最近有讀者問我，如何降低房貸利率的問題。因為5月20日，人民銀行將5年及以上LPR利率下調(diào)至4.4%，房貸利率還可再降低20個bp，最低可以做到4.2%
但是這個優(yōu)惠的利率只針對5月20日之后購房者，此前購房者的貸款利率無法下調(diào)。
在5月20日之前，許多購房者買房的貸款利率都按照基準利率上浮15%，甚至上浮17.5%進行購買的。以基準利率4.9%計算，他們的購房利率一般為5.6%，甚至有人按照6%的利率貸款買房。
我們可以做個簡單的計算，200萬貸款，等額本息借款30年，看一看4.2%的貸款利率比5.6%和6%分別節(jié)省多少錢。
如果按照4.2%，月還款額9780元，總計償還利息1520923元；
如果按照5.6%，月還款11481元，總計償還利息2133368元；
如果按照6%，月還款11991元，總計償還利息2316763元；
所以此前按照6%貸款的買房者每月比現(xiàn)在買房者多還2211元，總共多還利息79.58萬。
這個數(shù)字是十分可怕的。此前以6%購買房子的人，真的是血虧。
很多人可能30年也存不下79.58萬元吧。這就是為何此前磐石之心一直不建議大家購房的原因，因為利率上浮較高，買房十分不劃算。
由于你和銀行的合同是簽訂的按照基本利率上浮15%，甚至20%購房，即使你改為根據(jù)LPR利率浮動，也只能在原來利率的基礎上下浮極少比例。
合同定了，此前高貸款利率購房者沒有任何向銀行追求降低利率的權利。
這時候，一些讀者便聯(lián)合起來，一起向銀行要求降低貸款利率，因為這真的是眼睜睜的血虧。
如果按照仁義道德，銀行應該考慮下這些倒霉購房者的需求，僅僅早買房幾天，甚至幾個月，就遭遇如此多的損失。
但是銀行不是慈善機構啊。全球凈利潤排行榜上，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行這國有四大銀行位列前20名，中國的銀行真的是太賺錢了，而房貸是所有貸款里面最良性，最穩(wěn)賺的肥肉。
央行沒要求他們將此前的購房者一視同仁對待，他們怎么會因為你們小部分人的訴求而放棄肥肉呢？
想要他們改變，只有通過輿論的方式，對銀行業(yè)的暴利，以及對購房者的壓榨施壓，讓央人民銀行對各大銀行發(fā)文，要求也將此前加在購房者頭上的上浮利率撤掉。
但是我們又如何才能組織起來龐大的購房者隊伍，如何組織起輿論的力量去反饋呢？
因此，我對5月20日之前貸款購房的朋友們的訴求非常同情，但是你們降低利率的希望是渺茫的。
吃了這個啞巴虧，沒有任何辦法，這是因為自己的認知導致的。
明顯6%的利率是不合理的，如此高的利率之下，你為何要去做接盤俠？
你買理財?shù)睦识家呀?jīng)降低到了4%附近，而余額寶更是不足2%，房貸利率卻上天了，你難道沒覺得離譜么？
2021年上半年之前，大家還在蜂擁購房，各種搖號，搶購一窩蜂，如今都哭了吧？
這就是認知決定財富的最好表現(xiàn)。
但是我還是同情大家，還是希望能夠有媒體站出來呼吁銀行一視同仁。這些背上高房貸利率的人中有很多都是非常艱難的剛需購房者，六個錢包湊起來的買房錢，省吃儉用還房貸。
銀行已經(jīng)吃的滿嘴流油了。國家提倡銀行讓利給企業(yè)，也希望銀行良心發(fā)現(xiàn)，讓利給購房者，讓利給這些搜刮了六個錢包的買房人，他們實在太可憐了！