長江商報消息 ●長江商報記者 李璟
中小微企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴，是近年來社會各界普遍關注的重大問題，也是新發(fā)展階段我國金融要基本實現(xiàn)現(xiàn)代化，必須攻克的核心問題。
在剛剛結束的全國兩會上，中小微企業(yè)的發(fā)展問題再度成為代表委員們重點關注的議題。在今年的政府工作報告中，“小微企業(yè)”被提及多達16次，高于前兩年的12次。
日前，央行相關負責人透露，2021年宏觀金融政策將會保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，廣大小微企業(yè)普遍關心的貸款延期還本付息的政策將會延續(xù)，大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會增長30%以上，在防控好金融風險的基礎上，小微企業(yè)的無抵押信用貸款的占比也將會繼續(xù)上升。
多管齊下緩解小微企業(yè)融資難題
據(jù)統(tǒng)計，我國約有數(shù)量近億的小微經(jīng)營者，在擴大就業(yè)、改善民生、促進經(jīng)濟恢復等方面具有舉足輕重的作用。其實際貢獻的就業(yè)崗位約為2.3億個，平均每天產生約2.3億筆交易，全年營業(yè)額達13.1萬億元。
小微經(jīng)營者作為經(jīng)濟社會的中堅力量，構成了我國經(jīng)濟血脈的毛細血管。但信息不對稱、小微企的特殊性及“小額、高頻”的融資需求特點，使得傳統(tǒng)金融機構難以觸達到更廣泛的小微企業(yè)。雖然有減稅降費政策的支持，相關部門也采取了結構性貨幣政策來支持小微經(jīng)營者融資，但融資困境仍有待破解。調研顯示，約三分之二的小微經(jīng)營者有融資需求，但超過三成遇到融資難的問題。
面對小微企業(yè)的融資難題，今年政府工作報告提出，繼續(xù)執(zhí)行制度性減稅政策，延長小規(guī)模納稅人增值稅優(yōu)惠等部分階段性政策執(zhí)行期限；將小規(guī)模納稅人增值稅起征點從月銷售額10萬元提高到15萬元。對小微企業(yè)和個體工商戶年應納稅所得額不到100萬元的部分，在現(xiàn)行優(yōu)惠政策基礎上，再減半征收所得稅。今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。
全國政協(xié)委員、中國人民銀行副行長陳雨露在全國政協(xié)十三屆四次會議第三場“委員通道”上表示，從根本上解決中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，是一個艱苦卓絕、久久為功的過程。
2020年，人民銀行等金融管理部門創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)的貨幣金融政策工具，累計設立了1.8萬億元的低息專項再貸款和再貼現(xiàn)資金，對7.3萬億元的小微企業(yè)貸款實行了延期還本付息的政策，發(fā)放了4萬億元的小微企業(yè)無抵押的信用貸款，對產業(yè)鏈供應鏈上的中小微企業(yè)發(fā)放了2.3萬億元的應收賬款質押貸款。這些政策措施，一共為3200多萬戶的中小企業(yè)和個體工商戶及時給予了融資的支持，融資的利率和費用率也實現(xiàn)了顯著下降。
另外，針對小微企業(yè)面臨的“首貸難”問題，監(jiān)管部門和金融機構也拿出相應對策。多地人民銀行分支行以貨幣政策工具為抓手，指導轄內金融機構提高小微企業(yè)“首貸率”占比；商業(yè)銀行通過政銀企對接等方式重點拓展“首貸戶”，開發(fā)適合小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產品，成效顯著。下一步，各部門還將在體制機制、基礎設施、產品服務、考核激勵等方面采取針對性措施。
陳雨露表示，2021年工、農、中、建等大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會增長30%以上，在防控好金融風險的基礎上，小微企業(yè)的無抵押信用貸款的占比也將會繼續(xù)上升。科創(chuàng)小微企業(yè)、綠色小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略當中的農村新型經(jīng)營主體等符合新發(fā)展理念的中小微企業(yè)，將會得到特殊的融資支持。與此同時，我國的數(shù)字普惠金融事業(yè)將會繼續(xù)快速發(fā)展，大大地緩解小微企業(yè)融資當中的信息不對稱問題，在國民經(jīng)濟開創(chuàng)新格局當中，發(fā)揮新的更大的作用。
科技賦能開拓普惠金融新局面
自黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，國家制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，以引導金融機構支持實體經(jīng)濟，緩解小微企業(yè)融資困境。根據(jù)有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險居于全球領先地位。
據(jù)統(tǒng)計，2020年，銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。行政村已基本實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋。大病保險已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。
在日前召開的國新辦新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清指出，數(shù)字化轉型助力開拓普惠金融新局面，銀行業(yè)保險業(yè)加快產品和服務創(chuàng)新，促進國民經(jīng)濟轉型升級。
2020年，面對嚴峻復雜的國內外形勢，中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)保險業(yè)系統(tǒng)，努力推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，各項工作邁出堅實步伐。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，當即制定的一系列政策措施緊急提供專項信貸5.3萬億元，完成相關保險賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，在5個試點省市發(fā)放應急貸款242.7億元，全年實現(xiàn)向實體經(jīng)濟讓利1.5萬億元目標，有力支持復工復產和“六穩(wěn)”“六?！薄Ｆ渲?，新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元。
今年的政府工作報告明確提出，發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，搭建更多共性技術研發(fā)平臺，提升中小微企業(yè)創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平。進一步加大數(shù)字化轉型力度以提升服務質效，成為各家銀行2021年發(fā)展普惠金融的重要方向。
“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助分散化的中小微企業(yè)在平臺上產生高效的合作?！敝心县斀?jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示，從制度角度來看，目前各地已經(jīng)開始探索形成中小微企業(yè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)規(guī)則；從實踐角度來看，一些典型案例已經(jīng)開展了廣泛的社會實踐。
但盤和林認為，當前的應用案例缺乏區(qū)域間和企業(yè)間的協(xié)同，還沒有形成一個較大范圍的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，相關規(guī)章制度也還不夠完善，統(tǒng)一性較差。要進一步發(fā)揮工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為中小微企業(yè)數(shù)字化轉型賦能，需充分發(fā)掘中小微企業(yè)數(shù)字化轉型的痛點，進一步擴大工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的范圍和聯(lián)動性，讓中小微企業(yè)發(fā)揮集聚效應。