小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐作用顯著,但多年來(lái)小微企業(yè)信貸缺口仍然較大,融資需求未得到有效滿足,受疫情影響,小微企業(yè)信貸困境更加深化。近日,狐貍金服上線一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程,實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù),讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)借款,另一方面賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng),重塑小微金融生態(tài)。
小微企業(yè)貸款需求具有“期限短、金額小、頻率高、時(shí)間急”的特點(diǎn),對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),與既有借貸模型契合度低,而狐貍金服打造的小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),融入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),恰恰有助于重構(gòu)小微金融服務(wù)模式,使得小微金融的服務(wù)能力和水平顯著提升。
狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO何捷表示:“基于狐貍金服多年普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),我們利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)先科技搭建一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)。通過(guò)對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動(dòng)化、科技化改造,實(shí)現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)線上化、規(guī)范化,幫助全國(guó)貸款經(jīng)紀(jì)人拓展客戶及提升服務(wù)質(zhì)量,同時(shí)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng)。一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)創(chuàng)新地將借款人、貸款經(jīng)紀(jì)人和金融機(jī)構(gòu)連結(jié)成為一個(gè)健康穩(wěn)固的生態(tài)信用系統(tǒng),改善了貸款全流程中的諸多痛點(diǎn),每個(gè)參與方都將受益于這個(gè)平臺(tái)帶來(lái)的效率提升和便捷體驗(yàn)?！?/p>
2020年1月18日,多家商業(yè)銀行接到關(guān)于征詢《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)修改意見(jiàn)通知。商業(yè)銀行的助貸業(yè)務(wù)得到政策鼓勵(lì),監(jiān)管羅列細(xì)分合作領(lǐng)域有營(yíng)銷獲客、聯(lián)合放貸、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期催收,甚至在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和用戶畫(huà)像方面,助貸機(jī)構(gòu)可輸出其對(duì)自有客戶及數(shù)據(jù)的深入理解,或是AI等信技術(shù)提煉的更效的模型和風(fēng)險(xiǎn)策略。由此,金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作空間巨大。
小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)上的每一個(gè)線上環(huán)節(jié)都融入了多項(xiàng)金融科技。比如在營(yíng)銷獲客上,線上進(jìn)單工具——推客平臺(tái),融入了大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),應(yīng)用在身份識(shí)別、信用預(yù)評(píng)估等領(lǐng)域,可以大大簡(jiǎn)化貸款辦理流程,將行業(yè)平均耗時(shí)7天的收單流程縮短至10分鐘,將平均耗時(shí)十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款,大大提高了貸款客戶的體驗(yàn)度與用戶粘性。在客戶評(píng)估方面,風(fēng)控模型對(duì)用戶多維度數(shù)據(jù)分析,最快秒級(jí)得出較為準(zhǔn)確的評(píng)估結(jié)果。在信審環(huán)節(jié),對(duì)于房屋抵押貸款,線下審核繁瑣,而小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)上擁有獨(dú)創(chuàng)開(kāi)發(fā)的信審線上系統(tǒng),可在線完成下戶審查環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)信審人員可以通過(guò)在線系統(tǒng)創(chuàng)建視頻直播在線審核。在面審和面簽的環(huán)節(jié)中,融入了身份識(shí)別、數(shù)字身份簽章等技術(shù)。
目前,狐貍金服普惠業(yè)務(wù)已幫助12個(gè)行業(yè)超過(guò)上萬(wàn)家小微企業(yè)解決了工程墊資、設(shè)備采購(gòu)、租金支付等多類經(jīng)營(yíng)性資金需求。借款成本較行業(yè)平均水平降低30%,放款時(shí)間縮短為行業(yè)平均水平的75%。
行業(yè)分析人士表示:“《暫行辦法》透出,鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式服務(wù)企業(yè)融資方向,符合大力促進(jìn)中小微企業(yè)融資的監(jiān)管定位。企業(yè)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)將是行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向之一,未來(lái)3-5年該領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)快速發(fā)展。小貸機(jī)構(gòu)或金融科技機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸提前布局具有戰(zhàn)略意義和未來(lái)持續(xù)高速增長(zhǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”