中間銀行公布《有關(guān)廣泛開(kāi)展中小微企業(yè)金融信息服務(wù)技能提升工程項(xiàng)目》號(hào)文，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融企業(yè)(含個(gè)體戶)、中小企業(yè)(含個(gè)體戶)工作能力，加強(qiáng)“敢貸、肯貸、愿貸”機(jī)制建設(shè)。另外，要降低中小企業(yè)的資金成本。
說(shuō)實(shí)話，看到這樣的通知我根本笑不出來(lái)，更沒(méi)想到會(huì)再去想。因?yàn)橐呀?jīng)有很多類似的通知了，而且相關(guān)的規(guī)定也已經(jīng)說(shuō)的很清楚了。但是，我感覺(jué)像個(gè)笑話。你說(shuō)你的，我做我的，彼此有關(guān)聯(lián)。所以有沒(méi)有權(quán)利，有沒(méi)有法律效力，有沒(méi)有作用？有沒(méi)有什么卓有成效的政策、文件、要求、規(guī)定需要一一明確提出來(lái)？
或許，這種想法有點(diǎn)偏執(zhí)。在很多人看來(lái)，有政策，有政策，有規(guī)章制度，總比沒(méi)有強(qiáng)。即使引起一點(diǎn)法律效果，也還是可以認(rèn)為是合理的。關(guān)鍵是，如果政策、要求、規(guī)定都這樣執(zhí)行，會(huì)對(duì)政府部門和工作部門的公信力造成傷害，質(zhì)疑政策、要求、規(guī)定的重要性和有效性，那么公司和家庭對(duì)政府部門的信任度就會(huì)降低。
比如酒駕醉駕的問(wèn)題，在相關(guān)法律法規(guī)出臺(tái)之前，酒徒不開(kāi)車真的是難上加難。即使被交警抓到也會(huì)被處罰，難度系數(shù)非常大。特別是相關(guān)的教務(wù)長(zhǎng)，可以迅速利用聯(lián)想來(lái)避免懲罰。眾所周知，相關(guān)要求出臺(tái)后，酒駕、醉駕問(wèn)題基本解決。即使是少數(shù)幸運(yùn)的人，也常常遍體鱗傷。這套規(guī)章制度為什么執(zhí)行得這么好，有賴于極其嚴(yán)厲的處罰和完善的處罰條例。誰(shuí)要是敢碰，最終都會(huì)受到法律法規(guī)的懲罰，讓他一生背負(fù)沉重的負(fù)擔(dān)，甚至對(duì)家庭和孩子產(chǎn)生負(fù)面影響。而且在執(zhí)行過(guò)程中不會(huì)受到外界因素的影響。
而是銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的問(wèn)題一直都達(dá)到了一般的要求，沒(méi)有嚴(yán)格的控制要求，也沒(méi)有規(guī)章制度追究相關(guān)工作人員的義務(wù)。當(dāng)然不太可能保證銀行要真心實(shí)意的給中小企業(yè)申請(qǐng)。在這種情況下，銀行只有提高對(duì)不執(zhí)行政策、要求和規(guī)定的處罰標(biāo)準(zhǔn)，才有可能執(zhí)行上述規(guī)定，對(duì)中小微企業(yè)適用相應(yīng)的貸款。
中小企業(yè)貸款難的“堵”點(diǎn)在銀行，銀行執(zhí)行力不強(qiáng)。
事實(shí)上，近年來(lái)，從中部到地區(qū)，從金融行業(yè)決策單位到金融系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都有一系列幫助中小企業(yè)的政策出臺(tái)。尤其是有針對(duì)性地下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是最直接、最有力的援助政策。殊不知，能執(zhí)行的少之又少。大部分銀行都是開(kāi)戶，幕后申請(qǐng)，暗中遏制。他們表面上是促進(jìn)中小企業(yè)貸款，實(shí)際上是按照其他方式回收。值得一提的是，中小企業(yè)的資金成本遠(yuǎn)高于其他企業(yè)，股權(quán)融資的多樣性也遠(yuǎn)高于其他企業(yè)。
那么多的政策、要求、規(guī)定都無(wú)法應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的股權(quán)融資問(wèn)題，再新的政策、法規(guī)、規(guī)定也無(wú)法讓中小企業(yè)信任。大多數(shù)中小企業(yè)看到這樣的公告總是會(huì)心一笑，但要寄托期望并不容易。用“心無(wú)旁騖”的形容可能不合適，但“自信不足”是符合實(shí)際的，是當(dāng)今中小企業(yè)看待銀行股權(quán)融資的基本心態(tài)。
要充分發(fā)揮各類單位再貸款、再貼現(xiàn)等貸款政策專項(xiàng)工具的作用，正確引導(dǎo)銀行業(yè)金融企業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)的銀行信貸投放力度。雖然這是一個(gè)非常好的措施，但它可以在許多方面發(fā)揮作用。轉(zhuǎn)貸和偷偷收貸不容易同時(shí)發(fā)生。如何才能不把再貸款變成銀行牟取暴利的特殊工具，讓中小企業(yè)的利潤(rùn)獲得央行的精心科研和思考？因?yàn)檠胄匈J款給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行會(huì)不會(huì)用它去申請(qǐng)中小企業(yè)，是商業(yè)銀行自己決定的，和央行無(wú)關(guān)。
中間銀行要想讓再融資等對(duì)策有效，就必須配合銀監(jiān)會(huì)對(duì)不符合規(guī)定的商業(yè)銀行進(jìn)行處罰，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的義務(wù)。否則商業(yè)銀行會(huì)對(duì)各種規(guī)定充耳不聞，想當(dāng)然。隨后，政策執(zhí)行效率不高，中小微企業(yè)資金短缺的分歧始終無(wú)法解決。
同時(shí)，中間銀行規(guī)定“要將個(gè)體戶等經(jīng)營(yíng)主體的融資需求特點(diǎn)與區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)相融合，完善銀行信貸產(chǎn)品和服務(wù)”，要符合特定區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)和個(gè)體戶要求。問(wèn)題看商業(yè)銀行怎么想，商業(yè)銀行有沒(méi)有這種認(rèn)識(shí)。否則就會(huì)成為一紙空文。因此，中介銀行如何確保這一規(guī)定得到執(zhí)行？如果商業(yè)銀行不這么做，他們?cè)撛趺崔k？
中小微企業(yè)是學(xué)生就業(yè)的主陣地，納稅的主體，GDP的主體。如果申請(qǐng)不到資金，中小企業(yè)在穩(wěn)定學(xué)生就業(yè)、老百姓日常生活、社會(huì)發(fā)展等方面的成效就會(huì)大打折扣。顯然是最不希望的結(jié)果。
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