網(wǎng)8月31日訊，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要方式，銀行在利潤增速不斷下降的壓力下，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融成為必然選擇。
工商銀行日前透露，工行將于9月成立網(wǎng)絡(luò)融資中心，將標(biāo)準(zhǔn)信貸產(chǎn)品移至線上。其實(shí)今年3月，工行已推出“融e貸”線上工行貸款先行試水，但據(jù)記者了解，包括工行在內(nèi)的多家銀行，線上信貸產(chǎn)品實(shí)際“沒多少干貨”，相比在互聯(lián)網(wǎng)金融中的市場(chǎng)占有率，銀行目前更在意互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)侵染他們的產(chǎn)品。
線上貸款雷聲大雨點(diǎn)小
信貸是金融的核心，也是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的重中之重，以阿里巴巴“花唄”和京東“白條”為代表的互聯(lián)網(wǎng)信貸勢(shì)如破竹地涌現(xiàn)之后，傳統(tǒng)銀行被倒逼著改革。在此趨勢(shì)下，工行、建行、浦發(fā)、廣發(fā)、北京銀行等多家銀行的在線貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。
在線貸款業(yè)務(wù)采取全流程“不落地”線上操作模式，貸款受理、審批、放款、回收和貸后管理全部在線完成。現(xiàn)已推出該業(yè)務(wù)的銀行中，部分僅對(duì)中小企業(yè)實(shí)行貸款，部分支持個(gè)人申請(qǐng)信貸產(chǎn)品。值得一提的是，個(gè)人貸款多為純信用貸款，不需任何抵押物，可申請(qǐng)額度一般在幾萬元至幾十萬元不等。
然而，在記者的走訪中，多家銀行的信貸人員透露，其實(shí)線上“沒多少干貨”，雖然宣稱房貸、車貸、信用貸一籮筐，實(shí)際上產(chǎn)品寥寥，交易數(shù)額也不高。同時(shí)，多位信貸人員判斷，線上信貸目前不會(huì)大規(guī)模發(fā)行。
某股份制銀行信貸經(jīng)理告訴記者，沒聽過哪個(gè)部門專門負(fù)責(zé)對(duì)接線上貸款，目前他們80%的同事還在做此前貸款的催收工作，其余的人負(fù)責(zé)新的貸款審核及放款，不過尚未接到過一件線上貸款申請(qǐng)。
某國有銀行負(fù)責(zé)信貸工作的一位中層人士直言，線上信貸根本“不靠譜”，銀行雖然口號(hào)喊得響，但在實(shí)際操作上非常謹(jǐn)慎。
信息安全仍是銀行最大憂慮
做線上信貸業(yè)務(wù)的核心問題是風(fēng)險(xiǎn)控制，業(yè)內(nèi)人士指出，要真正做到純線上貸款，少不了充分的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備和通過數(shù)據(jù)分析對(duì)借款人信用狀況的合理評(píng)估。目前來看，作為國內(nèi)屈指可數(shù)的電商平臺(tái)，阿里巴巴和京東都擁有大量的用戶交易數(shù)據(jù)，在這方面具有優(yōu)勢(shì)。
此外，電商平臺(tái)從貸款的審核到發(fā)放，整個(gè)過程只需要幾分鐘，渠道效率遠(yuǎn)超多數(shù)銀行，在用戶體驗(yàn)方面也有更豐富的經(jīng)驗(yàn)。然而，線上貸款畢竟是金融業(yè)務(wù)，銀行的謹(jǐn)慎更多來自于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮。
近期多家銀行發(fā)布的半年報(bào)顯示，不良率繼續(xù)上升，銀行業(yè)普遍面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化的壓力，這讓銀行對(duì)貸款的審核更加嚴(yán)謹(jǐn)。上述某國有銀行信貸部中層人士表示，風(fēng)險(xiǎn)把控還是傳統(tǒng)的人工審核實(shí)在。
他告訴記者，多年前該行就嘗試過結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)推出產(chǎn)品，無一例外遭到犯罪分子利用，致使產(chǎn)品頻頻“夭折”，不了了之。提及此事，該人士沒有掩飾自己的不滿，“互聯(lián)網(wǎng)的安全性尚低，客戶信息極易被泄露，詐騙案高發(fā)，導(dǎo)致客戶銀行賬戶的資金損失。在客戶蒙受損失后，往往會(huì)找銀行問責(zé)索賠，銀行為此焦頭爛額”。
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