“正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款，有需要嗎”、“你好老師，資金方面有需要嗎”……相信很多人都接到過(guò)這樣的推銷電話，甚至有時(shí)一天能接十幾個(gè)，令人不勝其煩。實(shí)際生活中，人們經(jīng)常跟各類貸款打交道，比如房貸、車貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等。一般來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)以下四種途徑來(lái)獲取貸款：
1. 銀行
作為貸款業(yè)務(wù)的主力軍，銀行是官方認(rèn)定的可合法發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，也是大多數(shù)貸款申請(qǐng)者獲取貸款的主要來(lái)源。從銀行獲取貸款，安全系數(shù)高，也不會(huì)出現(xiàn)高利貸的情況，所以可以放心貸款。銀行可分為政策性銀行及商業(yè)銀行等。政策性銀行包括國(guó)開(kāi)行（目前已經(jīng)被定位為國(guó)家開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)）、農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口銀行。商業(yè)性銀行分為國(guó)有商業(yè)銀行和民營(yíng)商業(yè)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行有中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等，民營(yíng)商業(yè)銀行有中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、華夏銀行等。除了商業(yè)銀行和政策性銀行之外，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等業(yè)可以吸收公眾存款和發(fā)放貸款。
2. 小貸公司
小貸公司在2011年之后陸續(xù)崛起，是不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司，這幾年發(fā)展較快，月息一般都在1%以上。很多人認(rèn)為小貸公司是高利貸，但其實(shí)不是。在每個(gè)月里面，利息拆分成利息+平臺(tái)管理費(fèi)，管理費(fèi)可不算利息。煒哥建議，如果實(shí)在是急需用錢，可以找小貸公司，但借了之后，一旦有錢的時(shí)候立馬得還了，而且不要多次向小貸公司借錢。
3. 民間機(jī)構(gòu)(個(gè)人)
目前我國(guó)支持合理的民間借貸行為，不過(guò)也有嚴(yán)格的限制，核心就是防止變相經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的貸款，民間借貸最大的優(yōu)勢(shì)在于無(wú)金融許可證的要求，門檻比較低，因此在實(shí)踐中，也有不少項(xiàng)目通過(guò)民間借貸的方式向項(xiàng)目公司發(fā)放貸款。一般來(lái)說(shuō)，民間借貸年息24%內(nèi)受國(guó)家法律保護(hù)，超過(guò)部分法院根據(jù)情況不予支持。
4. 網(wǎng)絡(luò)貸款
這里指的是正規(guī)的網(wǎng)貸，比如：余額寶、花唄、還唄、借唄等。這些平臺(tái)需要審核你的征信，而這些額度幾千小幾萬(wàn)的額度，也會(huì)體現(xiàn)在你的征信上，對(duì)你其他銀行體系貸款造成影響，比如買房。如果借唄、京東白條、招聯(lián)金融用的比較多，銀行會(huì)認(rèn)為你比較缺錢；逾期比較嚴(yán)重，銀行會(huì)認(rèn)為你資質(zhì)不好。今后申請(qǐng)抵押貸款、銀行信用貸款，也是有影響，甚至?xí)苜J的。
總的來(lái)說(shuō)，貸款業(yè)務(wù)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，同時(shí)也受到嚴(yán)格監(jiān)管。煒哥建議您，如果申請(qǐng)貸款的話，建議您還是選擇正規(guī)的、合法的來(lái)源，避免出現(xiàn)沾惹上“高利貸”或者不必要的麻煩。