什么是信用貸款？
簡單點講是指公司、個人或者工商戶憑借自身信用來申請貸款。金融機構(gòu)通過線上調(diào)查征信、流水、負債、結(jié)息、是否涉訴限高等多項資質(zhì)，憑借大數(shù)據(jù)手段來判斷客戶信用級別，并給予信用額度授信。
放款機構(gòu)基本上有以下幾類。
首先是銀行，在我們國家，64%左右的社會資金掌握在銀行手里，產(chǎn)品按客戶類型可細分為企業(yè)貸、個人貸、商戶貸。
首先說企業(yè)貸，產(chǎn)品又大致可以分為稅票貸、應(yīng)收賬款貸（流水貸）、專項工程貸，小微擔保貸、高科技企業(yè)貸、出口貸等等。
其中以企業(yè)稅貸、票貸最為常見常用，授信額度較高，只要有納稅和開票，滿足一定期限就有申請的可能，先息后本，等額本息，等額本金，還款方式靈活多樣。
因為通過納稅和開票來認定企業(yè)收入真的是太方便了，企業(yè)有納稅，就證明你有收入，有開票就證明你肯定在運行，所以說當這個產(chǎn)品推出時，很收小微企業(yè)歡迎，很多貸款中介都在運作開單，近期審批難度再加大。
商戶貸主要針對的是個體工商戶，其中產(chǎn)品包括煙草貸、流水貸、還有疫情導(dǎo)致的復(fù)工貸等等，這種一般額度都在20-50萬之間，實際操作時大部分客戶單筆授信也就20萬、30萬左右，主要因為對個體工商戶實際收入的評定比較困難。
好處是該類銀行產(chǎn)品大部分都是先息后本，對于征信較好的優(yōu)質(zhì)個體工商戶來說，還是很實惠的。
個人貸大家都不太陌生，個人貸的授信其實也就是通過大數(shù)據(jù)進行個人收入認定，產(chǎn)品包括但不限于公積金貸、社保貸、打卡工資貸、信用卡備用金等，額度大部分都是10-30萬，繳納公積金額度比較高的客戶，銀行給的額度也會更高。
一些征信比較好的客戶，我們可以做到每人120萬到150萬，需要的可以咨詢。
第二類是信保公司，保險公司的控股子公司，信保公司的產(chǎn)品一般有保單貸，月供貸，個人貸，利息大部分都是1分多一些，年化15％—24％之間，也有個別確實做到較低的，但是那些在信保公司能做到低息的用戶，在銀行能做到更低的利息，融資成本更低，這其中原因在此不便贅述，有興趣的朋友可以私聊。
第三是消費金融公司，一般都是銀行控股的子公司，中銀消費，興業(yè)消金是其中代表，聽說建行也在籌建消金公司，不知是否搞定，抽時間打聽一下。
他們的產(chǎn)品利息比信保公司略低一些，還款方式也基本都是等額本息，所主營業(yè)務(wù)基本上也是月供貸，保單貸，經(jīng)營貸等，額度10-50萬，利息大部分都是8厘多。
最后常見的就是線上產(chǎn)品，比如度小滿、微粒貸、網(wǎng)商貸等等，都屬于線上平臺，由線上企業(yè)通過線上接口直接發(fā)放，產(chǎn)品年化12％—24％，依靠自身端口放貸，大量的節(jié)省了業(yè)務(wù)推廣成本，也就是咱們俗稱的網(wǎng)貸。
在此誠意奉勸各位，特別是年輕的朋友，萬不得已千萬不要碰網(wǎng)貸，網(wǎng)貸的利息支出高的嚇死人是一方面，一般銀行對網(wǎng)貸都很反感，征信報告上網(wǎng)貸太多太頻繁，說明你經(jīng)常缺錢，經(jīng)常入不敷出，再想用銀行的低息低成本資金就難上加難了。
有資金需求首先應(yīng)該想到銀行，自己搞不定沒渠道，可以找熟悉的助貸公司，無非多花點服務(wù)費，還是值得的。
另外隨著金融科技的發(fā)展，近幾年市場上有不少科技公司推動的，針對公司的純信用貸產(chǎn)品，公司只要正常開票，正常運營，有一定的規(guī)模。
比如年開票200萬以上，都能拿到20萬到100萬的流貸，線上審批，全國放款，支持先息后本，隨借隨還，很多老板還不熟悉這類產(chǎn)品，需要的老板們可以聯(lián)系我。
我們常駐上海，專注企業(yè)貸款融資，自有資金充裕，各種非標產(chǎn)品都可以談，期盼與您攜手共進，共謀發(fā)展。本文由金一先生2022原創(chuàng)并首發(fā)，微信公眾號同名。