網(wǎng)8月24日訊，沈陽(yáng)時(shí)隔7年再現(xiàn)兩成房貸首付，繼公積金首套房貸最低首付兩成之后，沈城商業(yè)銀行首套房最低首付兩成。

但小編要指出的是，首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策，對(duì)于許多參加工作時(shí)間不長(zhǎng)、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢(shì)，但首付比例的降低并不代表實(shí)際購(gòu)房支出的減少。

繼公積金首套房貸最低首付兩成之后，沈城商業(yè)銀行在首套房貸政策上也有了松動(dòng)的跡象，首套房最低首付兩成成為最大的亮點(diǎn)。這距2008年10月兩成首付首現(xiàn)市場(chǎng)，已時(shí)隔7年。

昨日，某股份制銀行沈陽(yáng)分行確認(rèn)，其首套房貸政策有變，首套房貸最低首付比例調(diào)整為兩成。不過(guò)此舉旨重在向合作樓盤提供最大的優(yōu)惠政策，以期獲得市場(chǎng)認(rèn)可，最終可享受兩成首付的客戶比例不會(huì)高。其他銀行是否跟進(jìn)兩成首付，目前看仍屬小概率事件。

時(shí)隔7年 沈房貸政策持續(xù)松綁

近期，部分一線城市商業(yè)銀行房貸政策悄然生變：上海多家銀行將二套房首付比例提至七成；廣州個(gè)別銀行推出首套房貸最低88折基準(zhǔn)利率；而深圳多家銀行則將首套房貸首付比例提至四成……房貸收緊在部分房?jī)r(jià)反彈較快的一線市場(chǎng)，正從噪聲變成現(xiàn)實(shí)。

而沈陽(yáng)的房貸政策，今年以來(lái)基本是持續(xù)寬松之勢(shì)。首套房貸利率由此前的基準(zhǔn)利率，逐步打開缺口，近半銀行陸續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率9折至95折；而公積金貸款政策也放松，不僅首付門檻降低，而且可申請(qǐng)貸款的金額也增加。

一邊是央行的持續(xù)降息，一邊是房貸政策的松綁，雖然沒有2008年首套房貸最低利率0.7倍基準(zhǔn)利率的大優(yōu)惠，但今年對(duì)許多有意置業(yè)的人來(lái)說(shuō)，仍然是不錯(cuò)的時(shí)間窗口。

一銀行沈陽(yáng)分行個(gè)金部人士坦率說(shuō)：“從2010年以后，首套房貸利率保持基準(zhǔn)幾乎沒有松動(dòng)過(guò)，對(duì)于個(gè)別資信欠佳的客戶，首套房貸利率甚至還面臨上浮的情況，今年房貸政策的寬松，除管理層支持剛性和改善性住房需求外，某種程度上與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振，而房貸市場(chǎng)僧多粥少局面有關(guān)。”

申請(qǐng)條件 兩成首付需要資信良好

這家股份制銀行緣何執(zhí)行首套房貸兩成首付？該銀行其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，兩成首付政策是總行今年上半年的既有的政策，雖然在沈陽(yáng)區(qū)域事實(shí)上很少操作，但現(xiàn)在推出兩成首付是有上級(jí)行支持的。

因國(guó)際金融危機(jī)，2008年10月后國(guó)內(nèi)先后推出系列支持住房消費(fèi)的政策，其中個(gè)人首次購(gòu)買90平方米以下的普通住房，契稅下調(diào)至1%，免征印花稅、土地增值稅。首次購(gòu)買住房或改善性普通住房提供貸款利率7折優(yōu)惠，最低首付下調(diào)至20%。

后因樓市成交量和房?jī)r(jià)的迅速反彈，2009年10月起，包括“國(guó)四條”在內(nèi)的系列抑制住房過(guò)度投機(jī)的政策相繼出臺(tái)，其中明確首付款比例調(diào)整至30%及以上。

上述銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)：“首付款越低，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高，首套房?jī)沙墒赘墩?，最重要作用在于與開發(fā)商簽約時(shí)，有更優(yōu)勢(shì)的政策獲得營(yíng)銷機(jī)會(huì)，而只有個(gè)別資信條件特別好的客戶，才真正有可能獲得兩成首付房貸。”

這一說(shuō)法得到另一家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理劉強(qiáng)（化名）旁證。劉強(qiáng)表示，房貸市場(chǎng)變化太快，過(guò)去都是樓盤追著找銀行合作，而現(xiàn)在銀行完不成開發(fā)貸和居民按揭房貸任務(wù)，主動(dòng)用各種優(yōu)惠條件爭(zhēng)取樓盤，以期在客戶競(jìng)爭(zhēng)中搶占優(yōu)勢(shì)地位。

算賬：兩成首付兩成并不代表省錢

首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策，對(duì)于許多參加工作時(shí)間不長(zhǎng)、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢(shì)，但首付比例的降低并不代表實(shí)際購(gòu)房支出的減少。

以購(gòu)買一套價(jià)值80萬(wàn)元的商品房為例，如果首付兩成16萬(wàn)元，意味著商業(yè)貸款64萬(wàn)元，如果采取等額本息還貸20年計(jì)算，以目前的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)共還本息共計(jì)104.79萬(wàn)元，而加上16萬(wàn)首付總支出120.79萬(wàn)元；而若首付三成24萬(wàn)，同樣等額本息還款20年本息共計(jì)91.69萬(wàn)元，加首付總支出115.69萬(wàn)元。

理財(cái)規(guī)劃師趙理表示，個(gè)人在購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)要做好詳細(xì)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，不只是首付比例的問(wèn)題，還要考慮個(gè)人收入情況可以申請(qǐng)到的貸款額度，以及銀行最為關(guān)注的還款能力問(wèn)題。

“比如說(shuō)，一名30歲的男士，雖然有首套房貸首付兩成的條件，但與其收入狀況相匹配，離其退休只有30年的年限，可申請(qǐng)的貸款額只是房屋總值的七成甚至更低，意味著他需要承擔(dān)的首付比例至少三成，甚至更多。”趙理說(shuō)。

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