今年上半年，在生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大和凈息差提升的雙重作用，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33.92億，同比增長(zhǎng)26.78%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)13.33億元，同比增長(zhǎng)11.03%。
其中，報(bào)告期內(nèi)該行利息凈收入和非利息凈收入金額分別為27.92億、6億，占比分別為82.3%、17.7%。
不過，小編注意到，上半年，西安銀行來自于西安本地的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)達(dá)13.29億元，同比減少23.38%，但來自于其他地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分別增長(zhǎng)573.21%、210.21%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，西安銀行不良貸款率由上年末的1.2%下降至1.19%，撥備覆蓋率則由上年末的216.53%增長(zhǎng)至248.66%。
值得一提的是，實(shí)行實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則后，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行信用減值損失金額為9.1億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例為56.3%，上年同期該行資產(chǎn)減值損失為4.58億元。
上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)11%
公開資料顯示，西安銀行前身是西安城市合作銀行，1997年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)在41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社聯(lián)合社的基礎(chǔ)上，由西安市財(cái)政局、西安市飛天科工貿(mào)總公司等9家企業(yè)以及西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社聯(lián)合社的股東共同發(fā)起設(shè)立。
1998年，該行更名為西安市商業(yè)銀行股份有限公司，2010年變更為西安銀行股份公司。今年3月1日，西安銀行成功在上交所掛牌上市，成為西北城商行“第一股”。
截至今年上半年末，西安銀行下轄包括總行營(yíng)業(yè)部、9家分行、10家區(qū)域支行和12家直屬支行等在內(nèi)的共178個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，控股2家村鎮(zhèn)銀行，并參股比亞迪(51.580,1.09,2.16%)汽車金融有限公司。
今年上半年，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33.92億，同比增長(zhǎng)26.78%；利潤(rùn)總額16.17億元，同比增長(zhǎng)8.54%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)13.33億元，同比增長(zhǎng)11.03%。對(duì)此，西安銀行表示在生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大和凈息差提升的雙重作用下，該行營(yíng)業(yè)收入及盈利保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。
從收入結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入是西安銀行最主要的收入來源。報(bào)告期內(nèi)，該行利息凈收入達(dá)27.92億元，同比增長(zhǎng)23.49%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例達(dá)82.3%。凈利差和凈息差分別為2.13%和2.3%，同比分別增加35BP和27BP。
其中，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行利息收入55.85億元，同比增長(zhǎng)15.3%，貸款和墊款利息收入37.47億元，同比增長(zhǎng)27.66%，占利息收入的67.1%，是該行利息收入的最大組成部分。利息支出27.93億元，同比增長(zhǎng)8.13%，吸收存款利息支出達(dá)15.1億元，是該利息支出的最大組成部分，占比由去年同期的48.81%提高至54.1%。
此外，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行非利息凈收入為6億元，同比增長(zhǎng)44.72%。該行稱由于實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則并執(zhí)行財(cái)政部新修訂的金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表格式，投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益占比同比上升。
具體來看，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)2.9億元，同比減少22.27%，占非利息凈收入的比例也由去年同期的89.99%下降至48.32%。投資收益達(dá)2.62億元，較上年同期增長(zhǎng)541.91%，占非利息凈收入的的比例則由上年同期的9.84%提升至43.64%。公允價(jià)值變動(dòng)損益3696.4萬(wàn)元，占比為6.16%。
小編還注意到，從營(yíng)業(yè)收入地區(qū)分布情況來看，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行來自于西安地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為29.3億元，同比增長(zhǎng)5.64%，占比86.37%。但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)13.29億元，同比減少23.38%，占比82.16%。不僅如此，報(bào)告期內(nèi)該行來自于其他地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為4.62億元，同比增長(zhǎng)573.21%，占比13.63%；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2.89億元，同比增長(zhǎng)210.21%，占比為17.84%。
值得一提的是，由于實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則，執(zhí)行新財(cái)務(wù)報(bào)表格式，西安銀行原“資產(chǎn)減值損失”科目計(jì)入“信用減值損失”科目。報(bào)告期內(nèi)，該行信用減值損失金額為9.1億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例為56.3%，上年同期該行資產(chǎn)減值損失為4.58億元。
不良率微降至1.19%
截至今年上半年末，西安銀行資產(chǎn)總額達(dá)2571.27億元，較上年末增長(zhǎng)5.6%；負(fù)債總額2345.01億元，較上年末增長(zhǎng)4.92%；股東權(quán)益226.26億元，較上年末增長(zhǎng)13.16%。
從資產(chǎn)規(guī)模上來看，A股13家上市城商行中，西安銀行資產(chǎn)規(guī)模處于末位，資產(chǎn)總額僅為排在首位的北京銀行(5.460,0.02,0.37%)的十分之一左右。具體來看，截至報(bào)告期末，西安銀行存款本金總額1621.97億元，較上年末增長(zhǎng)3.99%。其中個(gè)人存款646.67億元，增長(zhǎng)10.87%，在全部存款中占比39.87%。
貸款方面，截至報(bào)告期末，西安銀行貸款及墊款凈額達(dá)1396.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.07%。
按產(chǎn)品分布，截至報(bào)告期末，西安銀行公司貸款和墊款本金總額為939.06億元，較上年末增長(zhǎng)2.99%，占貸款和墊款本金總額的比例為65.41%。個(gè)人貸款和墊款本金總額為430.91億元，較上年末增長(zhǎng)23.35%，占貸款和墊款本金總額的比例為30.02%。
按行業(yè)分布，報(bào)告期內(nèi)，西安銀行貸款主要投向水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，占比分別為12.1%、11.07%、10.46%，與上一年行業(yè)投向基本一致。
按地區(qū)分布，截止到報(bào)告期末，該行西安市貸款本金余額1220.6億元，較上年末增長(zhǎng)7.29%，占該行貸款和墊款本金總額的85.02%；該行西安市以外地區(qū)貸款本金余額215.01億元，較上年末增長(zhǎng)13.56%，占該行貸款和墊款本金總額的14.98%。按擔(dān)保方式分布，截至報(bào)告期末，西安銀行抵質(zhì)押貸款占比最高，為44.03%，主要是通過增加抵質(zhì)押品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防御基礎(chǔ)。
從客戶集中度來看，截至報(bào)告期末，西安銀行前十大貸款客戶合計(jì)貸款本金余額90.52億元，占該行貸款和墊款本金總額的6.31%；最大單一客戶貸款本金余額11.8億元，占該行貸款和墊款本金總額的0.82%。
從信貸資產(chǎn)質(zhì)量上來看，截至今年上半年末，西安銀行不良貸款余額17.14億元，不良貸款率1.19%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。2017年末和2018年末，該行不良率分別為1.24%、1.2%。期末該行撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為248.66%和2.97%，較年初分別上升32.13和0.37個(gè)百分點(diǎn)。
此外，因年初IPO募集資金20.8億元，西安銀行資本金得到補(bǔ)充。截至今年上半年末，西安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.19%、12.89%、12.89%，均較上年末增長(zhǎng)1.02個(gè)百分點(diǎn)。
與其他12家A股上市城商行相比，西安銀行一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均處于領(lǐng)先位置。值得一提的是，上市剛滿半年，西安銀行近期因高層人士變動(dòng)等多起時(shí)間再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。
此外，七月末西安銀行第二大股東大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“大唐西市”）所持公司股份被司法凍結(jié)，大唐西市持股比例為14.17%。目前，大唐西市持股已全部解凍。