碳賬戶貸款，銀行雙碳貸款

近日，中信銀行與深圳排放權(quán)交易所、上海環(huán)境能源交易所開展合作交流，聯(lián)合國內(nèi)專業(yè)機(jī)構(gòu)中匯信碳資產(chǎn)管理有限公司共同研發(fā)，面向個(gè)人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版。

顧名思義，碳賬戶肯定跟“碳排放”有關(guān)。

簡單來說，個(gè)人碳賬戶可以記錄、量化個(gè)人的節(jié)能減排行為。

基于特定方法，采集個(gè)人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，例如，乘坐地鐵、乘坐公交、步行、垃圾分類、舊物回收等綠色行為減少的碳排放，生成減排記錄存入個(gè)人賬戶。

（圖片來源于中信銀行）

“碳賬戶”就如同銀行賬戶，只不過存儲的不是錢幣而是碳減排量。常見的支付寶“螞蟻森林”就是個(gè)人碳賬戶類型的應(yīng)用。

銀行建立個(gè)人、企業(yè)碳賬戶體系，主要是為了以此為抓手加大綠色金融產(chǎn)品供給。

銀行會在“碳賬戶”中植入激勵(lì)機(jī)制，基于“碳賬本”減排量核算，為用戶的碳減排行為“打分”，形成“碳賬戶”專屬的一系列金融激勵(lì)、優(yōu)惠政策。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

例如，信用卡提額、分期福利、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠、禮品兌換等權(quán)益。

同時(shí)，個(gè)人、企業(yè)碳賬戶也能作為綠色信用的基礎(chǔ)，為銀行綠色信貸提供了數(shù)字工具，或?qū)⒊蔀閭€(gè)人和企業(yè)融資貸款的重要依據(jù)。

據(jù)了解，除中信銀行外，已有多家銀行也在探索建立碳賬戶體系。

比如，浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個(gè)人的碳賬戶體系。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

其“碳積分”來源于企業(yè)在浦發(fā)銀行綠色金融業(yè)務(wù)所對應(yīng)的二氧化碳減排量。企業(yè)在浦發(fā)銀行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，都可形成對應(yīng)的碳積分。

而基于碳積分累積量，企業(yè)的碳賬戶有著不同的等級，并對應(yīng)不同權(quán)益，這些權(quán)益包括基礎(chǔ)費(fèi)用減免、快速審批通道、綠色金融資訊、綠色財(cái)務(wù)顧問等，主要鼓勵(lì)更多企業(yè)節(jié)能減排。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

另外，衢江農(nóng)商行依托個(gè)人碳賬戶，創(chuàng)新推出“點(diǎn)碳成金貸”。

“點(diǎn)石成金貸”根據(jù)個(gè)人綠色金融行為碳減排量計(jì)算個(gè)人碳積分，將客戶分成“深綠”“中綠”“淺綠”三個(gè)等級，在授信額度、貸款期限、貸款利率、辦理流程等方面，提供特惠政策。

就比如，去年，從事農(nóng)機(jī)經(jīng)營的農(nóng)戶孫建忠，向該行申請貸款30萬元，按照以往農(nóng)戶普惠授信情況，只能獲得20萬元、年利率6%的貸款。

但因其碳積分被認(rèn)定為“深綠”客戶，在未增加任何資產(chǎn)證明的情況下，成功獲得了30萬元、年利率5.7%的信用貸款。

兩相比較，額度提升50%、利率下調(diào)30個(gè)BP。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

商業(yè)銀行“碳賬戶”的建立，量化形成碳減排數(shù)字賬本，依據(jù)客戶的綠色評分給予授信優(yōu)惠、推出綠色信貸、綠色存款等創(chuàng)新產(chǎn)品，能有效支持和推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

事實(shí)上，多地政府已陸續(xù)籌劃、推出可以記錄居民綠色低碳行為的碳普惠平臺。而對于個(gè)人和企業(yè)碳賬戶的探索正是其組成部分，個(gè)人和企業(yè)的碳減排行為將陸續(xù)納入到信用考核中去。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

在未來，我們可能將在銀行擁有兩本賬，一本經(jīng)濟(jì)賬，一本減排賬。

所以，我們更應(yīng)該堅(jiān)持綠色行動和綠色消費(fèi)。畢竟，你的日常行為，包括每一次的節(jié)電、節(jié)水、節(jié)氣、節(jié)約糧食等低碳行為，都與你的綠色信用掛鉤，也將與你的融資信用相連。

寫在最后：

我是暨哥，資深金融助貸從業(yè)人員，希望能幫助需要貸款的人少走彎路、不踩坑，更快找到適合自己的貸款方案，如果你有貸款方面的問題，歡迎找我答疑解惑。