結(jié)婚成家,改善生活質(zhì)量或是為了孩子上學(xué)的問(wèn)題,都是很多人購(gòu)房的原因。

但隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,房?jī)r(jià)也隨之不斷上漲,能夠全款買房的人畢竟只有少部分,大多數(shù)人都會(huì)通過(guò)貸款的形式來(lái)買房。貸款購(gòu)房也是人們經(jīng)常選擇的方式。

但當(dāng)手里有一部分閑錢時(shí),有人就會(huì)考慮:要不要提前把房貸還了?

或者很多老人,為了減輕年輕人的壓力,主動(dòng)提出拿錢出來(lái)給兒女還貸款,畢竟按揭買房,所產(chǎn)生的高額利息,讓很多人倍感壓力。

下面咱們就來(lái)聊聊有關(guān)提前還房貸的話題,考慮以下幾個(gè)問(wèn)題 ,看是否值得提前還款。

一、越來(lái)越不值錢的錢

我們普通的購(gòu)房者,一般貸款的年限都是20年或30年,是需要一段比較長(zhǎng)的時(shí)間。而經(jīng)濟(jì)的變化速度是非常迅速的,現(xiàn)在的錢越來(lái)越不值錢,十年前的一百塊錢的價(jià)值與現(xiàn)在的一百塊錢的價(jià)值還是存在著一些差距。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,在20年前,小洛一毛錢就能買到冰棍吃,10年前小洛吃的冰棍最貴的也就1元錢,而現(xiàn)在你要是買冰棍,不問(wèn)好價(jià)格,可能幾塊就要幾十元錢,女性朋友也會(huì)發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在隨便去超市買點(diǎn)吃喝,簡(jiǎn)單就要二三百元,多則近千元。

而房貸利息在銀行辦理貸款的時(shí)候就已經(jīng)固定了,除非利率有所變動(dòng),否則不會(huì)隨著物價(jià)上漲而提高。那就更沒(méi)必要用更值錢的現(xiàn)金為10年后”不值錢“的錢買單了。

而目前提前還房貸,看似減緩壓力,減少利息,其實(shí)銀行對(duì)于提前還部分貸款,一般利率不會(huì)變。因?yàn)槲覀兲崆斑€款,根據(jù)貸款合同的約定,我們還需要支付一筆數(shù)額不菲的違約金給銀行,提前還款就不合算了。

二、房貸不會(huì)產(chǎn)生壓力

隨著年齡的增長(zhǎng),我們的賺錢能力可以說(shuō)是越來(lái)越穩(wěn)定,甚至順利的話,可能會(huì)賺得越來(lái)越多。那么就說(shuō)到這個(gè)公式:收入-固定支出=結(jié)余。

當(dāng)收入增加時(shí),固定支出不變,結(jié)余也會(huì)越來(lái)越多,自己所承受的壓力也不會(huì)那么大。隨著收入的增加,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)我們之前所欠下的房貸不像我們之前想象地那么大。

但是如果大家的工資是穩(wěn)定的,那么按照房貸的日期去慢慢還也是不會(huì)吃虧的。

但這時(shí)如果提前去還貸款的話,不僅不會(huì)減輕你的負(fù)擔(dān),反而會(huì)增加你的壓力。相反,如果大家的償還能力或者是賺錢能力很強(qiáng),那么也可以提前還房貸。

三、從投資角度來(lái)講,提前還款不劃算

對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō),市面上所有的貸款渠道,只有銀行房貸的利息最低 ,如果是公積金貸款那就更劃算了 。

試想一下,如果自己資金充裕 ,那么繼續(xù)利用貸款購(gòu)房,把自己的錢拿去投資理財(cái),讓投資收益率跑贏房貸利率 ,根本不是難事。

所以,我們與其提前還房貸,不如拿自己的錢去投資,讓錢生錢,讓投資收益跑贏月供,做到收益最大化,豈不是更好?!

如果還想少還利息,可以選擇“等額本金”的還款方式。等額本金,并且還款期超過(guò)1/3,那就不適合提前還。即使是等額本息,已還款期超過(guò)1/2,也不適合提前還款。當(dāng)還款期過(guò)半后,也就是說(shuō)已經(jīng)提前還了大部分利息,剩余更多的是本金,那提前還款的意義也就不那么明顯了。

另外,如果你有以下情況,也是適合提前還款的,但提前還款時(shí)也需要注意幾個(gè)問(wèn)題。

1、銀行規(guī)定

一般銀行都會(huì)對(duì)提前還貸有相關(guān)的規(guī)定,購(gòu)房者在準(zhǔn)備提前還款之前,首先要了解一下貸款銀行對(duì)提前還貸的具體規(guī)定是什么。

大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,大家還要注意銀行對(duì)提前還貸的次數(shù)以及金額有沒(méi)有規(guī)定。比如有些銀行的提前還款需要預(yù)約,還不支持提前還款方式,如果想提前還款,銀行就要收取不同程度的違約金。

如果違約金高于了一年的貸款利息,購(gòu)房者則可考慮等過(guò)了與銀行約定的限制提前還款期限后再還。

所以提前還款前一定要清楚貸款銀行的規(guī)定制度,不要因?yàn)樘崆斑€款而造成違約金。

2、不會(huì)管錢,就提前還貸

如果對(duì)自己的存款沒(méi)有合理的規(guī)劃,花錢容易大手大腳,那就不如提前還貸,把錢用在實(shí)處。但很多人都很難發(fā)現(xiàn)自己亂花錢的問(wèn)題,如果一年下來(lái),發(fā)現(xiàn)自己的錢不僅沒(méi)多,反而少了。

那就反省一下自己吧,不如把錢還是還房貸吧。

3、對(duì)“債務(wù)”感到恐慌

房貸壓力較大,已經(jīng)影響到個(gè)人正常的生活質(zhì)量,那為了身心舒暢,就可以選擇提前還款。因?yàn)閴毫Υ?,已?jīng)影響到了個(gè)人的身體健康,心情狀況,這時(shí)如果有閑錢,那就還了吧,給自己一個(gè)好心情。

還有些人也會(huì)債務(wù)一團(tuán)亂,車貸、房貸、信用卡、某唄,就是想憑腦子記,久而久之就容易產(chǎn)生遺漏,或是錯(cuò)過(guò)還款日子。

神象云賬本中的“我的負(fù)債賬本”能很簡(jiǎn)單地幫大家把負(fù)債記好,每筆欠款、還款日期也能清晰可見(jiàn),更重要的是可以家人共同參與記賬。

總的來(lái)講,如果手里有點(diǎn)閑錢,覺(jué)得自己心理上承受不了“欠錢”的想法,那就盡快還了吧,這樣可以安心睡個(gè)好覺(jué)。但債務(wù)問(wèn)題本來(lái)構(gòu)不成太大的壓力,那何不嘗試一下,讓錢生錢的方法呢,方法使用得當(dāng),只會(huì)讓自己受益。