外省市網(wǎng)絡(luò)小貸公司在京開展線下業(yè)務(wù)被規(guī)范。
7月30日,北京市金管局發(fā)布“關(guān)于外省市互聯(lián)網(wǎng)(網(wǎng)絡(luò))小額貸款公司在京開展線下業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示”(下稱“風(fēng)險(xiǎn)提示”),強(qiáng)調(diào)外省市互聯(lián)網(wǎng)(網(wǎng)絡(luò))小貸公司不得在北京市開展線下小貸業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)提示指出,北京市金管局近期發(fā)現(xiàn)部分外省市互聯(lián)網(wǎng)(網(wǎng)絡(luò))小貸公司與第三方助貸公司合作在北京市變相開展線下業(yè)務(wù),存在不當(dāng)營(yíng)銷宣傳、轉(zhuǎn)移責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)隱患,極易引發(fā)群體性事件。
一經(jīng)發(fā)現(xiàn),北京市金管局將采取相應(yīng)措施,并將相關(guān)情況通報(bào)公司注冊(cè)地監(jiān)管部門。
蘇筱芮還補(bǔ)充說(shuō),外省市小貸跨區(qū)經(jīng)營(yíng),屬于監(jiān)管盲區(qū),若其行為過于隱蔽則極有可能出現(xiàn)“兩不管”,進(jìn)而導(dǎo)致亂象滋生。
早前,已有相關(guān)規(guī)定規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)小貸的定義為“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款,具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上獲取借款人,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等特定場(chǎng)景信息等評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn),在線上完成貸款全業(yè)務(wù)流程等特點(diǎn)?!便y監(jiān)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室在2017年12月8日發(fā)布的《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》(下稱“56號(hào)文”)中明確規(guī)定。
56號(hào)文整治的對(duì)象就是“全國(guó)范圍內(nèi)純線上經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,跨區(qū)域線上、線下結(jié)合開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款的小額貸款公司?!?/p>
北京市金管局正逐步肅清在京違規(guī)開展小貸業(yè)務(wù)的公司。2020年6月18日,北京市金管局發(fā)布《關(guān)于廈門象嶼小額貸款有限責(zé)任公司涉嫌違規(guī)在京展業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示》,指出廈門象嶼小貸未取得所在省和北京市小貸公司在京開展業(yè)務(wù)資質(zhì),應(yīng)立即清退存量業(yè)務(wù),退出北京市場(chǎng)。
此前,141號(hào)文要求“對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu),要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)?!?/p>
嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸管理。141號(hào)文規(guī)定,暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小貸,逐步壓縮存量業(yè)務(wù),限期完成整改。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排,中央金融監(jiān)管部門將加強(qiáng)督導(dǎo)。
相對(duì)于同樣擁有放貸資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司而言,小貸牌照更加易得。141號(hào)文規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的,不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包?!爸J”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù),應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。
141號(hào)文的這一規(guī)定成為了“助貸”業(yè)務(wù)的分水嶺,無(wú)論是大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是金融科技公司都紛紛借助小貸公司開展助貸業(yè)務(wù)。
隨著助貸業(yè)務(wù)井噴,行業(yè)亂象也在不斷出現(xiàn),然而目前還沒有一份正式的監(jiān)管文件對(duì)助貸進(jìn)行清晰界定。
小貸公司以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都是北京市相關(guān)監(jiān)管部門的重要監(jiān)管對(duì)象。
2019年10月,北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》), 要求“合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)報(bào)總行審批,嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)開展合作”,還規(guī)定銀行開展合作類業(yè)務(wù)不得突破自身經(jīng)營(yíng)范圍,不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。