編者按：自2015年9月以來，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)行政處罰一欄的罰單開始密集增多，這或與當(dāng)年9月正式實(shí)施修訂后的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)有關(guān)。新修訂后《辦法》規(guī)定銀監(jiān)會(huì)機(jī)其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上公開行政處罰有關(guān)信息，以提高處罰的透明度，引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
如今銀行機(jī)構(gòu)行政處罰披露已經(jīng)相當(dāng)規(guī)范，現(xiàn)正在逐批公布往年的行政處罰信息。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，自2015年9月至2016年5月26日銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)已公布千余罰單，罰單決定日期的時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)十年，涉及的違規(guī)行為也是多種多樣，包括票據(jù)違規(guī)、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)收費(fèi)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款三查不到位等，中國(guó)網(wǎng)將關(guān)注上述重點(diǎn)違規(guī)行為，解讀背后原因。
千條處罰暴露銀行違規(guī)重災(zāi)區(qū)
2016年以來，銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件集中爆發(fā)，中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、天津銀行均出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，3家銀行涉案資金合計(jì)超過50億元。票據(jù)市場(chǎng)亂象引發(fā)關(guān)注，監(jiān)管規(guī)則和交易方式亟待改變。
但票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)并非在今年才出現(xiàn)，從銀監(jiān)會(huì)近期密集公布的罰單情況來看，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)一直就是監(jiān)管重點(diǎn)。在長(zhǎng)達(dá)十年的監(jiān)管中，由銀監(jiān)會(huì)以及地方銀監(jiān)局做出的處罰信息超過1000條被公布，涉及到票據(jù)違規(guī)的接近四分之一，其中絕大部分是無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)。
對(duì)于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，央行也給予高度關(guān)注。央行近日明確回應(yīng)，要用2-3年的時(shí)間取消現(xiàn)行的紙質(zhì)匯票，并籌建票據(jù)交易所，通過電子匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上清算系統(tǒng)降低票據(jù)業(yè)務(wù)和資金清算當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)。
票據(jù)專家趙慈拉向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，通過票據(jù)交易所持票企業(yè)和貼現(xiàn)銀行向平臺(tái)公開報(bào)價(jià)，在公平的撮合交易機(jī)制下，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)最低利率的貼出，銀行最高利率貼入的最優(yōu)價(jià)格、即時(shí)成交，最大限度地節(jié)省企業(yè)與銀行人工成本，切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題。
票據(jù)違規(guī)成銀行違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”
銀監(jiān)會(huì)公布的處罰數(shù)據(jù)顯示，票據(jù)違規(guī)在處罰總量中占據(jù)相當(dāng)大的比重，且該類問題非近兩年才有，已持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年5月26日，銀監(jiān)會(huì)公開發(fā)布處罰信息1026條，其中涉及到票據(jù)違規(guī)處罰有237條，占比為23%。
從時(shí)間跨度上來看，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于票據(jù)違規(guī)的查處有兩個(gè)高峰期：一個(gè)是2004年、2005年，以及2015年4季度到2016年1季度。
早在2004年、2005年，浙江銀監(jiān)局就對(duì)多家商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，涉及到中國(guó)銀行、交通銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等五大國(guó)有銀行，以及招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行等股份制銀行。上述銀行均涉及辦理無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)顯示，從2015年4季度開始到今年一季度，銀監(jiān)會(huì)及地方銀監(jiān)局在這一期間開出的票據(jù)違規(guī)處罰達(dá)到131條，超過此前總和。其中，這些票據(jù)違規(guī)主要集中在湖北銀監(jiān)局和浙江銀監(jiān)局管轄內(nèi)的銀行。這些票據(jù)違規(guī)大部分是因?yàn)樯虡I(yè)銀行開展了無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)。
“從2015年四季度到2016年一季度，紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。這些票據(jù)大部分是在去年九月之前產(chǎn)生，有半年滯后期。” 此前21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道引述票據(jù)專家趙慈拉觀點(diǎn)。
票據(jù)市場(chǎng)十年巨變
現(xiàn)行票據(jù)融資的主體與用途與十年前已發(fā)生大相徑庭的變化，原來商業(yè)匯票的主體是以大中型企業(yè)為主，而現(xiàn)在是以中小微企業(yè)為主。
趙慈拉對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，由于商業(yè)匯票的主體已由原來的央企、國(guó)企和上市公司轉(zhuǎn)變?yōu)橹行∥⑵髽I(yè)，商業(yè)匯票的用途已由原來貿(mào)易背景下的應(yīng)付款工具轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y背景下的預(yù)付款工具，這主要是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)在商品交易中具有弱勢(shì)地位，被普遍運(yùn)用于商品交易前的預(yù)付款，目前票據(jù)用途已發(fā)生質(zhì)的變化。