據(jù)外媒報(bào)道，馬云的網(wǎng)商銀行正在引領(lǐng)一場(chǎng)悄無(wú)聲息的革命，以改變向小企業(yè)提供貸款的方式，旨在幫助解決困擾中國(guó)數(shù)十年的信貸瓶頸。
以下是翻譯內(nèi)容：
通過使用實(shí)時(shí)支付數(shù)據(jù)和能夠分析3000多個(gè)變量的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，馬云成立四年的網(wǎng)商銀行已經(jīng)向近1600萬(wàn)家小企業(yè)發(fā)放了2萬(wàn)億元的貸款。借貸者只需在智能手機(jī)上輕敲幾下就可以申請(qǐng)貸款，一旦獲得批準(zhǔn)，幾乎可以立即收到現(xiàn)金。整個(gè)過程耗時(shí)3分鐘，沒有任何人類銀行家參與。目前的違約率約為1%。
金融技術(shù)的繁榮曾使中國(guó)成為全球最大的電子支付市場(chǎng)，現(xiàn)在這種繁榮正在改變銀行與推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的企業(yè)之間的互動(dòng)方式。隨著網(wǎng)商銀行及其同行處理來自支付系統(tǒng)、社交媒體和其他來源的大量新數(shù)據(jù)，它們對(duì)較小的借貸者越來越感到放心。此前，銀行會(huì)選擇規(guī)避這些小借貸者，而更青睞國(guó)有巨頭。
中國(guó)GDP約13萬(wàn)億美元，非國(guó)有企業(yè)(主要是小企業(yè))貢獻(xiàn)了約60%的增長(zhǎng)，雇傭了80%的員工。安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所(Ernst & Young LLP)駐香港負(fù)責(zé)銀行和資本市場(chǎng)的高級(jí)合伙人包凱(Keith Pogson)表示：“中小企業(yè)實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)的鍋爐房。過去，銀行認(rèn)為這個(gè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)太大。但現(xiàn)在他們?cè)谶\(yùn)行自己的模型，計(jì)算出其中的風(fēng)險(xiǎn)，這讓他們感覺更放心?！?/p>
咨詢公司奧緯咨詢(Oliver Wyman)大中華區(qū)金融服務(wù)聯(lián)席主管盛海諾(Cliff Sheng)表示，中國(guó)正迅速成為利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)發(fā)放貸款的世界領(lǐng)導(dǎo)者。他說：“我們的法律框架和監(jiān)管環(huán)境較少涉及隱私問題，這使得我們更容易生成大量數(shù)據(jù)，從而提供了一個(gè)無(wú)與倫比的測(cè)試平臺(tái)。”