中銀消費(fèi)金融剛剛成為銀行業(yè)協(xié)會消費(fèi)金融專業(yè)委員會主任單位不過兩天，就收到了今年的第三張罰單，合計被罰金額近300萬元。根據(jù)行政處罰信息來看，主要問題集中在中銀消費(fèi)金融借款人貸前調(diào)查未盡職、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用以及獲客渠道存在以貸收費(fèi)等問題。
業(yè)內(nèi)人士指出，中銀消費(fèi)金融目前的問題主要集中在合規(guī)方面。此外，中銀消費(fèi)金融還存在負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，對銀行借款依賴度高等問題。
針對被罰的原因及整改情況等問題，中銀消費(fèi)金融僅對《中國經(jīng)營報》記者表示暫不回復(fù)。
被罰過百萬
10月19日，上海銀監(jiān)局披露對中銀消費(fèi)金融開出的罰單，并點(diǎn)名其存在三項(xiàng)問題。上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，2015年至2017年間，中銀消費(fèi)金融部分消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未嚴(yán)格執(zhí)行個人貸款資金支付管理規(guī)定、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用三個方面的問題。
對此，監(jiān)管部門對中銀消費(fèi)金融做出了“責(zé)令改正，并處罰款共計150萬元”的處罰。
零壹研究院院長于百程對記者表示，被處罰的三項(xiàng)問題主要是針對借款人借貸流程上的違規(guī)和審慎經(jīng)營問題。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》要求，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款，消費(fèi)金融公司未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用則違背了這一條要求。
“借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職，違反了審慎經(jīng)營的原則，容易形成借貸風(fēng)險?！庇诎俪瘫硎?。
某業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步指出，可能是消費(fèi)貸款有人為操作不當(dāng)導(dǎo)致的壞賬或者沒有限制在個人消費(fèi)用途，可能是違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)或其他地方的緣故。“常有的操作是，用幾個人身份證借消費(fèi)貸款，然后提現(xiàn)做首付買房，等房價上漲，然后出手賣掉?！痹摌I(yè)內(nèi)人士指出，在房價上漲趨勢不明顯時候，導(dǎo)致一些消費(fèi)貸無法正常的還本付息，這就有可能出現(xiàn)壞賬和違規(guī)。
中銀消費(fèi)金融是如何做貸款前交易背景真實(shí)性調(diào)查，貸中資金流向監(jiān)測，貸后貸款用途驗(yàn)證和后續(xù)管控工作的？