信用貸款和抵押貸款有什么區(qū)別么，信用貸款轉(zhuǎn)賬注意事項(xiàng)

普通人在銀行能申請(qǐng)的貸款其實(shí)就兩種，一是信用貸款，二是抵押貸款。我們?cè)谡毅y行貸款時(shí)，究竟該選擇哪一種呢？今天，我就來(lái)和大家詳細(xì)說(shuō)說(shuō)這兩種貸款的區(qū)別。

信用貸款是以個(gè)人信用為背書(shū)，向銀行申請(qǐng)貸款；而抵押貸款是以固定資產(chǎn)為抵押，向銀行申請(qǐng)貸款。

信用貸款額度一般在50萬(wàn)以?xún)?nèi)，很少有銀行會(huì)做大額信用貸。而抵押貸款中，因?yàn)橛懈邇r(jià)值的固定資產(chǎn)作為抵押，所以額度通常能達(dá)到抵押物估價(jià)的6-8成。

信用貸款沒(méi)有抵押物，銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，所以貸款利率會(huì)比抵押貸款高上一截。

目前成都信用貸款的利率在3%-15.6%，而抵押貸款利率在3.6%-9%。

說(shuō)明下為什么利率區(qū)間這么大，一方面是因?yàn)閭€(gè)人資質(zhì)，另一方面是因?yàn)橘J款產(chǎn)品不同。

比如抵押貸款中有汽車(chē)抵押、房屋一抵、房屋二抵等類(lèi)別，信用貸款中有公積金貸、工資卡貸、保單貸等。

信用貸款的年限一般不超過(guò)5年，還款方式上主要有先息后本、等額本息兩種。先息后本到期前不需要?dú)w還本金，每月付利息，資金一直在自己手上，資金利用率高。但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，周轉(zhuǎn)率低，信貸銀行不太愿意放先息后本。

抵押貸款1-30年期都有，只是30年期的產(chǎn)品較少。還款方式比較靈活，等額本息、先息后本、先息后本中途不歸本都可選擇。

信用貸款一般在3天內(nèi)可放款，最快當(dāng)日就能到賬。

抵押貸款由于需要走評(píng)估、抵押登記等手續(xù)，所以放款速度較慢，一般需要十五個(gè)工作日左右。

信用貸款由于沒(méi)有抵押物， 而且存在一人多貸的風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行對(duì)借款人的征信要求較高。它會(huì)從征信查詢(xún)次數(shù)、負(fù)債、逾期三個(gè)維度來(lái)衡量借款的還款能力、還款意愿。

雖然抵押貸款銀行也會(huì)看征信，但這里的征信更多影響的是利息高低和還款期限。

最后簡(jiǎn)單總結(jié)下

信用貸款額度低、利息較高、期限短，適合普通的消費(fèi)性用途；抵押貸款額度大，利息相對(duì)低，期限也長(zhǎng)，適合投資用途。

大家好，我是貸小二，一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都，我見(jiàn)過(guò)太多為貸款而四處奔走的客戶(hù)。他們有些是個(gè)人條件問(wèn)題，有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此，他們踩過(guò)很多坑，交了很多學(xué)費(fèi)。

我開(kāi)通頭條的初衷，就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條里，我會(huì)分享最新最權(quán)威的貸款知識(shí)。如果你有貸款方面的問(wèn)題，也可以和我交流。