小編最近在網(wǎng)絡(luò)上看到有人提出:用抵押貸款置換按揭貸款,原因是利率差!
簡單來說,就是抵押貸款的利率比按揭貸款低,這時候如果想辦法通過抵押貸款,貸到一筆錢,用這筆抵押貸款得到的錢去還按揭貸款。
那么后面就只需要每月還抵押貸款的錢了。
據(jù)說,有的銀行抵押經(jīng)營貸年利率僅3.5%,而當(dāng)?shù)赝诎唇屹J款利率在5.2%-5.7%。
如果真的置換,那就是一年有2%左右的利率差,如果是200萬的房貸,一年能省4萬左右的利息,30年就是120萬!
用官方一點的術(shù)語,就是通過墊資結(jié)清剩余按揭貸款,然后重新再向銀行申請一筆抵押經(jīng)營貸款的行為。
蘑菇這樣一解釋,大家是不是覺得好像有點意思了?
那么,這樣做到底有沒有風(fēng)險呢?
其實這種操作,還是有風(fēng)險,尤其是對我們這些普通的上班族,拿工資上班的人來說。
風(fēng)險主要有三個方面:
首先,要辦理抵押經(jīng)營貸,你需要有一家法人是你的公司。
如果沒有的話,就需要為了貸款而專門注冊一家公司,先不說注冊一家公司的繁瑣手續(xù)。
就是以后每月,每年都需要為公司進行報稅就是一項非常長期且麻煩的事情。萬一你忘記報稅了,還會被罰款。
如果你請人幫你處理,那又是一筆長期且不菲的支出。
更重要的是,在整個貸款存續(xù)期間這個公司都不能注銷,因為如果經(jīng)營主體不存在了,貸款用途也就不成立了,銀行會要求提前結(jié)清貸款。
其次,就是第三方提款的風(fēng)險。
因為申請的是經(jīng)營性貸款,所以銀行放款的錢是直接打款到第三方的賬戶的,不會直接到你的賬戶。
銀行的邏輯就是,你是因為和第三方合作的時候資金周轉(zhuǎn)不開需要貸款。
那銀行放款就直接打給你合作的第三方就好了,這也是為了防止這筆貸款被用作其他的用途。
那么,這個時候,你要辦理抵押經(jīng)營貸,你就需要尋找一個可靠且值得信任的第三方,否則可能不僅沒有拿到錢,還背上貸款。
最后,這筆貸款也有被拒的風(fēng)險。
這個置換的方法可以說是被炒房族帶火的。
所以現(xiàn)在為了響應(yīng)住房不炒的號召,銀行對經(jīng)營貸款的審核相交幾年前嚴格很多了。
如果真的只是一家空殼公司,也沒有真實的業(yè)務(wù),貸款被拒的概率還是很大的。
那為什么還有那么多人在網(wǎng)絡(luò)上宣傳呢?
其實很好理解,因為如果申請成功,總共能省下的錢并不是幾千幾萬,可能是數(shù)十?dāng)?shù)百萬的金額。
而且抵押經(jīng)營貸的額度也會更高,房貸一般能貸房子評估值的4-6.5成,而抵押貸最多能貸評估值的8.5成。
對于急需資金周轉(zhuǎn)的人來說,置換后確實能獲得更多的資金流,不僅可以置換房貸,甚至還能在手里留一些資金。
最后就是,一般這種專業(yè)性比較強的操作,很多手續(xù),細節(jié)都是需要貸款中介幫你處理的。
而中介一般都是按照下款金額的百分點收費的,相當(dāng)于如果一共幫你成功貸款了100萬,那么中介一次就能賺取幾萬塊錢。
所以,中介還是很愿意宣傳這種方法的。
那么對于這種“騷”操作,你的看法是什么呢?歡迎在評論區(qū)談?wù)勀愕目捶ā?/p>