摸底互聯(lián)網(wǎng)貸款
銀行來短信提醒了：“您本月賬單9000元?！边€沒發(fā)工資呢，卡里沒錢了。這時(shí)候你會(huì)怎么辦？互聯(lián)網(wǎng)貸款是大概率的選擇，因?yàn)樯暾?qǐng)便捷、審批快、秒到賬。微粒貸、百度有錢花、招行閃電貸等等等。那么，你是否知道當(dāng)你申請(qǐng)一筆互聯(lián)網(wǎng)貸款的時(shí)候，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)采集了你哪些信息呢？這筆貸款的背后，銀行和互金平臺(tái)又是怎樣的關(guān)系？這個(gè)錢到底是誰(shuí)給你的呢？是誰(shuí)來決策是否給你放款呢？收入是怎么分？如果你賴賬了，誰(shuí)負(fù)責(zé)催收？損失誰(shuí)承擔(dān)？
以上問題，下面將一一為你解答。
“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在前臺(tái)賺錢，而銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化，僅是資金提供方角色?！苯?，麥肯錫報(bào)告如此描述互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)銀行的沖擊。
于是，2017年，銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作簽署如火如荼。四大行分別牽手BATJ頗受關(guān)注。但麥肯錫報(bào)告指出，銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作風(fēng)生水起，然而真正產(chǎn)生成果的寥寥無幾。
其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)公司看上了銀行的資金優(yōu)勢(shì)，銀行則看上了互聯(lián)網(wǎng)公司的客戶、場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)，雙方一拍即合，效仿微眾銀行的聯(lián)合貸款模式，只不過主體變成了銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司。
此前，互聯(lián)網(wǎng)公司旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司利用資產(chǎn)證券化等融資方式，超杠桿放貸，又不受地域限制，儼然一家零售銀行。
2017年下半年以來，網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管政策收緊，其資金來源受到限制?；ヂ?lián)網(wǎng)公司開始謀求改變，以適應(yīng)新的監(jiān)管環(huán)境。
在此背景下，以螞蟻金服為例，2017年12月，螞蟻金服先是宣布對(duì)旗下兩家小貸公司增資82億元，將其注冊(cè)資本大幅提升至合計(jì)120億元；今年2月，又傳出螞蟻金服正在申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照的消息，該消費(fèi)金融公司將設(shè)在重慶。