6月18日，惠州住房公積金管理中心在官網(wǎng)發(fā)布關于住房公積金貸款業(yè)務有關事項的通知（征求意見稿），旨在防范控制住房公積金貸款風險，方便申請人辦理公積金貸款業(yè)務。

新通知規(guī)定，使用公積金貸款購買第二套住房，購房面積144平方米(含）以下的，貸款利率按同期首次使用公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行，購房面積144平方米以上的，貸款利率按同期首次使用公積金貸款利率的1.15倍執(zhí)行。

夫妻雙方共同申請住房公積金貸款的，貸款最長年限為30年且貸款年限加上房齡不得超過40年。與此同時，新規(guī)定要求，首套最高金額，個人首套最高40萬，夫妻首套60萬，房貸、車貸、信用卡5年內(nèi)預期6次 或連續(xù)逾期3次不能貸。

二套房貸認定：

首次申請公積金貸款購房 家庭已有一套房

新通知對于二套房的認定和普通商業(yè)貸款按揭相同，即申請人首次申請公積金貸款購買住房，但其家庭已有一套住房的認定為二套房。與此同時，申請人（或配偶）已使用公積金貸款購買過一套住房已結清且其家庭沒有住房的，又申請公積金貸款購買住房的，也按照二套房計算。

家庭成員與其他家庭共有產(chǎn)權的，擁有住房套數(shù)應合并計算，每一個部分產(chǎn)權的住房應計算一套住房。用于申請公積金貸款的住房如有其他家庭的共有產(chǎn)權人，其他家庭成員擁有的住房套數(shù)也一并計算住房套數(shù)。申請人（或配偶）已使用公積金貸款購買過一套住房且其家庭僅有一套住房的，又申請公積金貸款購買住房的。

貸款利率按照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。使用公積金貸款購買第二套住房，購房面積144平方米(含）以下的，貸款利率按同期首次使用公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行，購房面積144平方米以上的，貸款利率按同期首次使用公積金貸款利率的1.15倍執(zhí)行。

首套最高金額：

個人首套最高40萬夫妻首套60萬

從2018年1月1日起，惠州公積金貸款個人首套房貸款最高額度為40萬元、夫妻雙方60萬元。新規(guī)定要求，將根據(jù)每一個申請人住房公積金賬戶繳存余額以及連續(xù)按月正常繳存時間的情況來確定具體的貸款額度數(shù)。

具體來說，針對繳存周期的不同，按照6個月、12個月和36個月三個周期長短，貸款額度分比為，8倍個人住房公積金賬戶余額、15倍個人住房公積金賬戶余額和20倍個人住房公積金賬戶余額。

假定某市民連續(xù)繳存公積金15個月，賬戶余額為2萬元，那該市民購買首套使用公積金貸款則可貸30萬元。

在貸款年限上，住房公積金貸款最長年限為30年且貸款年限加上房齡不得超過40年。對于夫妻雙方共同申請貸款的情況則以貸款年限較長的為最長年限。另外還規(guī)定了購買預售商品房、現(xiàn)房（已確權）商品房最高貸款額不超過房屋價值80%，二手房則不超過房屋價值60%，但不再要求首付款轉賬憑證或收據(jù)。

對于建造房屋則要求房屋建筑面積在144平方米以下，貸款金額不超過抵押物價值的60%和工程總造價的60%，但不再要求提供自有資金證明。

信用要求：

房貸、車貸、信用卡5年內(nèi)逾期6次或連續(xù)逾期3次不能貸

對于公積金貸款的申請，相對于商業(yè)貸款較為嚴格，對于申請人個人助學貸款有逾期，目前該筆貸款已經(jīng)結清的準予貸款，信用卡因為年費原因或因為發(fā)卡銀行記賬錯誤造成逾期，且已結清或銷戶的，憑發(fā)卡行（分行）的證明，可準予貸款。

而有個人住房貸款（含公積金貸款或商業(yè)貸款）、消費性貸款（不含貸記卡或準貸記卡）、車貸、其他經(jīng)營性貸款5年內(nèi)合并計算逾期累計超過6次（不含）、連續(xù)超過3次（不含）的不予貸款，貸記卡或準貸記卡2年內(nèi)逾期累計超過6（不含）次、連續(xù)超過3次的不予貸款。

凡是購買預售商品房、現(xiàn)房（已確權）商品房《商品房買賣合同》簽訂時間超過1年或《不動產(chǎn)權證》出證日期超過1年的,以及購買二手房的，房屋價值應在合同價格、公積金中心內(nèi)部核查認定的房屋價格與增值稅普通發(fā)票注明的價稅合計金額三者中取低者進行確定。

購買預售商品房、現(xiàn)房（已確權）商品房的在與開發(fā)商簽訂的按揭合作協(xié)議中約定首付比例的，最低首付比例按照約定執(zhí)行。如有組合商業(yè)貸款，商業(yè)貸款與公積金貸款的最低首付比例要求不一致時，按照兩者中取高者進行確定。購買預售商品房、現(xiàn)房（已確權）商品房《商品房買賣合同》簽訂時間超過1年或《房地產(chǎn)權證》（或《不動產(chǎn)權證》）出證日期超過1年，按照最高貸款金額不超過房屋價值的80%確定。

購買再交易住房（二手房）的全部貸款金額（含組合貸款）不超過房屋價值的60%確定，不再要求首付款轉賬憑證或收據(jù)。建造住房的，全部貸款金額（含組合貸款）不超過抵押物價值（公積金中心內(nèi)部核查確定）的60%，且不超過工程總造價的60%，不再要求提供自有資金證明。

另外對于自建房，僅受理建筑面積144平方米以下的自建房貸款申請。購買預售商品房的申請時效為：從簽訂《商品房買賣合同》、預付首期的購房款之日起到合同載明的付清全部購房款日期之前，購買現(xiàn)房（已確權）商品房的申請時效同樣如此。購買再交易住房（二手房）的申請時效為：不動產(chǎn)登記受理回執(zhí)簽發(fā)之日起90天內(nèi)或自不動產(chǎn)登記機構頒發(fā)新《不動產(chǎn)權證》出證日期90天內(nèi)。

商轉公的條件：

申請人提前償還原商貸原貸款銀行已同意；

對于商轉公，新規(guī)定要求，申請人（配偶可以作為共同申請人）應當在商業(yè)銀行已辦理了用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款（不含住房公積金組合貸款，以下簡稱商貸），且該貸款尚未結清，申請人及其配偶未發(fā)生過住房公積金貸款，且申請商轉公貸款的住房系申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）唯一住房；

申請人提前償還原商貸的申請，已經(jīng)取得原貸款銀行同意，申請人應當是申請商轉公貸款住房的權利人，在惠州住房公積金管理中心簽約的受托銀行辦理的商貸可以轉為組合貸款（即住房公積金組合貸款），且住房需已辦出《房地產(chǎn)權證》或《不動產(chǎn)權證》，該住房應僅為原商貸設定了抵押權（無其他抵押權人且無查封等權利限制情形）。

在非受托商業(yè)銀行辦理商貸的只能純商轉純公（即純商業(yè)貸款轉為純住房公積金貸款），且住房需已辦出《房地產(chǎn)權證》或《不動產(chǎn)權證》，該住房應僅為原商貸設定了抵押權（無其他抵押權人且無查封等權利限制情形），《惠州市商轉公貸款確認書》自簽發(fā)之日起60日內(nèi)有效，借款人須于期限內(nèi)辦理后續(xù)手續(xù)，逾期未辦理的，公積金中心可撤銷借款人的商轉公貸款申請。

商轉公貸款額度應是壹仟圓的整數(shù)倍，除應符合住房公積金貸款的有關規(guī)定外，不得超過原商貸余額。商轉公貸款期限以年為單位，除應符合住房公積金貸款的有關規(guī)定外，商轉公貸款的住房房齡與商轉公貸款期限之和不超過40年且不超過原商業(yè)貸款年限。

非本市戶籍繳存職工申請住房公積金貸款不需追加全程保證，在本通知頒布之日前非本市戶籍借款人已選擇自然人擔保方式申請住房公積金貸款的，在借款人還款期間擔保人需繼續(xù)履行連帶責任保證；但擔保人如為自然人且符合住房公積金其他貸款條件，可以申請住房公積金貸款。

停繳公積金：

首套貸款市場利率報價（LPR）計利息二套LPR+60個基點

新規(guī)定要求，住房公積金貸款為購買家庭首套房的，自借款人停繳住房公積金認定之日起按同期貸款市場報價利率（LPR利率）計息；住房公積金貸款為購買家庭第二套住房的，自借款人停繳住房公積金認定之日起按同期貸款市場報價利率（LPR利率）加60個基點計息：

借款人貸款如已辦妥抵押登記但未放款的，其公積金賬戶封存、銷戶或最近兩個月（自發(fā)放登記之日起）未發(fā)生匯繳業(yè)務等非正常狀態(tài)的，自發(fā)放登記之日起兩個月內(nèi)未恢復正常且商業(yè)貸款已放款的。貸款已發(fā)放的，借款人其公積金賬戶停繳、封存、或銷戶等非正常狀態(tài)的，自非正常狀態(tài)發(fā)生之日起至借款合同約定的下一個調(diào)息日時滿六個月未恢復正常的，都按照停繳公積金同等處理。

借款人隱瞞或虛報婚姻狀況、直系親屬關系、購房行為、住房數(shù)量等情況申請公積金貸款的按照同期貸款市場報價利率（LPR利率）加100個基點計息執(zhí)行。如調(diào)整為同檔次商業(yè)住房貸款利率后，借款人的公積金賬戶從恢復按月正常繳存之日起至借款合同約定的下一個調(diào)息日時滿6個月的，可以申請調(diào)整為同檔次的住房公積金貸款利率。

貸款已發(fā)放的，借款人或共同借款人因達退休年齡正常退休的其公積金賬戶封存或銷戶的，可繼續(xù)按照原公積金貸款利率執(zhí)行。貸款已發(fā)放的，借款人或共同借款人因工作調(diào)動轉移到異地繳存的，異地住房公積金管理中心開具異地繳存證明可繼續(xù)按照原公積金貸款利率執(zhí)行。