審批。這種貸款是隨借隨還的，用1天就算1天利息，使用成本很低。

銀行純信用線上貸款，放款的依據(jù)有3項(xiàng)：一是申請(qǐng)人的公積金繳存情況；二是申請(qǐng)人在銀行的住房貸款情況；三是申請(qǐng)人在銀行的金融資產(chǎn)存款（例如，存款、理財(cái)產(chǎn)品等）。因此，如果滿足上述3項(xiàng)條件之一，就可向銀行申請(qǐng)純信用線上貸款。

如果你有房產(chǎn)，可向銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款。就目前來(lái)說(shuō)，如果你申請(qǐng)的是抵押消費(fèi)貸款，貸款利率會(huì)比純信用線上貸款高，但額度一般會(huì)高于20萬(wàn)元（具體要根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值來(lái)判斷）。但如果你是個(gè)體工商戶(hù)，以房產(chǎn)抵押的方式向銀行申請(qǐng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款，利率會(huì)更低，會(huì)低至3.85%，且是隨借隨還的貸款品種，使用成本很低。

如果你在銀行有定期存款、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，那么就可以存單等作為質(zhì)押品，向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款額度一般是存單等有價(jià)證券面值的80%至90%，貸款利率執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率。而且存單質(zhì)押貸款操作十分簡(jiǎn)便，在手機(jī)銀行上就可完成貸款申請(qǐng)、支用、還款等手續(xù)。

另外，需要特別提醒的是，如果你有親屬在銀行工作，就不能在這家銀行申請(qǐng)貸款，因?yàn)楸O(jiān)管部門(mén)有規(guī)定：銀行員工的親屬不能在員工上班的銀行貸款。如果你違規(guī)向親屬所在的銀行貸款了，那么銀行會(huì)要求你整改，提前歸還貸款。因此，為了避免不必要的麻煩，千萬(wàn)不要在親屬上班的銀行申請(qǐng)貸款。