“多虧了人民銀行的好政策，我們才能撐過這一波原材料漲價潮。有了這筆貸款，公司的‘囤貨計劃’終于不愁了?！苯K宇航建材科技有限公司負責人激動地說。
2021年9月以來，上游原材料與能源價格“漲”聲不斷，整個建材行業(yè)都受到了價格波動的沖擊。江蘇宇航建材科技有限公司作為一家小型建材企業(yè)，也面臨著空前的現金流緊張等經營壓力。
根據國務院常務會議部署，人民銀行于2021年9月份新增3000億元支小再貸款額度，計劃于2021年年內以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業(yè)和個體工商戶貸款，要求貸款平均利率在5.5％左右，引導降低小微企業(yè)融資成本。3000億元支小再貸款政策出臺以來，揚中農商行根據人民銀行要求，第一時間摸排符合政策的貸款需求，在走訪過程中了解到江蘇宇航建材科技有限公司正面臨資金困境。揚中農商行迅速行動，為其發(fā)放400萬元流動資金貸款，期限20個月，利率僅為4.1％，審批放款流程不到一周時間，解決了該企業(yè)的燃眉之急。
像上述企業(yè)一樣受益于3000億元支小再貸款政策的小微企業(yè)和個體工商戶不在少數?！督鹑跁r報》記者了解到，截至2021年12月10日，3000億元支小再貸款已全部發(fā)放完畢，取得良好政策效果，小微企業(yè)融資呈現“量增、面擴、價降”的態(tài)勢，企業(yè)融資便利性得到較大幅度提升，實現了對實體經濟的精準滴灌。人民銀行方面介紹稱，支小再貸款政策直接帶動地方法人金融機構累計發(fā)放小微企業(yè)、個體工商戶和單戶授信3000萬元以下民營企業(yè)貸款6000億元，支持市場主體63.9萬戶，戶均金額93.8萬元。其中，重點支持的小微企業(yè)和個體工商戶貸款共計5614億元，占比94％。小微企業(yè)和個體工商戶貸款平均期限16個月，較好滿足了其對較長期限資金的需求。與此同時，也有效降低了企業(yè)融資成本，運用支小再貸款資金支持的小微企業(yè)和個體工商戶貸款平均利率為4.92％，遠低于“發(fā)放貸款平均利率在5.5％左右”的要求。
快速落地精準直達 企業(yè)融資成本明顯降低
3000億元支小再貸款政策實施以來，人民銀行各分支機構指導地方法人金融機構加大銀企對接力度，及時摸清當前小微企業(yè)和個體工商戶融資的“難點”和“痛點”，創(chuàng)新運用支小再貸款資金支持方式，精準快速加大金融支持，有效解決其融資困難。
“手中有糧，心中不慌?！≡儋J款幫扶貸’真是個好產品，質優(yōu)價廉，幫助我們獲得了貸款，買到了原材料?！敝貞c新西亞鋁業(yè)（集團）股份有限公司負責人劉斌說。這家公司是一家專業(yè)生產各類鋁裝飾、鋁家居、鋁建材的高科技民營企業(yè)。2021年以來，鋁錠價格上漲超50％，創(chuàng)近15年新高。面對上游原材料價格上漲，企業(yè)采購成本大幅度增加，一時陷入流動性資金緊缺困境。
恰逢人民銀行依托“德感工業(yè)園區(qū)——央行再貸款示范基地”持續(xù)開展“支小再貸款幫扶貸”產品和人民銀行3000億元支小再貸款政策宣傳活動，企業(yè)在了解到相關金融助企惠企政策后，嘗試通過“長江渝融通”申報了融資需求。重慶銀行江津支行及時通過“人行銀企直通車”系統(tǒng)接單，受理了其貸款需求，并立即走訪企業(yè)，摸清流動性資金短缺情況后，很快對其開通“專精特新”綠色審批通道，發(fā)放了1年期、年利率4.5％的“支小再貸款幫扶貸”700萬元，不僅解決了企業(yè)流動資金緊缺問題，還為其節(jié)約財務成本支出10萬元。
在引導地方法人金融機構積極主動對接小微企業(yè)融資需求、加快貸款投放進度的同時，確保資金精準投放，防止支小再貸款資金“跑冒滴漏”也至關重要。對此，人民銀行采取“先貸后借”的報銷機制，即地方法人金融機構先向小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款，再向人民銀行申請支小再貸款，各分支機構對貸款臺賬進行嚴格審核后，對符合條件的貸款按“一比一”的比例予以支小再貸款支持。與此同時，人民銀行還建立了支小再貸款使用情況按周報告制度，加強動態(tài)監(jiān)測，及時掌握支小再貸款發(fā)放金額、資金投向、利率水平等要素，切實將支小再貸款優(yōu)惠政策傳導至小微企業(yè)和個體工商戶。
完善配套制度體系 增強支小再貸款帶動作用
在加快推進3000億元支小再貸款政策落實過程中，人民銀行各分支機構還創(chuàng)新“支小再貸款+融資擔?！薄爸≡儋J款+財政獎補”“支小再貸款+銀企對接”等支小再貸款發(fā)放配套制度體系，增強支小再貸款帶動作用。
東莞富鼎興精密電子科技有限公司是一家主營產銷電腦、電視等周邊設備的轉軸、底座、支撐架的外資企業(yè)。受疫情影響，該企業(yè)于2020年下半年開始轉做內銷，由于訂單不斷增多，企業(yè)急需資金支持經營周轉，擴大生產規(guī)模。
在人民銀行東莞市中心支行的指導下，東莞銀行積極創(chuàng)新“倍增貸+支小再貸款+‘三融合’貼息”模式，其中，“三融合”貼息是東莞市為促進科技、金融、產業(yè)的融合發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金的引導、放大和激勵作用，創(chuàng)設的融資貼息政策紅利，這不僅為東莞市倍增企業(yè)經營周轉、擴大生產提供了專門的信貸渠道，同時，疊加人民銀行新增3000億元支小再貸款額度政策，大大降低企業(yè)融資成本，為科技創(chuàng)新和產業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。
兩周之內，該企業(yè)在東莞銀行獲批1000萬元的倍增貸額度，并在2021年9月，以4.55％的低利率支用了385萬元流動資金貸款，用于企業(yè)日常經營周轉。支小再貸款與“三融合”貼息相結合，預計總共為該企業(yè)節(jié)省13萬元以上融資利息財務成本。“獲得信貸資金后企業(yè)資金寬裕了，訂單也多了，營業(yè)收入也上來了。”該企業(yè)負責人表示，2021年10月，公司營業(yè)收入達到1億元，較2020年同比增長約50％。
上述案例只是人民銀行各分支機構加強與當地政府有關部門溝通協(xié)調，推動地方政府出臺貸款貼息、財政獎補、風險補償等政策配套措施，增強政策合力，進一步推動運用支小再貸款資金擴大小微企業(yè)和個體工商戶信貸投放的一個縮影。浙江省紹興市對符合支小再貸款支持條件的科技型小微企業(yè)最高按貸款市場報價利率（LPR）的80％給予貼息，對經濟薄弱地區(qū)小微企業(yè)按3％給予貼息；廣東省珠海市為運用支小再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款按當期LPR的50％給予貼息，同時為貸款本金損失的50％給予風險補償。
本文源自金融時報