銀行全面暫停房貸？買房不能貸款了？真相

昨天，《中國房地產(chǎn)報》發(fā)了一篇文章：

提到不少城市，部分銀行房貸“暫?！?，多家銀行“額度緊張。”

網(wǎng)上也有不少類似的截圖：

不少客人也來問老南，這事對房價有什么影響，今天聊聊。

首先，這并不是才發(fā)生，已有段日子了，只是最近媒體關(guān)注，才公開化。

這事起源于去年的最后一天，2020年12月31日。

人行和銀保監(jiān)，聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn) 貸款集中度管理制度的通知》，給境內(nèi)中資銀行，房地產(chǎn)貸款余額占比，設(shè)置了上限。

并根據(jù)銀行類型、資產(chǎn)規(guī)模和抵御風險能力，分為五檔，給予2-4年過渡期：

當時就有券商，根據(jù)銀行半年報，把占比超過規(guī)定的銀行，做了個測算：

數(shù)據(jù)來源：安信證券

按照這個表格，個人住房貸款，僅上市銀行，就要壓降3487億，這還沒算去年下半年的增量。

一方面，房貸額度設(shè)了上限，有的銀行要壓降，有的銀行要控制；

另一方面，去年下半年疫情得到控制，信貸政策比較寬松，房市走暖，交易量顯著上升。

需求增加，供給受控，銀行的房貸額度，自然會緊張起來。

所以，你會發(fā)現(xiàn)，銀行不僅房貸額度緊張了，房貸價格也上漲了，無論是首套還是二套：

數(shù)據(jù)來源：平安證券

所以，各家銀行能有多少額度，主要取決于按揭的月還款額。

那這事，對房產(chǎn)會有影響嗎？

還是看數(shù)據(jù)。

首先，從歷史數(shù)據(jù)看，房貸余額占比變動，和房產(chǎn)銷售，有明顯的相關(guān)性。

畢竟，這么大噸位的資產(chǎn)，還是要靠信貸杠桿來支撐的。

有能力全款的土豪，畢竟還是少數(shù)。

而且有意思的，是下面這張圖：

2016年，隨著國家房住不炒的政策，個人房貸余額的增速，一直在下降（藍線），這也是16年后，不少城市，房價進入休眠區(qū)的原因。

但是，2020年，疫情后，經(jīng)營貸（紅線）爆發(fā)了，包括本輪房價最耀眼的幾個城市，都和經(jīng)營貸違規(guī)投向，有明顯的關(guān)系：

所以，房貸對房產(chǎn)，有非常顯著的推動。

隨著房住不炒的落地，控制銀行信貸，向房地產(chǎn)領(lǐng)域的輸入，自然會對房產(chǎn)價格，帶來明顯的影響。

如不少人買改善住房，因為限購或首付壓力，都會先賣老房子，再買新房子。

然后上家也往往是賣了這套，買更好的。

現(xiàn)在，房貸一排隊，多等1、2個月很常見，整個交易鏈條速度一慢下來，你說對房價有沒有影響？

當然，這里面也分，如我們之前反復(fù)說的一九現(xiàn)象，對于真正的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，其實并無大礙。但對一些水比較大的，價格比較虛的，負面影響則會比較大。

如果你要賣房，就一定要關(guān)注對方是否貸款，畢竟排隊2、3個月，100萬按照年化4%算，3個月也1萬的機會成本了，可以此抬抬價。

但是，如果你要買房，務(wù)必要淡化這事，別提房貸下款排隊時間長這事，免得上家和你討價還價。