央行明確地傳遞出嚴(yán)格防范消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的信號(hào)。它一方面表明央行對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控的重視，同時(shí)也說(shuō)明目前房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域依然存在不少問(wèn)題，尤其是銀行金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸“變換馬甲”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域和樓市領(lǐng)域的暗道依然沒(méi)有完全截?cái)唷?br />最近國(guó)家審計(jì)署的一份審計(jì)報(bào)告顯示，9家大型國(guó)有銀行違規(guī)向房地產(chǎn)行業(yè)提供融資達(dá)360.87億元，抽查的個(gè)人消費(fèi)貸款中也有部分實(shí)際流入樓市和股市。這還只是被審計(jì)的9家大型銀行，而如果加上其他沒(méi)被審計(jì)的銀行機(jī)構(gòu)，通過(guò)消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)和樓市的資金可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)數(shù)額，這應(yīng)該是一個(gè)相當(dāng)大的數(shù)據(jù)。央行提出嚴(yán)防消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域不是故作呻吟，而是對(duì)國(guó)家審計(jì)署披露出的問(wèn)題的有效回應(yīng)。
從某種意義上說(shuō)，“管住了銀行消費(fèi)貸就是管住了房地產(chǎn)投 資的沖動(dòng)”。審計(jì)署報(bào)告指出，2017年消費(fèi)貸款突然暴漲，背后有流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的嫌疑。銀行作為房地產(chǎn)調(diào)控的關(guān)鍵角色，既是“裁判員”也是“運(yùn)動(dòng)員”，因此銀行有違規(guī)放貸的沖動(dòng)，過(guò)去多輪房地產(chǎn)爆發(fā)，都是從銀行的放貸沖動(dòng)開(kāi)始的。很明顯，調(diào)控樓市就是調(diào)控資金，樓市火 爆是因?yàn)橥?資投機(jī)，投 資投機(jī)需要資金，其中很大部分來(lái)自銀行，因而“管住了銀行就是管住了房地產(chǎn)”。
個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域或樓市，其后果相當(dāng)嚴(yán)重：首先，它消弭各級(jí)政府調(diào)控房地產(chǎn)政策的成效，使房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制難以形成并發(fā)揮作用，聚集市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；其次，影響我國(guó)貨幣信貸政策真實(shí)性，使貸款真正用途被假象迷惑，無(wú)法給中央決策層提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)，影響宏觀產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策的準(zhǔn)確性、嚴(yán)肅性和有效性，最終影響我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整，對(duì)推進(jìn)我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來(lái)不利影響；再次，逃避監(jiān)管部門(mén)的有效監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)信貸安全產(chǎn)生影響，加大銀行業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。