“無抵押貸款,無信用檢查,快速貸款”,“內(nèi)部特殊申請渠道,快速提高信用額度”.對于急需資金的借款人來說,網(wǎng)絡(luò)上這種鋪天蓋地的廣告,看似是解決燃眉之急的一根稻草,但一旦輕信,就很可能陷入消費貸款的“詐騙陷阱”。
今年5月,南京警方抓獲一個詐騙犯罪團伙,該團伙與網(wǎng)貸關(guān)系密切。
公開資料顯示,該詐騙犯罪團伙披著信息咨詢有限公司的外衣,在網(wǎng)上向不特定人群發(fā)布虛假的網(wǎng)貸廣告,同時組織招聘、培訓(xùn)接單業(yè)務(wù)員,按照事先設(shè)定好的劇本與廣告所吸引的貸款客戶進行聯(lián)系,讓貸款客戶深信該公司不僅有資質(zhì),而且有專門的快速貸款渠道,以此“招攬客戶”。
一旦客戶表示希望盡快辦理貸款,該團伙就會要求客戶繳納900元保證金,然后以辦理貸款對接手續(xù)、提供資質(zhì)擔保、催貸等為由,要求客戶繳納1980元、2980元、3980元、4980元不等的服務(wù)費。上述款項支付后,公司客服會引導(dǎo)客戶到指定的網(wǎng)貸平臺申請貸款,從而營造出“專用通道”的感覺。但是交了幾千元的客戶都沒有成功獲得貸款。
受害者之一的張老師說,在交了押金和服務(wù)費后,客服給自己推薦了一個網(wǎng)貸平臺。他馬上去平臺提交貸款申請,結(jié)果被拒。張老師向該公司客服反映后,客服稱公司只提供貸款對接服務(wù),不能保證下一筆款項。
據(jù)悉,該團伙涉案總金額達900多萬元,僅今年全國就有300多名受害者。目前,警方已抓獲犯罪嫌疑人30余名,并對其中21人采取刑事強制措施。案件正在進一步調(diào)查中。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查,2019年以來,國內(nèi)各類與消費貸款相關(guān)的詐騙案件陸續(xù)破獲。與上述詐騙案件類似的網(wǎng)貸詐騙也被列為國家反詐騙中心關(guān)注案件,但受害者隊伍的擴大從未停止。
網(wǎng)貸詐騙屢禁不止,是消費貸款黑灰產(chǎn)增長的真實寫照。今天要盤點的是消費貸的詐騙手段和黑灰產(chǎn)。
00-1010所謂消費貸款,是指向消費者發(fā)放的用于購買消費品或支付各種費用的貸款。為什么黑灰產(chǎn)消費可以“野蠻生長”?
像上述案例中的張先生一樣,很多網(wǎng)貸詐騙案件的受害人往往是個人征信有問題,無法通過銀行等正規(guī)渠道貸款,急需資金周轉(zhuǎn)的個人。于是黑灰產(chǎn)團伙就打著“審批流程少,放款速度快,貸款門檻低”的旗號出現(xiàn)了。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查,以借貸為名騙取消費者錢財?shù)暮诨覉F伙通常采用兩種行騙方式。一種是以上面提到的貸款對接服務(wù)的名義,宣傳并保證自己可以通過一些“特殊渠道”與貸款平臺對接,從而加快放款速度,提高放款額度,前提是客戶必須先向公司繳納一定的保證金和服務(wù)費。
另一種行騙方式是黑灰產(chǎn)團伙直接冒充貸款平臺。具體來說,有兩步。第一步,黑灰產(chǎn)團伙會創(chuàng)建一個假的貸款A(yù)PP或網(wǎng)站。這個平臺可以用黑灰產(chǎn)本身來命名,也可以是模仿市面上現(xiàn)有知名借貸平臺的“高仿”。之后黑灰產(chǎn)團伙大量發(fā)布當天體現(xiàn)、金額大、利息低、信用信息為零的廣告,再偽造銀監(jiān)會等官方“紅頭文件”,吸引消費者眼球,獲取信任。
第二步,黑灰產(chǎn)團伙將展開“連環(huán)詐騙”。一是填寫個人隱私信息后,告知借款人繳納押金或保險費。對于那些無法提供個人收入或個人收入等財務(wù)信息“不達標”的借款人,會被告知要交“打包費”。接下來,黑灰?guī)桶彦X借給借款人的電子錢包。但當借款人發(fā)起取現(xiàn)時,系統(tǒng)會提示“銀行卡號輸入錯誤”,并凍結(jié)賬戶。這時平臺會告知借款人需要提交“解凍費”,表示如果不交解凍費,借款人的征信會受到影響。經(jīng)過一系列操作,借款人已經(jīng)被“宰了三次”。
有知情人士透露,一些黑灰產(chǎn)團伙在借貸過程中也會弄虛作假,向借款人謊稱公司貸了款,并將公司轉(zhuǎn)賬失敗的截圖發(fā)給借款人,以借款人賬戶和個人信用有問題為由,收取另一筆“保險費”。
經(jīng)過上述一系列操作后,一些黑灰團伙會立即將借款人拉黑,或者操縱平臺不讓借款人提現(xiàn),這也意味著借款人在支付多項費用后無法獲得貸款。即使提現(xiàn)成功,借款人后續(xù)也可能面臨黑灰團伙的暴力催收。
除了支付多項費用而無法獲得貸款外,借款人還可能面臨個人信息被非法倒賣的巨大風(fēng)險。有媒體曾報道,在“貸超甲乙合作交流群”等QQ群中,大量兜售現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸的客戶數(shù)據(jù),根據(jù)“新舊”程度不同,一條數(shù)據(jù)的價格從0.1元到3元不等。21世紀經(jīng)濟報道記者搜索關(guān)鍵詞后發(fā)現(xiàn),名稱相似的QQ群仍大量存在,并展出了“群1、群2、群3”等多個群。
據(jù)知情人透露,賣家(數(shù)據(jù)賣家)出售的網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)有兩個來源。一種是利用技術(shù)手段抓取網(wǎng)貸平臺系統(tǒng),竊取借貸數(shù)據(jù)。第二,賣家與網(wǎng)貸平臺合作,賣家購買平臺數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)賣。這些出售數(shù)據(jù)的網(wǎng)貸平臺可能是冒充借貸平臺的黑灰團伙。
00-1010近年來,對消費貸款的監(jiān)管和教育同時收緊。
r />在監(jiān)管方面,銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范不法分子冒充監(jiān)管機關(guān)實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險提示》,表示銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)均無權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個人的銀行賬戶,更不會以任何形式向消費者收取保證金或者認證金等名目的費用,同時也提示消費者應(yīng)該通過正規(guī)渠道辦理貸款,提高風(fēng)險防范意識。此外,各地警方持續(xù)破獲消費貸詐騙案件,將監(jiān)管落到實處。
在教育與宣傳方面,目前已推出“國家反詐中心APP”,支持消費者在APP上進行舉報,并開設(shè)可疑APP自測、社交帳號核驗、來電預(yù)警等功能,并且在APP上實時更新各類貸款詐騙騙局,為有貸款需求的消費者提供反詐服務(wù)。
而作為消費者,我們不可避免地會有貸款需求,那么應(yīng)當如何去避免落入消費貸黑灰產(chǎn)的陷阱中呢?
業(yè)內(nèi)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者提醒,首先,消費者在貸款時應(yīng)當選擇正規(guī)渠道,不輕信網(wǎng)絡(luò)廣告、短信、電話收到的貸款信息,不下載來歷不明的貸款A(yù)PP。如果消費者根據(jù)自身情況需要選擇網(wǎng)絡(luò)貸款,可以先在相關(guān)的網(wǎng)站上查詢貸款公司的基礎(chǔ)信息,比如可以在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上查詢貸款公司是否存在,是否有發(fā)放個人貸款的經(jīng)營范圍等等。
其次,業(yè)內(nèi)人士表示,正規(guī)平臺放款前不會收取任何費用,如有收取“保證金”、“手續(xù)費”、“認證金”等要求,就需要保持警惕。同時,在未核實平臺真假前,不輕易透露身份證號、銀行賬戶等個人信息,以防遭遇信息泄露。最后,要注意保留在借貸過程中相關(guān)交易證明與文件,一旦發(fā)現(xiàn)被騙,在第一時間提交證據(jù),進行維權(quán)。
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