總的來(lái)說(shuō)，能出高首付的購(gòu)房者買(mǎi)房應(yīng)該很容易，但現(xiàn)實(shí)并不盡如人意。能全款買(mǎi)房的人還是很多的。這些人是怎么做到的？

據(jù)了解，最近很多北京購(gòu)房者都遇到了買(mǎi)房難的問(wèn)題。比如購(gòu)房者謝女士(真實(shí)案例)，想買(mǎi)一套學(xué)區(qū)房(屬于第二套)，愿意接受七成首付。這樣一來(lái)，全款購(gòu)房者就被擠出來(lái)了。

和謝女士有類(lèi)似經(jīng)歷的張老師說(shuō)，他喜歡的房子總價(jià)接近500萬(wàn)，無(wú)法全款支付，只好按揭。但業(yè)主表示，現(xiàn)在銀行按揭付款很慢，所以?xún)?yōu)先選擇購(gòu)房者一次性付款。

那么問(wèn)題來(lái)了，哪里有那么多能付全款的人？

據(jù)了解，在“全款”購(gòu)房者中，除了拆遷戶(hù)和賣(mài)房收錢(qián)的人，還有不少人選擇了按揭全款買(mǎi)新房。

什么是“按揭貸款”？

所謂“抵押貸款”，是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)(住房、商住兩用房)作為抵押，向銀行申請(qǐng)一次性或經(jīng)常性貸款，用于消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途。

也就是說(shuō)，購(gòu)房者只要自己名下有一套房子，就可以把這套房子抵押給銀行，從而貸到一筆錢(qián)。比如一套100平米的房子，市場(chǎng)評(píng)估價(jià)每平米2萬(wàn)，抵押時(shí)按照60%計(jì)算，可以貸到120萬(wàn)。所以只要付款缺口不大，很多人都會(huì)選擇這種方式買(mǎi)房。

其實(shí)“按揭貸款”由來(lái)已久，并不是什么新鮮事。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，通過(guò)“按揭貸款”借的錢(qián)只能用于經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)，不能用于購(gòu)房。但由于監(jiān)管難度大，銀行很難確定借款人拿著錢(qián)去做什么，導(dǎo)致人們還是用這種方式買(mǎi)房。

抵押貸款中所有資金的優(yōu)勢(shì)

雖然可以通過(guò)“全款購(gòu)房再按揭”一次性付款買(mǎi)房，但是申請(qǐng)房產(chǎn)按揭貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)？

1.違約風(fēng)險(xiǎn)

即使抵押權(quán)人為銀行，借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款也存在違約風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)包括強(qiáng)制違約和理性違約。強(qiáng)制違約是指借款人因自身的一些原因，因支付能力不足而被迫違約，表現(xiàn)為借款人有還款意愿，但無(wú)還款能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約。權(quán)益理論認(rèn)為，在一個(gè)完善的資本市場(chǎng)中，借款人可以只通過(guò)比較其房屋中的獨(dú)特權(quán)益與抵押債務(wù)來(lái)決定是否違約。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

抵押貸款存在一些性風(fēng)險(xiǎn)，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指短期存款和長(zhǎng)期貸款難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。如今，房地產(chǎn)抵押貸款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在中國(guó)的住房貸款主要來(lái)自公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款是短期存款，一般只有三到五年，而住房抵押貸款是長(zhǎng)期貸款。

3.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)比較少見(jiàn)，是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體水平周期性波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期更加敏感。

4.利率風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)相信大家都知道，就是貸款利率變化給銀行的資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。利率是由短期存款和長(zhǎng)期貸款的資金結(jié)構(gòu)決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是上升還是下降都會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失。如果利率上浮，住房按揭貸款利率也會(huì)上浮，可能會(huì)增加借款人的還貸壓力。貸款金額越高，貸款期限越長(zhǎng)，其影響就越大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，只要正常還款不逾期，你的貸款就不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)。如果你不明白，請(qǐng)聯(lián)系我！