北京某生物科技企業(yè)，19年成立，2020年開(kāi)票2000萬(wàn)左右，納稅8萬(wàn)多。2021年開(kāi)票2000多萬(wàn)，納稅6萬(wàn)多。21年11月變更的新法人，該公司股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，四家公司持有了70%左右的股份，另外30%股份，有幾位創(chuàng)始股東持有，單個(gè)股份占比都不足10%。法人是職業(yè)經(jīng)理人，不持有公司任何股份。法人本人征信良好，除了一套房貸的按揭記錄，沒(méi)有其他個(gè)人負(fù)債?，F(xiàn)在，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)需要，想從銀行辦理500萬(wàn)到1000萬(wàn)的企業(yè)信用貸款。
一：上述該公司的情況，是否能辦理企業(yè)信用貸款？
二：是否能夠貸到企業(yè)期望的500萬(wàn)到1000萬(wàn)的額度需求？
三：如果后期企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，未能償還貸款，法人是否需要承擔(dān)連帶責(zé)任？
解答：
一：企業(yè)信用貸款，是銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，通常是通過(guò)企業(yè)的納稅或開(kāi)票情況，判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)信用授信。但是，部分銀行在辦理企業(yè)信貸時(shí)，需要大股東以及法人一起出面辦理，或者需要占股50%以上的股東共同擔(dān)保方可辦理。上述企業(yè)，法人不占股，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及股東眾多，這方面不滿足條件。但是，某些銀行是，可以法人不占股，且不需要其他股東出面的，即可辦理的。所以，根據(jù)銀行的審核要求的不同，有些銀行的貸款是可以申請(qǐng)辦理的。
二：企業(yè)信貸，一般分為稅貸和發(fā)票貸。稅貸是以稅定額，發(fā)票貸是以發(fā)票定額。上述企業(yè)，開(kāi)票相對(duì)較高，納稅相對(duì)較少。所以，辦理發(fā)票貸會(huì)額度更高一些。預(yù)計(jì)單家銀行可以批貸200萬(wàn)到300萬(wàn)，可以一次多家申請(qǐng)，滿足企業(yè)的額度訴求。
三：企業(yè)的信用貸款，雖然借款主體是企業(yè)。但是，因?yàn)榇嬖冢髽I(yè)貸款后，可能法人，股東變更，甚至出現(xiàn)企業(yè)所有人發(fā)生變化。另外，企業(yè)是可以破產(chǎn)倒閉的。所以，企業(yè)信貸一般需要法人進(jìn)行共借或者連帶責(zé)任擔(dān)保。在辦理企業(yè)信貸時(shí)，銀行即會(huì)查企業(yè)的信用記錄，也會(huì)查法人的個(gè)人信用記錄。如果法人，信用卡使用率過(guò)高，有明顯的套現(xiàn)行為?；蛘邆€(gè)人負(fù)債過(guò)高，網(wǎng)貸筆數(shù)過(guò)多，近期申請(qǐng)貸款的記錄過(guò)多，有可能導(dǎo)致貸款降額，或者因?yàn)榉ㄈ藗€(gè)人征信不達(dá)標(biāo)，導(dǎo)致拒貸。辦理貸款后，如果后期企業(yè)產(chǎn)生逾期或者違約不能償還貸款。法人做為擔(dān)保人，一樣個(gè)人信用會(huì)出現(xiàn)逾期記錄，并且要為貸款承擔(dān)債務(wù)連帶責(zé)任。