什么是農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的大額貸款。有想要辦理農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的朋友建議大家認(rèn)真閱讀以下文檔，相信對(duì)你會(huì)有所幫助。
農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款有哪些特色？
1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請(qǐng)貸款。
2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過(guò)自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對(duì)借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。
3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可最大程度的減少借款人的利息支出。
2016農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款實(shí)用指南
一、如果您是個(gè)體工商戶
1、郵儲(chǔ)銀行小額貸款
郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)民小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保，最高可貸款5萬(wàn)元。
2、農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額貸款
農(nóng)行的小額貸款是農(nóng)行對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每個(gè)農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款。農(nóng)行的農(nóng)戶貸款一般沒(méi)有信用形式的，需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請(qǐng)。
3、農(nóng)商銀行個(gè)人小額信用貸款
農(nóng)村商業(yè)銀行有針對(duì)農(nóng)民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬(wàn)元以內(nèi)可以信用貸款。農(nóng)商行接到申請(qǐng)后會(huì)對(duì)申請(qǐng)者的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，并根據(jù)評(píng)定的信用等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)的信用貸款限額，并頒發(fā)《貸款證》。
農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)商行申請(qǐng)辦理。農(nóng)商行在接到貸款申請(qǐng)時(shí)，要對(duì)貸款用途及額度進(jìn)行審核，審核合格即可發(fā)放貸款。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常較低，農(nóng)戶小額信用貸款一般額度控制在5萬(wàn)元至10萬(wàn)元以內(nèi)，具體額度因地而異。
農(nóng)商行還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個(gè)人信用貸款額度相對(duì)高一些。
4、申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；農(nóng)機(jī)具貸款；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。農(nóng)戶在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng)。郵儲(chǔ)貸款的保證自然人一般要求是公務(wù)員或教師。
二、如果您是農(nóng)業(yè)小微企業(yè)
1、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)
按照我國(guó)大中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)，營(yíng)業(yè)收入處于50萬(wàn)元到500萬(wàn)元之間的為小型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入低于50萬(wàn)元的為微型企業(yè)。農(nóng)業(yè)小微企業(yè)可向國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款。我國(guó)銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定，小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期，享有國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的金融支持政策。
2、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)如何申請(qǐng)貸款？
農(nóng)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)首先向企業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu)提出書(shū)面借款申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)的申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)企業(yè)的主體資格、基本情況、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、信用等級(jí)、發(fā)展前景、資金需求、償還能力等進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備貸款的基本條件，作出是否受理的意見(jiàn)并答復(fù)企業(yè)，對(duì)于同意受理的貸款，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程、近兩年和月份財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等相關(guān)基本資料，在此基礎(chǔ)上，將組織貸款調(diào)查評(píng)估、進(jìn)行貸款審查、審議與審批，對(duì)于審批通過(guò)的貸款，將與企業(yè)簽訂正式合同，并根據(jù)企業(yè)用款進(jìn)度發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理，企業(yè)需要按照合同規(guī)定積極配合。
三、如果您是農(nóng)民專業(yè)合作社
1、農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員申請(qǐng)貸款的條件：
農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的貸款額度分別根據(jù)信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、綜合還款能力和經(jīng)營(yíng)效益等情況合理確定。農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款額度原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的70%。
農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實(shí)行優(yōu)惠預(yù)期年化利率，具體優(yōu)惠幅度由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行的預(yù)期年化利率政策及有關(guān)規(guī)定結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。農(nóng)民專業(yè)合作社成員經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目超出其所屬農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍的，不享受規(guī)定的優(yōu)惠預(yù)期年化利率。
（1）農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的條件：
經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)場(chǎng)所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)等活動(dòng)，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，能夠按時(shí)向農(nóng)村商業(yè)銀行報(bào)送有關(guān)材料；在申請(qǐng)貸款的銀行開(kāi)立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；具有償還貸款本息的能力，無(wú)不良貸款及欠息；銀行規(guī)定的其他條件。
（2）社員貸款的條件：
年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動(dòng)能力或經(jīng)營(yíng)能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）在銀行的服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；有合法穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；在銀行開(kāi)立存款賬戶；銀行規(guī)定的其他條件。
2、農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員能用土地抵押貸款嗎？
農(nóng)民專業(yè)合作社貸款采取保證、抵押或質(zhì)押的擔(dān)保方式，農(nóng)民專業(yè)合作社成員貸款采取“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔(dān)?！薄ⅰ稗r(nóng)戶聯(lián)保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)?！?、“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔(dān)保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)?！被蚱渌麚?dān)保方式。需要注意的是，《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《農(nóng)村土地承包法》、《土地管理法》規(guī)定，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)等不得抵押。
四、如果您是家庭農(nóng)場(chǎng)
1、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款額度和貸款期限
單戶專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)的貸款額度為1000萬(wàn)元，這些錢(qián)除了滿足購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動(dòng)資金需求之外，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年。
2、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款有哪些抵押或擔(dān)保形式？
針對(duì)農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機(jī)具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保、專業(yè)合作社擔(dān)保等擔(dān)保方式，還允許對(duì)符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。
需要注意的是，家庭農(nóng)場(chǎng)通過(guò)流轉(zhuǎn)的土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況良好、無(wú)不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。
附：常見(jiàn)問(wèn)題解答
1、什么人可以申請(qǐng)農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？
農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放對(duì)象是具備以下條件的農(nóng)戶：
?。?）年齡在18周歲以上（含）,且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)60年（含），在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力, 持有有效身份證件。
（2）根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》，客戶的信用等級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果為良好級(jí)及以上；
?。?）收入來(lái)源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力；
?。?）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策；
?。?）須提供合法、有效、足值的擔(dān)保；
（6）借款人及其配偶信用記錄良好,申請(qǐng)貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且24個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)90天（含）以上或累計(jì)6期以上的逾期記錄。
2、借款人需提供什么資料？
?。?）借款人有效身份證明的原件及復(fù)印件；
?。?）涉及保證擔(dān)保的，需提供擔(dān)保方同意擔(dān)保的證明文件；涉及抵押和質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明；
?。?）已領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的借款人，需提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事許可證經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；
?。?）貸款人要求的其他材料。
3、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的期限、預(yù)期年化利率和額度是多少？
?。?）采用一般用款方式的，原則上不超過(guò)3年，對(duì)于從事林果業(yè)等生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，最長(zhǎng)可延長(zhǎng)至8年。
（2）采用自助可循環(huán)方式的，授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，額度內(nèi)的單筆借款款期限一般不超過(guò)1年，且到期日不能超過(guò)額度有效期后6個(gè)月。
?。?）農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的具體預(yù)期年化利率請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)行。對(duì)誠(chéng)實(shí)守約的客戶，我行將考慮給予一定預(yù)期年化利率優(yōu)惠。
?。?）農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款單戶額度起點(diǎn)為5萬(wàn)元（不含），單戶余額最高不超過(guò)100萬(wàn)元（含），其中采取自助可循環(huán)方式的單戶余額最高不超過(guò)50萬(wàn)元（含）
4、什么是自助借款方式？
（1）自助借款方式指借款人以合同約定的銀行卡作為借款提取與償還的結(jié)算工具，通過(guò)我行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、自助銀行（含自動(dòng)取款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話等自助銀行設(shè)備）、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等自助借款渠道，經(jīng)密碼驗(yàn)證，依據(jù)提示實(shí)施操作，完成借款和還款。
（2）除我行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)站等途徑另行公告通知外，自助銀行渠道對(duì)借款人自動(dòng)開(kāi)通；網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行由借款人另行申請(qǐng)、經(jīng)我行確認(rèn)后開(kāi)通。合同生效后，自助借款渠道的變動(dòng)以我行的公告或通知為準(zhǔn)；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申請(qǐng)的外，將對(duì)借款人自動(dòng)開(kāi)通。