“廠里兩個(gè)多月沒(méi)開(kāi)工，應(yīng)收賬款沒(méi)回籠，工資、原材料進(jìn)貨款都沒(méi)著落，這可怎么復(fù)工？”受疫情影響，為大型工程機(jī)械制造企業(yè)提供配套零部件的湖南長(zhǎng)沙縣梅花車(chē)架覆蓋件廠一度停工，公司負(fù)責(zé)人李涌焦急無(wú)奈。
為難之際，李涌了解到建設(shè)銀行湖南省分行推出網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。抱著試試看的心態(tài)，李涌在線(xiàn)上進(jìn)行了申請(qǐng)：“沒(méi)想到，不到一小時(shí)，333萬(wàn)元貸款就進(jìn)了賬。”
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市的劉佳慧是海爾空調(diào)的一個(gè)小經(jīng)銷(xiāo)商。時(shí)值銷(xiāo)售旺季，劉佳慧計(jì)劃再備一批貨，但幾十萬(wàn)元的資金缺口讓她有點(diǎn)犯愁。
事情不久有了轉(zhuǎn)機(jī)。劉佳慧聽(tīng)說(shuō)網(wǎng)商銀行與海爾合作，推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)可為下游經(jīng)銷(xiāo)商提供免抵押、免擔(dān)保融資支持。劉佳慧在支付寶上進(jìn)行申請(qǐng)，20萬(wàn)元貸款很快到賬：“有了這筆錢(qián)進(jìn)貨，生意一定能再做大?！?/p>
不久前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，鼓勵(lì)發(fā)展訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，促進(jìn)中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元。
什么是供應(yīng)鏈金融？訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款融資指什么？
“供應(yīng)鏈金融是指銀行與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)進(jìn)行合作，對(duì)其上下游企業(yè)提供融資支持?！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員董希淼說(shuō)，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與上下游中小微企業(yè)交易時(shí)，往往會(huì)延遲付款周期，或是要求上下游企業(yè)墊款。比如，一些上游企業(yè)做工程時(shí)，前期開(kāi)工費(fèi)用需自己墊付，工程交付后才能拿到核心企業(yè)付款，因此企業(yè)需預(yù)備一定資金維持日常開(kāi)銷(xiāo)。由于資產(chǎn)輕、缺擔(dān)保，這些企業(yè)一般難以從銀行獲取貸款，現(xiàn)金流相對(duì)緊張。
如今，正是由于與核心企業(yè)緊密關(guān)聯(lián)，“鏈”上企業(yè)有更多機(jī)會(huì)獲得銀行貸款。中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)，銀行以核心企業(yè)供應(yīng)鏈為切入點(diǎn)，通過(guò)與核心企業(yè)合作，獲取上下游企業(yè)真實(shí)交易數(shù)據(jù)等信息，更充分、準(zhǔn)確判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此更好開(kāi)展金融服務(wù)。此外，核心企業(yè)開(kāi)具的應(yīng)收賬款能為上下游企業(yè)提供穩(wěn)定還款來(lái)源，也可通過(guò)信用流轉(zhuǎn)為上下游企業(yè)融資增信。