去銀行申請貸款需要什么條件，去銀行申請貸款需要什么手續(xù)

隨著最近20年經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的經(jīng)濟活動和消費生活日益多樣化，對資金的需求也日益豐富，這也帶來了銀行融資貸款行業(yè)的快速發(fā)展和日益多樣化的融資貸款產(chǎn)品。

那么，你需要具備什么條件才能從銀行獲得貸款呢？

首先，向銀行申請貸款，需要什么條件取決于你申請的貸款類型。常見的貸款類型有：

1.個人信用貸款

2.企業(yè)信用貸款

3.消費者抵押貸款

4.經(jīng)營性抵押貸款

下面這篇文章說，根據(jù)這四種不同的貸款類型，金融會告訴你申請貸款需要什么條件！

個人信用貸款

一般來說，申請個人銀行信用貸款，需要同時滿足申請銀行信用貸款的基本條件和一定的準入項目。

一、個人信用貸款的基本申請條件

1.中國大陸居民，年齡在22歲至55歲之間，個人銀行可以貸款給60歲以上，具有完全民事行為能力的人。

2.收入能覆蓋還款，有還款能力。

3.征信好，大數(shù)據(jù)好，查詢不多。

4.無刑事案件、不良記錄等負面信息。

5.不是高風(fēng)險職業(yè)，也不是銀行禁止從事的職業(yè)。

6.貸款用途合理合規(guī)，可提供貸后

二。個人信用貸款準入項目：(只能滿足一項)

1.工資準入：工作一年以上，工資5000以上，有社保。

2.公積金基數(shù)的獲?。汗ぷ饕荒?，公積金基數(shù)700多。

3.獲取按揭房子月供：月供半年以上，月供2000元以上。

4.壽險保單的獲取：壽險保單兩年以上三次，保單年繳2400元以上，投保人為本人。

5.房產(chǎn)價值的獲?。河挟?shù)厍謇淼姆课?，房產(chǎn)有一定的交易價值，持有一定時間，產(chǎn)權(quán)人不超過三個。

6.車主準入：名下有車，能提供行駛證。車是我自己的車，價值8萬多。

7.企業(yè)用水準入：企業(yè)主或個體戶有一定收入和用水，一般年結(jié)息需要大于28元。

8.煙草經(jīng)營許可準入：從事煙草經(jīng)營的個體工商戶，持有煙草專賣許可證的，可以申請信用貸款。

9.企業(yè)開票準入：如果企業(yè)開具發(fā)票較多，企業(yè)的業(yè)主或股東可以申請個人名下的開票貸款。

企業(yè)信用貸款

小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品非常多樣化，常見的產(chǎn)品類型有：稅收貸款、賬單貸款、流水貸款、小微企業(yè)擔?；鹳J款、技術(shù)履約貸款、電子商務(wù)貸款、進出口退稅貸款等等。

1.常見的中小微型企業(yè)信用貸款主要有：

1.企業(yè)稅貸：企業(yè)成立兩年，每年納稅額至少要5萬元。要求企業(yè)納稅等級為A、B級，個別商業(yè)銀行接受C、M、d級。

2.開票貸款：企業(yè)成立至少一年。根據(jù)最近兩年的開票情況來看，一年開票金額至少要在200萬以上。

3.進出口退稅貸款：國稅部門提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠信納稅信息，金融機構(gòu)根據(jù)這些信息確定貸款企業(yè)本年度的貸款額度。

4.技術(shù)履約貸款：一家銀行擔保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬的信用貸款。

5.設(shè)備貸款：也叫融資租賃，可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作抵押，向融資租賃公司申請貸款。

6.電商貸：電商信貸是指阿里巴巴、蘇寧等電商企業(yè)利用自身電商平臺優(yōu)勢，直接向平臺上的供應(yīng)商和個人提供貸款的一種經(jīng)濟活動。

7.小微企業(yè)擔?；鹳J款：國家擔?；鹳J款是國家擔保基金公司收取擔保費為小微企業(yè)提供擔保，銀行審批貸款的貸款產(chǎn)品。興趣是普遍的

稅收：公司必須成立2年以上，法人變更1年以上，年納稅至少2萬元(小額除外)。納稅水平在過去兩年中保持不變或有所上升。下降幅度不得超過20%。滯納金在近一年內(nèi)不得超過3次。目前沒有欠稅，資產(chǎn)負債率應(yīng)該不會太高。稅級是A和B(極少數(shù)產(chǎn)品可以傳到M、C和D)。公司必須成立一年以上，法人變更半年以上，年發(fā)票200萬元以上，12月份至少10張發(fā)票。不能連續(xù)三個月不開發(fā)票，最近兩年開發(fā)票一直在增加甚至。下降幅度不得超過45%。

抵押貸款/證券貸款

經(jīng)營性抵押貸款：以法人、股東或第三人的財產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等)向銀行申請貸款。)作為抵押。一般用作企業(yè)上下游業(yè)務(wù)采購的流動資金。一般貸款計入個人名下，不計入企業(yè)負債。

應(yīng)用條件：

1.借款人18 ~ 65周歲，抵押人75周歲以下。

2.良好的信用報告，沒有訴訟。

3.營業(yè)執(zhí)照一年。

4.企業(yè)有營業(yè)場所，經(jīng)營狀況良好，上一年度盈利。

5.貸款用途是企業(yè)上下游經(jīng)營，需要提供購銷合同收據(jù)、發(fā)票等。并將貸款貸給第三方賬戶。

6.房齡30年以內(nèi)，房屋價值高，面積不小于40平方米。

貸款期限：1-20年(有的銀行可以還款30年，但授信20年)

貸款額度：商品房最高評估值70%，商鋪、寫字樓、別墅最高評估值60%。一般銀行限1000萬，少數(shù)銀行可以申請3000萬甚至更多。

貸款利率：年利率為3.85%-10%

消費者抵押貸款

應(yīng)用條件：

1.年齡在25(含)至60(含)周歲之間；

2.有固定的工作單位，并在該單位工作一定時間。

3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居住證明）；

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄；

5.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力；

6.有明確的貸款用途，貸款用途為消費、買車、裝修、旅游、留學(xué)等可以操作。

7、房屋類型、價值、房齡等符合銀行要求，可以提供有效的房產(chǎn)抵押；

貸款利率：大部分銀行不做上班族消費類抵押貸款，主要做經(jīng)營貸，消費貸只有2～3家銀行可以辦理，貸款利率一般也較高，基本年利率都在6%左右。