移動(dòng)支付網(wǎng)消息：2月9日，中國(guó)人民銀行上海分行公布的行政處罰決定書(shū)顯示，渣打銀行因違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，被處以罰款人民幣230萬(wàn)元，限期改正。此外，時(shí)任渣打銀行零售信貸部（個(gè)人金融信貸部）（中國(guó)）信貸總監(jiān)陳燕來(lái)，對(duì)該違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款人民幣10萬(wàn)元。
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，反洗錢(qián)、征信管理、支付結(jié)算和金融消保是四大違規(guī)領(lǐng)域。隨著征信業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)，近期各類銀行頻頻在此踩坑。其中不乏千萬(wàn)級(jí)罰單，今年1月中國(guó)人民銀行上海分行的行政處罰信息顯示，東亞銀行（中國(guó)）有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被處以1674萬(wàn)元罰款。值得注意的是，從各地央行行政處罰信息來(lái)看，眾多農(nóng)商行、信用社也常因此被罰。
在征信管理領(lǐng)域，違規(guī)具體表現(xiàn)為未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息，征信用戶開(kāi)立和停用未報(bào)備等。再具體的處罰原因可能包括征信用戶管理不規(guī)范、未取得信息主體書(shū)面同意查詢信用報(bào)告、違反個(gè)人信用信息查詢管理規(guī)定、未經(jīng)同意查詢個(gè)人征信信息、個(gè)人征信系統(tǒng)用戶變動(dòng)未及時(shí)備案等等。
未經(jīng)授權(quán)或者違規(guī)查詢個(gè)人信用信息較為常見(jiàn)，某種程度上反映了個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞。此外，系統(tǒng)設(shè)置中批量查詢名單未及時(shí)剔除已結(jié)清貸款客戶，也容易導(dǎo)致違規(guī)查詢。另一方面，個(gè)人金融信息的查詢?cè)趥€(gè)別金融機(jī)構(gòu)也存在不少違規(guī)查詢情況。具體表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)工作人員未經(jīng)內(nèi)部審批，違規(guī)查詢客戶的賬戶信息和交易記錄等信息，而金融機(jī)構(gòu)未采取必要的技術(shù)措施發(fā)現(xiàn)和防止這些違規(guī)行為。
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）已于2022年1月1日起施行，該《辦法》明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則，包含信息采集、使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面內(nèi)容?！掇k法》規(guī)定，信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個(gè)人信用信息時(shí)取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個(gè)人信用信息。