2020年是不平凡的一年，開年就遇到全世界的危機，新冠疫情，讓本就面臨全球經(jīng)濟下行危機的中國企業(yè)雪上加霜。在整個國家經(jīng)濟層面緊縮的情況下，隨著國家金融政策的逐漸收緊，資金的供求關(guān)系變得越來越緊張，對于金融信貸行業(yè)從業(yè)者特別是助貸中介從業(yè)者來說，絕對不是好消息。融合融研究院就這課題在此與大家做些探討，重點分析背后的原因以及如何面對資金供需緊張帶來的影響：
一、”資金供需緊張“的原因：
我們所說的資金供需緊張，不是指國家金融層面資金總體供應(yīng)量縮小，而是指對中小微企業(yè)及個人信貸層面總量的收縮。從央行的信貸融資總體數(shù)據(jù)來看，總量增長是很明顯的：3月末，社會融資規(guī)模存量為262.24萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末和上年同期高0.8個和0.3個百分點。一季度社會融資規(guī)模增量累計為11.08萬億元，比上年同期多2.47萬億元。3月份社會融資規(guī)模增量為5.15萬億元，比上年同期多2.19萬億元。但是為什普通人會覺得貸款難了，錢難借了，助貸中介公司放款額也在大幅下滑，背后有幾層原因：
1、國家資金走向變了：從改革開放40年來，基礎(chǔ)建設(shè)是我國的重點投資領(lǐng)域，也直接催生了我們房地產(chǎn)市場的繁榮，鐵路、公路、城市建設(shè)是重點資金投向，隨著這些基礎(chǔ)設(shè)施的逐步完善，國家在這些領(lǐng)域的投入正在逐漸減少，從近期深圳出臺史上最嚴的房屋買賣條例以及對5g方向的投入支持就可以看出國家的態(tài)度：國家資金不再大規(guī)模投向傳統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域，而是向更高科技的5G、量子通信等新型基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。而這類高科技領(lǐng)域，普通小微企業(yè)和個人參與度太低，所以會覺得錢越來越難借的錯覺；
2、民間金融體系的大整頓：隨著最近杭州微貸網(wǎng)被經(jīng)偵立案調(diào)查，標志著國家整頓民間金融行業(yè)進入尾聲，加上深圳等地對基金、私募公司的大力清查和嚴格監(jiān)控，從2012年發(fā)端的民間金融發(fā)展史基本告一段落。雖說這些p2p、基金公司甚至于背后涉及現(xiàn)金貸等違規(guī)行為，但是我們也不得不承認，雖說泥沙俱下，除了那幫人的消耗之外，這些資金的大部分流向依然為中小微企業(yè)和個人，這才是今天大家感覺錢不好借的核心原因之一：資金渠道變窄了，以前是到處都是錢，只要你愿意承擔利息，都能借到錢，現(xiàn)在不同了，資金渠道變少，想借卻借不到了。這也是今年很多助貸公司的短板，資金渠道變少了，自然業(yè)務(wù)量大幅下滑。
3、征信體系的完善過程：為什么征信會影響資金走向？原因很簡單，這幾年創(chuàng)業(yè)的也好、還是前期有過借貸行為的個人也好，在經(jīng)濟整體大環(huán)境不佳的情況下，逾期的量大幅上升，變成銀行資金想放都放不了，因為能通過征信的借貸者越來越少，這也簡介造成市場上的假象：借不到錢了，其實是大部分人暫時無法借到錢，這才是真相。
所以融合融研究院認為，資金緊張是個假象，而放款通道的暢通性以及放款目標的精準度，才是造成市場資金緊張假象的主要原因。
二、市場資金供需失衡帶來的影響：
雖說市場資金緊張是個假象，總額依然在增長，但是2020年，小微企業(yè)及個人無疑是最缺錢的年度，2020年度的第一季度，很多人不光沒賺到錢，相反還損失了錢，兩者相加，相當于造成了半年的損失，加上上述征信等因素影響，市場缺錢是個鐵定的事實，供需嚴重失衡，那會帶來哪些影響呢：
1、小微企業(yè)及個人所受的影響：
（1）、央行國家資金雖然依然充足，但是他們卻拿不到，加上更多的資金渠道在消失，以及征信等工具的雙重夾擊下，2020年，注定是大部分人和企業(yè)艱難的一年，貸款會變得越來越難。大家會花更多的精力、時間及融資成本；
（2）、會從心理上認可融資助貸中介的存在，以此來減少自己的融資時間和精力；
2、金融機構(gòu)所受的影響：
（1）、資金的流轉(zhuǎn)影響：表象上看，隨著各類民間金融的退場，傳統(tǒng)銀行等機構(gòu)的競爭力空前加大，議價地位得到鞏固，但是實際上，隨著國家對房地產(chǎn)等相關(guān)行業(yè)資金走向的糾正及普通企業(yè)及個人征信變差的大環(huán)境下，資金的流轉(zhuǎn)性必然受影響；
（2）、獲客成本上升：表象上看，民間資本退場后，競爭變小了，實際上是變相的增加了金融機構(gòu)的獲客成本，因為大部分客戶質(zhì)量變差，溝通、管理成本會大幅增加，特別是一些商業(yè)銀行機構(gòu)，壓力會更大；
3、助貸中介機構(gòu)所受的影響：
（1）、放款渠道變窄：以前只要客戶需要錢，都能想法給他借到，賺一筆中介費?，F(xiàn)在不同了，隨著國家對民間借貸立法、p2p退場、現(xiàn)金貸立法等影響，放款渠道變窄是必然的，會更加考驗助貸機構(gòu)的經(jīng)營能力，畢竟銀行等傳統(tǒng)機構(gòu)愿意和你合作的前提，是你必須合規(guī)而且有競爭力，所謂的競爭力可能是需要規(guī)模、品牌、客戶量等來支撐；
（2）、獲客成本大幅上升：國家對公民個人信息保護越來越嚴格，電銷模式已經(jīng)是日落西山，加上短期內(nèi)放開金融中介廣告渠道限制的可能性不大，無論是線下還是線上，獲客成本都會越來越高。
（3）、議價能力變高：市場資金緊張失衡，會變相的催生這個行業(yè)的崛起，讓普通貸款者和金融機構(gòu)，從心理上和行動上來承認這個行業(yè)的合法存在，至于是否會上升到國家政策承認，估計還有較長的路要走。
綜上所述，資金緊缺實際上是個偽命題，它的本質(zhì)實際上是國家資金錯位投放、資金放款渠道受阻所造成的一個表象，但是影響又是實實在在的，還是那句老話：危機即是機會，對任何行業(yè)來講，危機時刻必然是機會時刻，只看你是否有能力去抓住。
融合融研究院隸屬于深圳市融合融科技集團有限公司，我們專注于于研究金融及金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，并愿與全國金融行業(yè)從業(yè)者共同分享和探討，也歡迎大家來函合作;