套路貸到底是個啥東西？

我百度了一下:套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議。

通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂

這個解釋，有點高大上。不是很接地氣。普通人還真搞不懂。我今天就通俗的解釋一下長沙貸款市場上有那些套路貸：

套路一：砍頭息

什么是砍頭息呢？就是從你已經(jīng)貸下的款里先扣掉一部分費用，說是前期利息，其實就是套路，這世上從來就沒有前期利息。砍頭息是怎么產(chǎn)生的呢？別急，聽我慢慢道來。

　　大家是否經(jīng)常接到這樣的電話：你好，我這里是長沙銀行信貸中心的，請問你最近有資金需求嗎？

　　只要你接上話他就會告訴你他們銀行利息3-5厘，沒有任何費用。當(dāng)你問他銀行在那里時，他就會給你發(fā)一個寫字樓的地址。

　　你一聽利息這么低，又不要任何費用，馬上屁顛屁顛的跑過去。

　　我告訴你，上當(dāng)了，銀行里的工作人員個個都是大爺，會打電話請你去貸款嗎、肯定不會。打電話的就是貸款中介，他們會帶你去銀行貸款，然后找你收手續(xù)費。那么問題來了：他在電話里承諾不收任何費用，現(xiàn)在又要賺你的錢，該怎么圓這個謊呢？這個時候砍頭息這個工具就派上用場了。

　　長沙貸款中介的市場價是5%，也就是幫你貸下10000塊，收費500，現(xiàn)在中介答應(yīng) 不收費，怎么賺錢呢？

　　很簡單，給你報個高利息，以平安銀行為例，信用貸款的月息是8厘5，共3年36期。中介說你的綜合條件差，月息要1分05，下款時會先扣掉每月兩厘的利息。貸款10萬的話，總共扣款7200。你看，本來只收5000費用的貸款用砍頭息的方法直接收了你7200.而且中介還會宣稱沒 賺你一分錢，也許還會讓你給他發(fā)個小紅包意思一下。

　　而你還以為占了便宜，也許一激動給中介來一個200的大紅包。

套路二：合同金額

合同金額其實就是一種霸王條款，銀行不會這么做，因為這是犯法的。但是小貸公司，車貸公司都會這么做。比如你找小貸公司借款10萬，小貸公司會給你的帳上打10萬，不會砍頭息。但是簽的借款合同上卻是你向XX公司借款15萬。多出的5萬就是合同金額。長沙所有的小貸公司都會有合同金額的霸王條款。包括幾個大公司比如：宜信，友信，和信，證大等等。另外長沙所有的車貸公司也有合同金額的霸王條款。所以大家貸款時要擦亮一下雙眼。

套路三:押頭期和押尾期

押頭期和押尾期不是公司的行為，而是各個小貸公司門店經(jīng)理的一種創(chuàng)收手段。因為小貸公司放出的貸款不上征信，所以許多人不還。小貸公司為了降低風(fēng)險。就會讓每個門店負(fù)責(zé)前三期，也就是說門店必須保證客戶前三個月正常還款，頭三個月如果客戶不還，門店就要先自己把錢還上，再上門去催收。

　　上有政策，下有對策，門店經(jīng)理不是傻子，肯定不會自己掏錢去還，于是下款時先扣掉客戶的6期應(yīng)還款。舉個例子?？蛻粼谛≠J公司借了10萬，分3年36期還，連本帶息每月還款4700，那么下款時門店經(jīng)理會先扣掉客戶28200的費用。一旦客戶不還，他就先拿14100的費用先墊上，還有14100的費用裝自己的腰包里。

這些都是2018年以前的老套路，這幾年市場透明了，這些低端的套路已經(jīng)很少見到了，取而代之的是兩種新的套路手段。

手段一：收帳戶管理費或保證金，

這種套路常常用來對付女客戶或者很小氣的男客戶身上。舉個例子

有個女客戶想找中介幫忙做一筆房子抵押貸款，問了第一家中介，對方報價手續(xù)費5個點，然后再找第二家中介，對方報價手續(xù)費4個點。這客戶還不滿意，想找一家更便宜的。

直到有一天有個中介打電話給她，承諾免費幫她做下來，這客戶一聽有這好事，馬上帶齊資料跑到中介公司。

這時中介發(fā)話了：我們肯定不收費，但是你的資質(zhì)太差，銀行每個月會收200塊的管理費或保證金，這費用下款就會一次性扣走，你同不同意？

客戶一聽每月才200塊，想都不想就答應(yīng)了，然后這筆貸款的貸款期限是20年，等額本息還款。20年總共24個月，每個月200塊，20年總共24000塊，下款到帳后，中介就會讓客戶取24000的現(xiàn)金給他們，然后客戶不蒙在鼓里，高高興興的走了。

手段二：讓客戶叫一個擔(dān)保人過來簽字

這是這兩年新出的套路，主要對象是那種想貸款的三無人員，貸款中介在明知道客戶是個三無人員的情況下依然熱情的把客戶約到中介公司，先在電腦上瞎操作一下，然后p一張假圖告訴客戶他的貸款已經(jīng)通過了，但是因為他名下沒有任何資產(chǎn)，銀行不敢放款。

解決辦法是讓客戶叫一個資質(zhì)很好的朋友來跟他一起簽個字，然后這筆貸款會打到他朋友的帳戶上。

做為回報，客戶必須給中介公司15個點的手續(xù)費。

客戶一聽貸款有戲，立馬找到一個資