銀行是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中最密切的“合作者”，可是當(dāng)企業(yè)需要融資時(shí)，銀行卻又常常讓企業(yè)“鬧心”。補(bǔ)充了一大堆材料，找了一大堆關(guān)系，最后審批條件不符卻被無(wú)情拒絕。銀行似乎扮演了一個(gè)“不會(huì)雪中送炭，只會(huì)錦上添花”的角色。
銀行貸款主要審核哪些要點(diǎn)呢？企業(yè)如何提高銀行貸款的成功率呢？下面我們將逐步剖析下。
銀行（此處重點(diǎn)是商業(yè)性銀行，政策性銀行有不同）是自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧的金融企業(yè)。每家銀行都有完善的審核標(biāo)準(zhǔn)跟風(fēng)控流程，企業(yè)貸款僅需要滿足條件即可。
首先是合法合規(guī)。這是銀行經(jīng)營(yíng)最重要的原則。銀行貸款要有合法的資質(zhì)手續(xù)、合理的資金用途、可靠的還款資金保障、完善的風(fēng)控流程等，企業(yè)首先要了解這些才能去銀行貸款。
其次是企業(yè)具體的資信狀況。從企業(yè)基本概況、征信、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、擔(dān)保措施等，綜合考慮貸款與否。對(duì)于企業(yè)的“硬實(shí)力”與“軟實(shí)力”的綜合考量，目前國(guó)內(nèi)銀行有很多風(fēng)險(xiǎn)審核模型，常見(jiàn)的是企業(yè)評(píng)分卡審核模型，根據(jù)每項(xiàng)數(shù)據(jù)的占比賦分，給企業(yè)一個(gè)綜合得分。所以在資料提交的過(guò)程中，要按照銀行資料清單要求提供。
不要提供假資料。有些資質(zhì)明顯不符的企業(yè)為了取得銀行貸款，材料弄虛作假是比較正常的。一旦被發(fā)現(xiàn)，就會(huì)進(jìn)入銀行的黑名單上。
銀行審核中不能出現(xiàn)明顯的“短板”。比如資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高、行業(yè)不符合銀行政策、抵押物不足值或者無(wú)抵押物等情況，這些常見(jiàn)的短板都會(huì)被銀行“一票否決”。
要做到言行一致，賬物相符。銀行在完成初審后，會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)或者約談企業(yè)相關(guān)人員。盡調(diào)過(guò)程中要做到前期跟后期相符相印證。
找對(duì)銀行，選對(duì)銀行產(chǎn)品。銀行的貸款產(chǎn)品多種多樣，選擇大型銀行跟地方性商業(yè)銀行，成功率往往是不同的。選擇抵押產(chǎn)品、稅票貸產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，側(cè)重點(diǎn)都是有區(qū)別的，沒(méi)有抵押物不代表在銀行不能融資。
融資貸款不是業(yè)務(wù)的結(jié)束，重視銀行的貸中審查跟貸后管理。銀行會(huì)根據(jù)客觀變化適時(shí)調(diào)整企業(yè)貸款。及時(shí)做好企業(yè)資金使用計(jì)劃，在貸款結(jié)束前主動(dòng)去做好續(xù)貸或者轉(zhuǎn)貸工作。
銀行貸款取決于企業(yè)自身的條件跟合理的規(guī)則使用。在游戲規(guī)則范圍內(nèi)的操作，都是為了最終取得銀行貸款的支持。因此要學(xué)會(huì)靈活有技巧的處理發(fā)生的問(wèn)題，以解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)去辦理銀行融資。
你認(rèn)為還有哪些能提高企業(yè)銀行貸款成功率的方法，歡迎大家多多交流，實(shí)際幫助企業(yè)！