5分鐘學會看征信報告

在學習閱讀征信報告之前，我們首先要知道什么是征信報告。信用報告是對金融機構貸款的記錄。無論貸款給國內(nèi)任何正規(guī)金融機構(包括銀行、機構、網(wǎng)貸等。不包括民間貸款)，征信報告明確記錄了這筆貸款的信息。

如何獲得信用報告？在中國，每個公民都有權每年免費查詢兩次自己的信用記錄。2 .二次以上付款。攜帶個人身份證原件到當?shù)厝嗣胥y行ATM機辦理。每個區(qū)都有中國人民銀行。這里，

值得提醒的是，個人查詢征信記錄不會對個人征信產(chǎn)生任何影響。機構對征信信息的查詢，會對個人征信產(chǎn)生一定的影響。比如銀行機構查詢你的個人征信。

信用報告反映了許多公民的個人信息。讓我們逐一解讀。

個人基本信息

首先是個人基本信息，從中可以知道自己的年齡；婚姻狀況；學歷；戶籍地址、聯(lián)系方式等。

住宅信息

接下來是居住信息。居住信息記錄了你最近5年居住的詳細地址。

職業(yè)信息

然后就是職業(yè)信息。職業(yè)信息也詳細記錄了最近五年工作單位的變化。

信息摘要

信息，這部分比較重要。

個人住房貸款是指個人住房抵押貸款。

個人商業(yè)用房貸款是指公寓、寫字樓等場所的抵押貸款。

其他貸款是指包括信用貸款和抵押貸款在內(nèi)的貸款，包括銀行貸款、機構貸款和網(wǎng)絡貸款。信用卡指的是信用卡。

信用卡指的是信用卡。

準信用卡也類似于信用卡?，F(xiàn)在很少見了。常見的有工行的準信用卡。

賬戶數(shù)是指貸款機構的數(shù)量。比如中國銀行只有一張信用卡，那么賬戶數(shù)就是1；比如工行信用卡，一個人民幣賬戶，一個美元賬戶，一個澳元賬戶，使得工行總共有三個賬戶。

信用違約信息匯總。它通常被稱為過期記錄。

循環(huán)貸款賬戶和非循環(huán)貸款是指信用貸款和抵押貸款。不需要區(qū)分循環(huán)貸款和非循環(huán)貸款的區(qū)別。主要是指貸款在一定期限內(nèi)能否循環(huán)使用，無需重新審批。循環(huán)貸款和非循環(huán)貸款主要與金融機構貸款產(chǎn)品設定的還款方式有關。如果產(chǎn)品允許客戶在期限內(nèi)進行循環(huán)貸款，貸款記錄將被歸類為循環(huán)貸款。

賬號顯示有幾家機構逾期。

月數(shù)可以看5年內(nèi)有幾個月逾期。

單月最大逾期可以顯示5年的單期最大逾期金額。

最長逾期可以看做5年內(nèi)最多連續(xù)幾個月的單次逾期。

交易信用和負債信息及查詢記錄摘要

交易的信用和負債信息摘要。這是最重要的部分?；俱y行貸款，看這部分基本判斷個人可以繼續(xù)申請貸款。

管理機構的數(shù)量。信用和抵押貸款總額。每個銀行甚至每個產(chǎn)品的監(jiān)管機構數(shù)量都不一樣，一般建議不超過4家。信貸總額是指貸款總額。余額是目前欠銀行的貸款總額。

發(fā)卡機構的數(shù)量。指的是幾家銀行的信用卡。信用總額是信用卡的總額。

已用限額。指的是上個月用過的信用卡。因為信用信息需要累積更新，所以按月計算。所以能看到的已用額度是上個月的已用額度。建議一般使用授信額度和最近6個月平均使用授信額度不要超過總授信額度的50%-60%，否則會影響下次貸款。當然，每個銀行的貸款要求不一樣，我們只能按標準提一次建議。

查詢摘要，一般可以忽略。因為征信報告末尾有詳細的查詢記錄。銀行審批人直接看信用信息最后一次詳細查詢記錄。

信用交易信息詳情

信用信息的細節(jié)，重要直觀的信息，都用紅線標注。一般我們只需要看這些部分就可以得到我們需要的信息。值得強調(diào)的是，當前逾期次數(shù)和當前逾期總次數(shù)是指上月是否逾期。目前任何一家銀行的貸款無論多晚，都可以直接拒絕貸款。

如果是1，就是指連續(xù)逾期1個月。這里需要說明的是不管當月逾期1天還是逾期了30天，都是顯示1，如果逾期31天，則顯示2。下面的數(shù)字就是逾期的金額。

值得提醒的是，申請銀行的貸款，基本都遵循連3累6的法則。即最近2年內(nèi)不能連續(xù)3個1或者1個3，累6即是最近2年內(nèi)不能累計有6個1或者累計加起來是6。

貸記卡賬戶

接下來我們會看到貸記卡賬戶的信息，貸記卡賬戶信息是統(tǒng)計個人名下所有信用卡還款記錄的一個信息。與循環(huán)貸跟非循環(huán)貸賬戶信息基本一致。多了一個賬單日。

賬單日表示該信用卡出賬單的日期，一般往后推20天，就是該信用卡的最后還款日。比如該圖的賬單日是11月25日，表示這張建設銀行信用卡賬單日是每月25日。那么每月25日到下個月15號，就是該信用卡還款時間。在這段時間內(nèi)任何一天還款都可以。一旦超過下午15號，即逾期。

準貸記卡賬戶

接下來是準貸記卡，大部分人征信是沒有準貸記卡這一項的。也很少人擁有準貸記卡。畢竟準貸記卡額度不高。一般常見的只有工商銀行的準貸記卡。

準貸記卡的判斷逾期規(guī)則跟信用卡完全不同。準貸記的含義是可以透支額度使用60天。所以準貸記卡如果征信上顯示1是代表透支使用30天內(nèi)。2是代表透支使用60天內(nèi)。不是表示逾期。而3則是表示逾期1個月內(nèi)，如果是4則表示逾期2個月內(nèi)，以此類推。下面表示的金額是透支的額度。3以上則表示透支逾期金額。

住房公積金參繳記錄

再接下來我們可以看到住房公積金參繳記錄，比較詳細記錄你公積金繳納的單位，參繳時間，繳費狀態(tài)是繳交表示目前還在參繳公積金，如果是停封，表示公積金已經(jīng)斷交。

查詢記錄明細

征信最后我們可以看到機構查詢記錄明細。這部分也是整份征信的重點。一般看最近半年的機構查詢記錄就足夠了。大部分銀行要求半年內(nèi)查詢記錄不能超過6次。即紅線上表示的貸款審批，客戶準入資格審查，信用卡審批等這3類都是機構查詢記錄，半年內(nèi)累計不建議超過6次。貸后管理是正常貸后查詢你的信用記錄，不會對你的征信產(chǎn)生任何影響。個人征信查詢并沒有統(tǒng)計在機構查詢里面，所以我們個人查詢征信，也自然不會對我們的個人征信產(chǎn)生任何影響。