近日，自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)《深入推進“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施》，并發(fā)出通知，要求各市、縣人民政府，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機構(gòu)認真貫徹執(zhí)行。
深入推進“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施
為扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?，實現(xiàn)信貸融資“到期延、存量續(xù)、總量增、利率降、產(chǎn)品好、覆蓋廣”，力爭2020年中小微企業(yè)(含個體工商戶，下同)信貸融資增量超過1000億元、新增融資戶數(shù)超過1萬戶，信用貸、首貸、無還本續(xù)貸大幅增加，大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本在2019年基礎上有較大幅度下降，中小微企業(yè)有效貸款需求覆蓋面明顯擴大，推動金融支持政策更好服務中小微企業(yè)發(fā)展，制定如下措施。
實施“延續(xù)降”政策三個“到位”
(一)延期還本付息安排到位。對2020年6月1日-12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和存續(xù)的普惠小微貸款應付利息，還本付息可延期至2021年3月31日，期間免收罰息。對于普惠小微貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)提出的延期還本付息申請和作出的保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定承諾，按照商業(yè)原則保持有效擔保安排或提供替代安排，給予應延盡延;對于其他特殊困難企業(yè)貸款，可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。對于線上產(chǎn)品，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)進行批量化調(diào)整，設定還款寬限期、貸款展期等期限管理;對于線下產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實際資金情況實行“一戶一策”，通過適當下調(diào)貸款利率、調(diào)整結(jié)息頻率、減免逾期利息、調(diào)整貸款期限、變更還款方式、再融資等予以扶持。
(二)續(xù)貸展期支持到位。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營特點和資金周轉(zhuǎn)情況，合理安排續(xù)貸、展期的期限;對2020年底前到期的貸款提前2個月進行排查摸底，逐月梳理形成企業(yè)貸款到期情況清單;對復工復產(chǎn)困難的，特別是文化旅游、餐飲住宿、交通運輸、外貿(mào)等領域的中小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，要實現(xiàn)符合續(xù)貸條件且有續(xù)貸需求的企業(yè)應續(xù)盡續(xù)，并在貸款到期前完成續(xù)貸手續(xù)，確保貸款無縫銜接。鼓勵通過無還本續(xù)貸、循環(huán)貸等方式支持中小微企業(yè)續(xù)貸，嚴禁以“過橋貸”等方式增加企業(yè)融資成本。
(三)降費讓利優(yōu)惠到位。全區(qū)各級人民政府要完善風險補償機制，落實貸款貼息和獎勵政策，建立健全政府性融資擔保機構(gòu)資本補充機制，以出資額為限承擔有限責任。全區(qū)各級財政部門要落實財力保障，適當延長“復工貸”貼息政策期限，將“復工貸”貼息轉(zhuǎn)換為“穩(wěn)企貸”貼息，擴大覆蓋面，對符合條件的企業(yè)貸款應貼盡貼。全區(qū)各級金融監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導環(huán)節(jié)，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化;深入開展銀行違規(guī)涉企服務收費專項治理，嚴格執(zhí)行“七不準”、“四公開”、“兩禁兩限”要求，對貸款手續(xù)費、服務費、咨詢費等能免則免、能減則減;用好用足國家融資擔保基金風險政策，逐步提高擔保放大倍數(shù)，降低反擔保要求，及時代償，進一步降低政府性融資擔保和再擔保機構(gòu)費率，實現(xiàn)平均擔保費率不高于1%。
健全產(chǎn)品服務三個“體系”
(四)健全普惠金融組織體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)向基層下沉和延伸服務。國有大型銀行要繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設，向基層延伸普惠金融服務機構(gòu)網(wǎng)點，做實普惠金融事業(yè)部“五?！睓C制，單列小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等專項信貸計劃，適當下放審批權(quán)限。股份制銀行要結(jié)合自身業(yè)務特點，做實普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心。地方法人金融機構(gòu)要扎根基層，降低運營成本，保證基層金融供給的穩(wěn)定性。
(五)健全金融專項產(chǎn)品體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對中小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點，構(gòu)建“政策+商業(yè)”、“抵押+信用”、“線上+線下”相結(jié)合的金融產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助保貸等政策性金融產(chǎn)品對企業(yè)的支持作用。鼓勵全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)借助人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，開發(fā)推廣“政采貸”、“銀電貸”、“銀關貸”、“信易貸”、“銀稅互動”等信用類金融產(chǎn)品，滿足不同階段、不同行業(yè)企業(yè)的貸款需求。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持審核第一還款來源，結(jié)合企業(yè)電表、水表、納稅申報表(“三表”)，對賬單、出入庫單、工資單(“三單”)，產(chǎn)品、抵質(zhì)押品(“兩品”)等非財務信息，把主業(yè)突出、出資人及實際控制人資金流水作為授信主要依據(jù)，積極發(fā)放信用貸款和中長期貸款。
(六)健全金融便捷服務體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立信貸審批“綠色通道”，對中小微企業(yè)做到信貸額度優(yōu)先安排、貸款申請優(yōu)先審批、貸款資金優(yōu)先發(fā)放，實現(xiàn)企業(yè)需求與金融供給的精準匹配和高效轉(zhuǎn)化。繼續(xù)完善并嚴格執(zhí)行信貸業(yè)務限時辦結(jié)制度，將普惠型小微企業(yè)抵押貸款辦理平均時間控制在6個工作日以內(nèi)，嚴格落實向客戶提供限時辦結(jié)承諾文本和申請貸款材料統(tǒng)一公告、一次告知、一次補齊制度。推出更多線上服務，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。
強化綜合服務三個“保障”
(七)強化重點企業(yè)精準服務保障。按照“省對省、市對市、縣對縣”原則，全區(qū)各級各部門要建立重點企業(yè)名錄庫制度，篩選當前急需金融支持的重點企業(yè)清單，并由當?shù)厝嗣胥y行推送給銀行業(yè)金融機構(gòu)按照市場化、法制化原則給予支持。對大企業(yè)和核心企業(yè)，采取名單推送、“一企一策”的方式對接扶持;對規(guī)模以上企業(yè)，開展專場對接活動;對小微企業(yè)和個體工商戶，探索利用線上平臺批量對接。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實滿足企業(yè)有效需求，及時將對接情況反饋當?shù)厝嗣胥y行;對落實不到位的銀行業(yè)金融機構(gòu)，全區(qū)各級金融監(jiān)管部門要予以督促并責令整改。
(八)強化融資顧問服務保障。全區(qū)各級人民政府要組建金融顧問專項工作組或金融顧問團隊，對接幫扶重點企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)，提供專業(yè)的金融顧問服務。金融顧問專項工作組或金融顧問團隊要主動上門服務，根據(jù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求，設計差異化的“產(chǎn)品包”，提供“一對一”或“一對多”綜合融資方案;舉辦線上線下銀企對接會、簽約會，提供常態(tài)化融資服務;支持大型企業(yè)發(fā)債融資，提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率，鼓勵私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。
(九)強化公共綜合服務保障。全區(qū)各級各部門要建立地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺，促進地方市場監(jiān)管、稅務、征信、社保、水電氣等數(shù)據(jù)互通，并將區(qū)域性股權(quán)市場作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運用平臺，為中小微企業(yè)提供綜合服務，增強融資獲得能力。建立公平公正的市場準入制度，加快清理拖欠民營中小微企業(yè)賬款，強化打擊逃廢債力度，確保中小微企業(yè)享受平等待遇;指導銀行業(yè)金融機構(gòu)應用好“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”。支持各市建立首貸續(xù)貸中心，簡化抵押登記手續(xù)，壓縮貸款辦理時限。推廣應用中征應收賬款融資服務平臺、廣西綜合金融服務平臺、“桂信通”平臺，引導中小微企業(yè)注冊開展線上融資業(yè)務，力爭2020年底促成應收賬款融資額度達200億元。
落實監(jiān)管政策三個“激勵”
(十)落實央行優(yōu)惠資金激勵。全區(qū)各級人民銀行機構(gòu)實施再貸款再貼現(xiàn)“雙百億”計劃，分別安排再貸款限額、再貼現(xiàn)限額不低于100億元，專門支持銀行業(yè)金融機構(gòu)投放民營小微企業(yè)貸款，以及辦理民營小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)。創(chuàng)設業(yè)務辦理“急通車”，對支持中小微企業(yè)的再貸款再貼現(xiàn)業(yè)務優(yōu)先辦理;引導銀行業(yè)金融機構(gòu)運用央行資金發(fā)放的貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，辦理再貼現(xiàn)的票據(jù)貼現(xiàn)利率要低于運用自有資金貼現(xiàn)的加權(quán)平均利率;再貼現(xiàn)重點支持200萬元以下票據(jù)。用好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，按地方法人銀行符合要求的延期普惠小微企業(yè)貸款本金的1%提供激勵;用足普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，按符合條件的地方法人銀行2020年3月1日-12月31日期間新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金。
(十一)落實政策成效考核評估激勵。優(yōu)化地方法人金融機構(gòu)宏觀審慎評估(MPA)考核標準和參數(shù)設置，突出對支持中小微企業(yè)成效明顯的銀行業(yè)金融機構(gòu)的傾斜。落實廣西再貸款再貼現(xiàn)專用額度引導擴大信用貸款發(fā)放的工作指引，對銀行業(yè)金融機構(gòu)分3檔進行考核激勵，引導加大信用貸款投放，緩解中小微企業(yè)面臨的抵押擔保不足問題，力爭民營小微企業(yè)新增貸款中信用貸款比率不低于15%。優(yōu)化金融企業(yè)績效評價管理，弱化國有金融企業(yè)績效考核中對利潤增長的要求。健全政府性融資擔保考核評價體系，逐步取消盈利性考核要求。探索建立市縣中小微企業(yè)金融區(qū)域環(huán)境評價體系，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
(十二)落實差異化監(jiān)管政策激勵。繼續(xù)實施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”要求。督促指導全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行將普惠金融在綜合績效考核指標中的權(quán)重提升至10%以上;全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點;中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點。全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步細化小微企業(yè)不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求，明確“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”的容忍度標準。進一步完善授信盡職免責制度，規(guī)范細化流程標準，強化監(jiān)管督導，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例。力爭2020年全區(qū)普惠小微企業(yè)貸款增速大幅提高、新增貸款突破400億元。
打通政策傳導三個“最后一公里”
(十三)打通政策落地“最后一公里”。全區(qū)各級人民銀行機構(gòu)要會同相關單位深入開展“穩(wěn)企貸”支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)查訪、“百名行長下百縣”等專項行動，深入基層開展政策落實情況調(diào)查和督導，深入園區(qū)、企業(yè)開展輔導、對接簽約，并推動各縣建立完善中小微企業(yè)綜合服務平臺，疏通政策傳導渠道，確保金融資源精準滴灌中小微企業(yè)。
(十四)打通政策培訓“最后一公里”。強化基層銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員培訓，通過開展送培訓、送政策到網(wǎng)點等活動，講解產(chǎn)品基礎知識和設計理念，提升中小微企業(yè)金融條線人員工作能力。對重點企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)開展財務培訓活動，幫助企業(yè)增強融資信用和金融工具運用意識，規(guī)范財務制度，改善銀企信息不對稱狀況，增進互信，推動合作。
(十五)打通政策宣傳“最后一公里”。通過利用信息媒介宣傳、舉辦集中推介會、金融顧問上門等方式，對金融支持中小微企業(yè)政策進行宣傳解讀，幫助中小微企業(yè)用足用好用活優(yōu)惠政策。
本措施由人民銀行南寧中心支行牽頭會同自治區(qū)有關單位負責解釋。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動態(tài)隨時看，請關注臣財貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。