3月起，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。
自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。
辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
此外，《辦法》第九條提出，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十二條中指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
為什么要出臺(tái)這樣的辦法？
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者提問時(shí)指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。
值得注意的是，在《辦法》出臺(tái)的同一天，中國(guó)人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見。
這樣一來，是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來不便？
董希淼認(rèn)為，新辦法對(duì)于普通客戶來說影響不大，首先，個(gè)人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，不必非要使用現(xiàn)金。其次，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。
另外，值得注意的是，據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)報(bào)道，還有一則有關(guān)現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關(guān)注，有兩家民營(yíng)銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營(yíng)銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，兩家銀行均提到了一個(gè)原因：不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。
在董希淼看來，目前我國(guó)有19家民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”，線下網(wǎng)點(diǎn)較少，現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比本來就很少，但是現(xiàn)金業(yè)務(wù)投入成本比較高，這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務(wù)，基本不影響對(duì)客戶的服務(wù)，更重要的是能降低經(jīng)營(yíng)成本。
“對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來說，是不會(huì)大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的，因此，大家也不必過度解讀。”董希淼稱。
（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）