銀行貸款和保單貸款有什么區(qū)別？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，相信很多人都不了解，保單貸款和銀行貸款雖同為貸款業(yè)務(wù)，但是兩者在屬性、抵押物、貸款期限、利息、放款時(shí)效以及資金量等方面，還是存在較大的差異，廣大貸款者不妨根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)合理選擇。在這里，小編就給大家介紹銀行貸款和保單貸款有什么區(qū)別。
1.屬性的區(qū)別：
保單貸款又稱保單質(zhì)押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險(xiǎn)公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由于其保單具有現(xiàn)金價(jià)值。
銀行貸款是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個(gè)人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。
2.抵押物要求的區(qū)別：
保單貸款業(yè)務(wù)的辦理往往是基于保單具有先進(jìn)價(jià)值，所以它在辦理時(shí)往往不需要貸款人提供質(zhì)押物。
銀行貸款是必須要貸款人提供質(zhì)押物的，所以它的辦理門檻通常較高，通常是針對(duì)擁有固定資產(chǎn)的人群提供的。
3.還款期限規(guī)定的區(qū)別：
保單貸款的還款期限是半年一個(gè)周期，只要償還利息，即可無(wú)限延續(xù)。
銀行貸款的還款期限往往是固定的，到期必須本息全還。
4.利息成本和利率的區(qū)別：
保單貸款可以隨時(shí)償還，以節(jié)省利息成本。另外，在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款時(shí)，利率一般按照同期人民銀行每月第一個(gè)營(yíng)業(yè)日頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率與2.5%比較大者＋2.0%來(lái)計(jì)算，一般會(huì)略低于銀行貸款的利率。
銀行貸款只能在約定的期限到期時(shí)償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。而在貸款利率方面，銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款利率為5.60%，6個(gè)月到1年(包括1年)的為6.00%,1至三年（含三年）的為6.15%，3年至5年（含5年）為6.40%，5年以及以上者為6.55%。
5.放款時(shí)效和資金量限制的區(qū)別：
通常情況下，保單貸款5個(gè)工作日內(nèi)保證貸款資金能到帳。另外，在資金量限制方面，保單貸款幾百元即可操作，在限定的數(shù)額內(nèi)，貸多少可以自己定，靈活性較好。
銀行貸款由于需要評(píng)估抵押物，所以一般要一個(gè)月左右才能拿到錢。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價(jià)值來(lái)確定貸款數(shù)額，往往具有一定的局限性。
延伸閱讀：什么是保單貸款？
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過(guò)程中客戶的保險(xiǎn)保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份；保單簽發(fā)時(shí)被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低于市場(chǎng)利率。
如果被保人不償還貸款，那么貸款本金及利息將從壽險(xiǎn)保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有‘現(xiàn)金價(jià)值’的保單才可以進(jìn)行保單貸款。具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，如兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等，投保一年后，保單就開(kāi)始具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，累積的現(xiàn)金價(jià)值也越高。這些保單通常都可以進(jìn)行保單貸款，但是具體情況要根據(jù)保險(xiǎn)合同中的具體條款而定。
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