21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者辛繼召 深圳報(bào)道銀行向破產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款,開創(chuàng)了先例。


1月24日,廣東省佛山市順德區(qū)人民法院發(fā)布消息,“廣東千山公司共益?zhèn)谫Y簽約儀式”在順德法院舉行,順德農(nóng)商銀行與廣東千山醫(yī)療器械科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱廣東千山公司)簽訂了銀行貸款合同,由順德農(nóng)商行向廣東千山公司發(fā)放貸款200萬元。此次合同的簽訂標(biāo)志著廣東千山公司共益?zhèn)谫Y項(xiàng)目落地,實(shí)現(xiàn)由銀行直接向破產(chǎn)企業(yè)融資的重大突破。


所謂“共益?zhèn)?,是指破產(chǎn)程序中,為全體債權(quán)人利益而由債務(wù)人財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)的債務(wù)的總稱。根據(jù)法律規(guī)定,企業(yè)破產(chǎn)受理后的借款為共益?zhèn)鶆?wù),由債務(wù)人財(cái)產(chǎn)隨時(shí)、從破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中第一順位清償。本案中,廣東千山公司資產(chǎn)管理、倉(cāng)儲(chǔ)等日常運(yùn)作所需資金即為共益?zhèn)?,順德農(nóng)商行提供的200萬元貸款,將由廣東千山公司根據(jù)合同約定,從破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中第一順位清償。


順德法院破產(chǎn)審判庭副庭長(zhǎng)王曉娜表示,與通過第三方平臺(tái)或建立資金池等融資方式不同,合同的簽訂創(chuàng)立了“銀行+破產(chǎn)企業(yè)”破產(chǎn)融資新模式,打開了破產(chǎn)企業(yè)向銀行直接融資的新局面。


順德法院稱,目前,破產(chǎn)企業(yè)融資通常是通過第三方資金平臺(tái)或建立資金池,這些方式存在一定程度的有獨(dú)立性不足、穩(wěn)定性不強(qiáng)、公信力較弱、融資成本較高等問題。為更好的幫助廣東千山公司重整,在引入資金之初,順德法院便引導(dǎo)管理人盡可能引進(jìn)獨(dú)立性高、穩(wěn)定性強(qiáng)、利率較低的資金。為此,以備忘錄簽訂為契機(jī),順德區(qū)法院積極推動(dòng)廣東千山公司向金融機(jī)構(gòu)融資,通過向多家金融機(jī)構(gòu)宣講政策、攻關(guān)技術(shù)難題,經(jīng)過3個(gè)月,最終促成順德農(nóng)商行向廣東千山公司提供貸款200萬元,并經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決確定為共益?zhèn)?/p>

根據(jù)公告,廣東千山公司是廣東省重點(diǎn)建設(shè)企業(yè),首期投資超9億元、占地200余畝,建成后將集研發(fā)、制造、銷售醫(yī)療用品、器材于一體,預(yù)計(jì)年生產(chǎn)值超20億元,年貢獻(xiàn)稅收超2億元,市場(chǎng)前景廣闊。因資金鏈斷裂,出現(xiàn)債務(wù)危機(jī),于2021年被順德區(qū)法院裁定受理破產(chǎn)清算,指定廣東金輪律師事務(wù)所擔(dān)任破產(chǎn)管理人。


審理過程中,順德法院查明廣東千山公司具備重整價(jià)值和重整可能,但由于缺乏流動(dòng)資金用于支付企業(yè)資產(chǎn)管理、倉(cāng)儲(chǔ)等費(fèi)用,重整工作無法推動(dòng),如無資金解決上述問題,有可能造成企業(yè)已有資產(chǎn)貶損、流失,甚至喪失重整價(jià)值和可能。


對(duì)于為什么要給破產(chǎn)企業(yè)融資?順德法院稱,企業(yè)破產(chǎn)原因多樣,有些企業(yè)僅僅是因?yàn)橘Y金鏈斷裂而破產(chǎn),但仍然擁有核心資產(chǎn)、核心技術(shù)等,甚至經(jīng)營(yíng)正常,具備重整價(jià)值和重整可能。如果一刀切停止對(duì)破產(chǎn)企業(yè)貸款,將導(dǎo)致很多企業(yè)因沒有相關(guān)救助而黯然離場(chǎng),對(duì)企業(yè)自身、債權(quán)人、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)都不利。


一般情況下,企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序后,往往征信等方面會(huì)相應(yīng)受限,銀行等融資機(jī)構(gòu)通常不再向破產(chǎn)企業(yè)提供融資服務(wù)。融資難,成為破產(chǎn)企業(yè)走出困局的攔路虎。


近年來,中央到地方政府都有出臺(tái)政策在鼓勵(lì)各地探索建立破產(chǎn)融資新機(jī)制、解決破產(chǎn)企業(yè)融資難問題。


2019年3月,最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于適用若干問題的規(guī)定(三)》,對(duì)破產(chǎn)受理后借款程序及清償順序等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定,為破產(chǎn)重整程序中認(rèn)定借款作為融資方式提供了明確的法律依據(jù)。


一般來說,如果企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中因資金鏈的斷裂而陷入困境甚至走向破產(chǎn)的境地,共益?zhèn)顿Y作為企業(yè)破產(chǎn)重整的重要手段之一,通過給破產(chǎn)企業(yè)注入流動(dòng)資金、完成企業(yè)在建項(xiàng)目的建設(shè),使企業(yè)恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)及實(shí)現(xiàn)收益,能夠在最大程度上保障債權(quán)人和企業(yè)的權(quán)益。但實(shí)踐中,共益?zhèn)顿Y作為破產(chǎn)重整程序中的新創(chuàng)投資模式,尚需要進(jìn)一步的完善。


去年年初,國(guó)家發(fā)改委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、最高人民法院等十三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)和保障管理人在破產(chǎn)程序中依法履職進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的意見》中指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)破產(chǎn)企業(yè)提供信貸支持。


2020年9月,佛山市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)與順德農(nóng)商行等五家銀行簽訂《關(guān)于解決佛山市破產(chǎn)企業(yè)融資問題的備忘錄》,各方達(dá)成共識(shí),由五家銀行根據(jù)各自業(yè)務(wù)規(guī)則和服務(wù)產(chǎn)品,為佛山市破產(chǎn)企業(yè)提供信貸支持。2021年2月,佛山中院與佛山市金融工作局、銀保監(jiān)會(huì)佛山監(jiān)管分局、人民銀行佛山市中心支行簽訂《關(guān)于開展破產(chǎn)程序中融資工作的備忘錄》,支持探索建立破產(chǎn)程序中融資新模式,為困境企業(yè)破解破產(chǎn)程序中融資難問題提供保障。