近日，江蘇省徐州市中級(jí)人民法院關(guān)于平安普惠的一份民事裁定書引發(fā)了媒體的廣泛關(guān)注。引發(fā)媒體震動(dòng)的原因并非平安普惠敗訴的這一結(jié)果，而是審判中的一些細(xì)節(jié)。
該裁定的全稱為《平安普惠融資擔(dān)保有限公司與李福春追償權(quán)糾紛二審民事裁定書》，其間內(nèi)容顯示，江蘇省徐州市中級(jí)人民法院裁定“平安普惠融資擔(dān)保有限公司與案外人平安小貸公司通過設(shè)立關(guān)聯(lián)公司的方式大量放貸，以達(dá)到獲取不法利益的目的，其行為涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。一審法院裁定駁回平安擔(dān)保公司的起訴，將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理，并無不當(dāng)?！?/p>
平安普惠認(rèn)為，其融資擔(dān)保公司和小貸公司均依法成立，為持牌機(jī)構(gòu)，分別提供保證擔(dān)保和借款服務(wù)，收費(fèi)基礎(chǔ)建立在與客戶之間簽訂的借款、擔(dān)保等相關(guān)服務(wù)合同上，不存在多頭收費(fèi)、客戶承擔(dān)整體資金成本也在監(jiān)管要求的范圍以內(nèi)，理應(yīng)受法律法規(guī)保護(hù)。
由此可見，對(duì)于“不法利益”的界定成為了爭(zhēng)議的核心。
裁定或存錯(cuò)判可能
先來看看案件呈現(xiàn)的公開事實(shí)。
2015年9月21日，借款人李某春與出借人平安小貸公司簽訂《借款合同》，約定由平安小貸公司向其提供借款，金額為人民幣140，000元，期限為24個(gè)月，按月結(jié)息，月利率為0.70%。同日，李某春與平安擔(dān)保公司、平安小貸公司簽訂《保證合同》，平安擔(dān)保公司作為保證人為李某春的借款提供連帶責(zé)任保證，保證范圍為主債權(quán)及《借款合同》中約定的利息、罰息、違約金、服務(wù)費(fèi)，并約定借款人同意向保證人繳納擔(dān)保費(fèi)及《保證合同》約定的其他費(fèi)用：前期服務(wù)費(fèi)人民幣4，200元，在放款前一次性支付;擔(dān)保費(fèi)人民幣6，720元，按月支付，每月人民幣280元，按《借款合同》項(xiàng)下約定的還款日同貸款本息一起支付;管理費(fèi)人民幣20，160元，按月支付，每月人民幣840元，按《借款合同》項(xiàng)下約定的還款日同貸款本息一起支付。借款人義務(wù)中還約定了滯納金、追償費(fèi)用的計(jì)算方法等。7個(gè)工作日后，付款方戶名為“深圳市信安小額貸款有限責(zé)任公司”(為平安小貸的曾用名)向李某春賬戶匯入貸款人民幣135，800元，并扣除了上述前期服務(wù)費(fèi)人民幣4，200元。
此外，李某春與平安擔(dān)保公司、平安小貸公司簽訂的《保證合同》約定，借款人應(yīng)以代償金額為基礎(chǔ)，按照0.1%/天支付代償滯納金。鑒于李某春逾期，2016年5月19日，平安擔(dān)保公司依據(jù)《保證合同》約定代其向平安小貸公司償還未支付的借款本息人民幣126，976.47元。
資深互金律師劉新宇撰文認(rèn)為，法院認(rèn)為該類案件中擔(dān)保公司涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的原因主要有三：第一，平安普惠融資擔(dān)保公司、深圳平安普惠小貸公司及其投資控股法人股東之間及董事任職之間存在關(guān)聯(lián)性、系關(guān)聯(lián)公司，關(guān)聯(lián)公司聯(lián)合大量放貸，以達(dá)到獲取不法利益的目的;第二，以收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的方式預(yù)先從本金中扣除利息;第三，采取擔(dān)保費(fèi)、管理費(fèi)、滯納金等方式抬高實(shí)際借款利息，導(dǎo)致借款綜合利息遠(yuǎn)超法定利息標(biāo)準(zhǔn)。