“政府要充分發(fā)揮積極作用,改善小微企業(yè)自然融資環(huán)境。要精準(zhǔn)發(fā)力,鼓勵(lì)出臺(tái)更多符合公司要求的切實(shí)可行的扶持政策。”
2020年政府工作總結(jié)報(bào)告中強(qiáng)調(diào),“2020年,力爭(zhēng)小微企業(yè)融資更加便利,綜合融資成本穩(wěn)中有降?!贝送猓瑘?bào)告明確提出了正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大個(gè)人信用貸款、不斷完善首貸戶等一系列政策。
小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵組成部分,其發(fā)展一直是中國(guó)經(jīng)濟(jì)從上到下高度關(guān)注的提議。全力幫扶小微企業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展戰(zhàn)略的當(dāng)務(wù)之急。然而,在所有經(jīng)濟(jì)體系中,小微企業(yè)也是相對(duì)敏感的存在,其發(fā)展的自然環(huán)境令人擔(dān)憂,仍然遇到許多挑戰(zhàn)和障礙,其中最突出的問題是融資難、融資貴,這早已成為跨越小微企業(yè)發(fā)展的一座高山。
近年來,各種會(huì)議多次聚焦小微企業(yè)。一是頒布促進(jìn)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策和方針,包括減稅政策、加大金融支持力度等一系列對(duì)策,幫助其擺脫困境;二是推動(dòng)小微企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打造顛覆性創(chuàng)新;三是不斷改善小微企業(yè)營(yíng)商環(huán)境,提高小微企業(yè)金融信息服務(wù)工作能力,改善融資難、融資貴問題。顯然,政府早就意識(shí)到了小微企業(yè)的發(fā)展困境。近年來,政府工作總結(jié)報(bào)告對(duì)小微企業(yè)的關(guān)注度越來越高,適用范圍也越來越大。
這也從側(cè)面說明了小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀并不樂觀。為什么小微企業(yè)融資難?關(guān)鍵原因是小微企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小,缺乏規(guī)范高效的管理體系和足夠的資產(chǎn)管理規(guī)模,這將立即造成小微企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)和盈利室內(nèi)空間的極大可變性和風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)阻礙大部分使用銀行貸款的小微企業(yè)的個(gè)人信用,因?yàn)橘Y產(chǎn)填充能力弱,缺乏足夠的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。而且貸款總量小,頻率高,時(shí)間不固定,甚至有些小微企業(yè)偽造財(cái)務(wù)報(bào)表來獲取融資資格。薄弱的歷史記錄、抵押貸款和財(cái)務(wù)報(bào)告都難以滿足金融市場(chǎng)的要求,使得企業(yè)的信用等級(jí)略低,難以獲得金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信任。
受去年新冠肺炎肺炎疫情影響,小微企業(yè)也度過了艱難的一年。雖然政府已經(jīng)出臺(tái)了很多支持小微企業(yè)發(fā)展的政策,但是減稅政策及其順暢的融資方式仍然需要落實(shí)。小微企業(yè)是穩(wěn)定就業(yè)的主體。要充分發(fā)揮其穩(wěn)定就業(yè)的作用,仍需再次改善小微企業(yè)的營(yíng)商環(huán)境,加快金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu),暢通財(cái)政政策傳導(dǎo)體系,讓現(xiàn)行政策的“清水”進(jìn)一步注入小微企業(yè)。
邊肖認(rèn)為,要改善小微企業(yè)的自然融資環(huán)境,可以從以下幾個(gè)方面努力。
首先,精細(xì)化需要自我硬化。小微企業(yè)在尋找當(dāng)前政策的清風(fēng)的同時(shí),也需要提升內(nèi)部的資本建設(shè),逐步完善自身的信用體系和管理體系,提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?,F(xiàn)階段,小微企業(yè)正在進(jìn)入自主創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)良自然環(huán)境。一方面,企業(yè)融資的自然環(huán)境在改善,很多金融機(jī)構(gòu)都放出資產(chǎn)給小微企業(yè)借。比如,在肺炎疫情期間,微眾銀行向湖北省、廣東省、河南省、浙江省贈(zèng)送了現(xiàn)行的重點(diǎn)匯兌央行降息政策,給予年利率優(yōu)惠。另一方面,小微企業(yè)遇到的市場(chǎng)環(huán)境也在改善。放開小微企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,簡(jiǎn)化審批流程,加強(qiáng)法規(guī)維護(hù),進(jìn)一步推進(jìn)減稅政策。政府應(yīng)在“簡(jiǎn)政放權(quán)、加強(qiáng)監(jiān)管、改善服務(wù)”的改革創(chuàng)新上多下功夫。這些都為小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造了充足的發(fā)展室內(nèi)空間。小微企業(yè)要回歸經(jīng)營(yíng)制造本質(zhì),打造優(yōu)秀的信用體系,與金融機(jī)構(gòu)良性互動(dòng)。
其次,金融機(jī)構(gòu)等金融企業(yè)要不斷改進(jìn)服務(wù)方式,積極推進(jìn)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制障礙。利用數(shù)字金融充分發(fā)展金融科技,利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、區(qū)塊鏈應(yīng)用等自主創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)人性化服務(wù)項(xiàng)目,降低獲取小微企業(yè)信息的付費(fèi)成本。根據(jù)軟信息的線下推廣和線上大數(shù)據(jù),高效獲取小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、信用評(píng)價(jià)、會(huì)計(jì)狀況等信息。減少小微企業(yè)與金融企業(yè)的信息差異,有效控制小微企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模。
最后,政府在改善小微企業(yè)自然融資環(huán)境方面也要充分發(fā)揮積極作用。要精準(zhǔn)發(fā)力,鼓勵(lì)出臺(tái)更多符合公司要求的切實(shí)可行的扶持政策。