為什么中小企業(yè)貸款難1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領導人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
民營企業(yè)辦理企業(yè)貸款為什么這么難小額貸款申請條件：1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當?shù)劂y行或者貸款機構提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；
為什么小企業(yè)貸款去銀行很難中小企業(yè)“非惡意”不誠信表現(xiàn)有哪些？ 由于整個社會信用機制不健全，造成相當企業(yè)被弄成為無誠信企業(yè),剔除惡意欺詐和逃債外，善良的經(jīng)營者被弄成無誠信企業(yè)的表現(xiàn)有哪些呢？ 1、資本空殼 有的企業(yè)注冊時為了將來貸款方便些，想辦法把資本金搞大。如有一個科技型企業(yè)三年多來長期得不到貸款，來找我求貸。我一看報表，注冊資本300萬，市場供不應求，但長期投資100萬，短期投資100萬。目前為滿足市場需求,急需貸款200萬。按理企業(yè)產(chǎn)品有市場、有效益、應該得到貸款，但為什么二年來得不到貸款呢？我問：既然你自己的產(chǎn)品這么好，為啥要把200萬元錢交別人“玩”？而別人“玩”了又無回報？經(jīng)營者被觸到痛處——企業(yè)實收資本應該只有100萬，100萬怎能空手套白狼（200萬）呢？我勸告：先借60萬，一點點做出信用來，再借也不難。如此，企業(yè)矛盾暫時得到解決?！ ?、抽逃稅收 有一企業(yè)老板找到我，“我們的產(chǎn)品定單已訂到2006年，銷售很好，但缺資金，行長請借點錢給我吧?！蔽乙豢磮蟊恚赇N售5.6億，年利潤109萬，銷售凈利率只有0.0019%，我說你們利潤這么低，還做什么啊，給銀行打工（付息）都不夠，你借什么錢?。坷习辶ⅠR表白道“報表上是小了點，利潤我已藏掉了，為了少交稅，我少寫了收入。”既然你無誠信，我怎么敢借錢給你？到時你不是照樣可以耍我嗎？據(jù)我所知，類似企業(yè)還真不少，最多的企業(yè)配了八套報表，對不同對象，變不同戲法，這樣的朋友還敢交嗎？ 3、抱著金娃娃的賺不到錢 最典型是科技型企業(yè)，經(jīng)營者手里拿了一大摞證書：國家創(chuàng)新證書、科技型企業(yè)A級證書、國家專利證書、國際檢索報告證書、用戶認可證書等等。這類企業(yè)以科學家、專利發(fā)明人為主，幾個知識分子在一起，湊個十萬、八萬，加上無形資產(chǎn)，注冊資金可達100萬，要求銀行貸款600萬、800萬?！拔易约旱馁M用全用在研發(fā)上，我的產(chǎn)品肯定有市場，求你借錢給我。”銀行能貸嗎？按照國家規(guī)定，銀行對企業(yè)的貸款，一般不能超過資本金或凈資產(chǎn)的1~1.5倍，即你有100萬，我最多支持你150萬。經(jīng)營者不樂意了：“我的產(chǎn)品啟動起碼要600萬?！?我建議說：“既然產(chǎn)品這么好，我給你介紹合作伙伴，你出技術，人家出錢?！薄澳遣恍校@金娃娃是我終生的心血，我這一輩子全在這產(chǎn)品上了，我舍不得人家來分享我的成果。”多可憐?。∈嗄炅?，你的產(chǎn)品還沒有上馬，再等兩年，專利也失去保護期，人人都可以享受這知識產(chǎn)權，還發(fā)什么財？ 4、應收賬款或庫存過大 有不少企業(yè)產(chǎn)品確實好，市場也不錯，要命的是300萬資本金的企業(yè)，應收賬款高達900萬。老板說，做生意都靠朋友幫，不好意思開口討應收賬款。賬齡超過六個月，危險了；超過一年，要壞賬了，你白給人打工了。有IT行業(yè)的、搞電腦的、庫存高達500多萬，還催著銀行要借錢，你這電腦庫存超過三個月，誰要呀。為什么只取華山只有一條路——光找銀行呢，還不如趕快找找自己經(jīng)營管理上的漏洞吧。銀行信用有哪些？ 一般來講，銀行對企業(yè)的信用度考察主要在四方面： 1、銀行信用 包括結算信用和借款信用： 結算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結算情況正常，未發(fā)生過違反結算紀律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象?！ √貏e要提醒的是：老板一定要親自抓財務，有的企業(yè)因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”（上海的銀行系統(tǒng)內(nèi)部是聯(lián)網(wǎng)的）。你一下變“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉(zhuǎn)期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難！ 2、商業(yè)信用：包括申請借款企業(yè)在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信?！ ?財務信用：會計結算規(guī)范，會計報表真實可信，資產(chǎn)實在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為?！ ?、納稅信用：企業(yè)能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。企業(yè)還要把握好以下12個指標：財務結構： 1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%（房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%）?！ ?、資產(chǎn)負債率。必須小于70%，最好低于55%?！ 攤芰Γ骸 ?、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好?！ ?、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業(yè)適當放寬，也應大于80%?！ ?、擔保比例。企業(yè)應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小于0.5為好?！ ‖F(xiàn)金流量： 6、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應在85~95%以上?！ ?、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務的現(xiàn)金支付率應在85~95%以上?！ 〗?jīng)營能力： 8、主營業(yè)務收入增長率。一般講，如果主營業(yè)務收入每年增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進入生命末期了?！ ?、應收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應大于六次。一般講企業(yè)應收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。 10、存貸周轉(zhuǎn)速度，一般中小企業(yè)應大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強?！ 〗?jīng)營效益： 11、營業(yè)利潤率，該指標表示全年營業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大于8%，當然指標值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強?！ ?2、凈資產(chǎn)收益率，目前對中小企業(yè)來講應大于 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。中小企業(yè)怎樣得到貸款？ 時下，中小企業(yè)尤其是私營中小企業(yè)融資難是有目共睹的。相對講，中小企業(yè)是社會的弱勢群體，需要社會方方面面給予扶植?！吨行∑髽I(yè)促進法》最近的出臺，為中小企業(yè)健康發(fā)展提供了法律保障。經(jīng)營者要做好以下幾點： 1、安分守己，決不越軌。 作為中小企業(yè)經(jīng)營者，一定要重視誠信的市場價值，從現(xiàn)在做起，努力建立企業(yè)對外誠信形象，要安分守己，合法經(jīng)營，決不越軌、耍小聰明，誠信守諾，企業(yè)的誠信形象將伴隨你終生享用，為你帶來意想不到的財富。 2、穩(wěn)抓穩(wěn)打，步步為贏。 經(jīng)營中要量入為出，先測算盈利點和還款能力，50萬的資本金不要提出200萬的借款要求。借款期限也實事求是，一年能還的錢，不要打保票：“六個月夠了”。另外有限的資金應集中做好主業(yè)，不要求全面開花、全面結果、一口吃成一個胖子。 3、把握工具，靈活運用?！ ∶鎸?jīng)濟全球化的趨勢，經(jīng)營者光懂自己的產(chǎn)品還不行，還要學習金融、財稅知識、熟知金融工具，靈活營運金融產(chǎn)品。如銀行貸款品種多樣，有動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押貸款，有專利知識產(chǎn)權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產(chǎn)抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標準倉單抵押貸款。對進出口企業(yè)來說，還可靈活運用銀行貿(mào)易融資的種種品種，如票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、買方信貸、保函等等?！ ∑髽I(yè)融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。對直接融資來講，科技型企業(yè)可以力爭國家創(chuàng)新基金資助和貼息；也可吸收合作伙伴，參股入股，強強聯(lián)合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調(diào)頭寸?？傊?，條條道路通羅馬，就看你怎么靈活運用?！ ?、認準一家，朋友交到底?！ ∮械钠髽I(yè)誤認為與銀行廣交朋友，將來借款方便，以致于在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要“資金成本”，光是“感情成本”也讓你應付夠嗆。企業(yè)應就近選一家你認為服務好的銀行開戶結算，這樣的好處是集中了資金，集中了結算，使銀行看到了你的貿(mào)易紅紅火火，更讓銀行看到你的誠意。越是讓銀行了解你，越能交成朋友，甚至成為患難之交。銀行對你知根知底，也樂于在關鍵時刻幫你一把。
能幫我解答一下 中小型企業(yè)融資難的原因及對策研究的意義是什么嗎 中心主旨1.中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差 中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風險大，信用觀念差，財務制度不健全，信息不透明，使得金融機構不能把握中小企業(yè)的貸款風險，增加了放貸風險。 2.中小企業(yè)缺乏擔保物 無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機器設備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值。 3.中小企業(yè)人才匱乏 中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領導者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領導力。中小企業(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結構，財務制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高。而且中小企業(yè)逃廢銀行債務情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業(yè)信用評估機構，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標準不利于中小企業(yè)?！ ?.中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風險能力弱 3.商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款 由于中國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)?！ ×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高?！ ?.中小企業(yè)信用擔保機構規(guī)模小，風險分散與補償制度缺乏 5.金融體系結構不合理，政策支持力度不夠 6.相關法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立
為什么中小企業(yè)貸款難？同學你好，很高興為您解答！ 高頓網(wǎng)校為您解答： 目前中小企業(yè)貸款比較難，那么它的主要原因是什么呢？下面高頓網(wǎng)校將為大家分析！ ?。ㄒ唬闹行∑髽I(yè)自身情況看，信用程度低是貸款難的最主要原因 1.企業(yè)債務負擔沉重，償債能力不強?！ ?.財務行為不規(guī)范，財務信息失真嚴重。管理水平低下是目前中小企業(yè)的突出問題，具體表現(xiàn)為財務管理水平低、報表帳冊不全、內(nèi)控制度不嚴。一些中小企業(yè)出于某種目的，一廠多套報表，或者干脆不建帳，財務信息嚴重失真。在這種情況下，銀行不能準確、快速地判斷這些企業(yè)及其負責人的真實信用水平，放貸自然比較謹慎。 3.信用度低，逃廢債情況嚴重，銀行維權難度較大。中小企業(yè)貸款風險高，所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比，困難得多。在經(jīng)營出現(xiàn)風險以后，通過企業(yè)改制、申請破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人，甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務現(xiàn)象比較普遍。這不僅給金融機構信貸資金安全造成很大威脅，而且也極大地降低了企業(yè)的信譽度，惡化了銀企關系，嚴重地挫傷了金融機構貸款投放的積極性?！ ?.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下，生存能力普遍不強。由于相當部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營粗放、技術落后、設備陳舊、產(chǎn)品競爭力不強等問題，在競爭激烈的市場上淘汰率遠遠高于一般大企業(yè)。 ?。ǘ你y行經(jīng)營管理來看，風險管理約束加強是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素 1.成本、收益和風險不對稱，銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來，中小企業(yè)就是小麻雀，肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高，但發(fā)放程序、經(jīng)營環(huán)節(jié)缺一不可，據(jù)測算，對中小企業(yè)貸款的管理成本，平均是大企業(yè)的五倍左右，而風險卻高得多。在這種情況下，銀行當然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務。我們在調(diào)查中了解到， 2.過度強調(diào)責任約束，激勵機制不足，銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營，強調(diào)安全性、效益性和流動性，其中，安全性排在首位?！ ?.貸款權限上收，不良資產(chǎn)增多，資產(chǎn)負債比率過高，使部分金融機構在中小企業(yè)貸款問題上，表現(xiàn)出了一定的“不能性”。 ?。ㄈｋy落實是中小企業(yè)在貸款過程中需要解決的最大難題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行發(fā)放貸款，申請企業(yè)應提供必要的擔保，而抵押品不足、擔保落實難，恰恰是當前中小企業(yè)融資，特別是申請貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業(yè)的資產(chǎn)結構特征、金融機構在抵押物上的偏好，以及政府行為的不協(xié)調(diào)共同作用的結果?！ ?.從金融機構對抵押物的偏好看，雖然《擔保法》并沒有規(guī)定流動資產(chǎn)不可用作抵押，但金融機構在實際操作中，往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押，而要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押，尤其偏好房地產(chǎn)。究其原因，主要是流動資產(chǎn)價值起伏較大，特別是在企業(yè)生產(chǎn)過程中物理形態(tài)容易發(fā)生變化，金融機構不易監(jiān)控，監(jiān)督成本也較高。機器設備等固定資產(chǎn)則因為專用性強，變現(xiàn)困難，銀行也不愿意接受?！ ?.從中小企業(yè)的資產(chǎn)結構看，絕大部分中小企業(yè)尚處于原始資本積累階段，經(jīng)濟實力較弱，資本金不足，資產(chǎn)負債率較高，固定資產(chǎn)占比小于大企業(yè)，難以提供滿足金融機構要求的有效抵押品。彼此之間，則因為風險問題，也不愿意互相提供擔保?！ ?.從政府行為方面考慮，主要有兩方面不協(xié)調(diào)： 一是在企業(yè)辦理資產(chǎn)評估、抵押登記的過程中，程序復雜，收費過高，有時甚至高于銀行利息收入，不僅加重了企業(yè)負擔，給銀行發(fā)放新的貸款和完善貸款手續(xù)也帶來了一定的困難。加之一些部門違規(guī)執(zhí)法，亂收費，給企業(yè)獲得貸款又增添了不小的難度。企業(yè)在辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前，需要先進行資產(chǎn)評估，評估時評估部門按估價金額的高低收取手續(xù)費用，估價越高，收費越多，有時借款人為多取得貸款，也希望多評估。這樣，對于銀行來講，就形成了抵押資產(chǎn)“高進低出”的怪現(xiàn)象，極大地損害了金融企業(yè)的利益?！ 《侵行∑髽I(yè)信用擔保中心關于追償期限的規(guī)定，束縛了自身業(yè)務的開展?！ 〈送?，金融部門還認為，政府功能的嚴重錯位在一定程度上也加劇了中小企業(yè)貸款的難度。我們在調(diào)查中了解到，市內(nèi)各家金融機構普遍認為，我市的信用環(huán)境極差，其中一個很重要的原因，就是政府在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，職能轉(zhuǎn)換尚不到位。由于“銀行是國家的，企業(yè)是地方的”，政府一些部門普遍存在著“重貸輕還”心理，償債意識較差。具體表現(xiàn)在：一是重視幫助企業(yè)協(xié)調(diào)貸款，而在還款問題上表現(xiàn)乏力。二是借改革之機，采取多種辦法，故意懸空或逃廢銀行債務現(xiàn)象比較嚴重。三是相當一部分與政府有關的金融債權因多種原因難以實現(xiàn)。銀行反映，由于政府角色錯位，加之企業(yè)逃廢債情況嚴重，我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，難度就更大了?！ ∽鳛槿蝾I先的財經(jīng)證書網(wǎng)絡教育領導品牌，高頓財經(jīng)集財經(jīng)教育核心資源于一身，旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財經(jīng)題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平臺資源，為全球財經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務及全面的解決方案?！ 「哳D網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢想，開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命，加快國際化進程，打造全球一流的財經(jīng)網(wǎng)絡學習平臺！高頓祝您生活愉快！如仍有疑問，歡迎向高頓企業(yè)知道平臺提問！
為什么中小企業(yè)貸款難1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領導人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
中小企業(yè)融資難的有哪些原因傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
中小企業(yè)貸款難的原因是什么？首先，在申請貸款前，中小企業(yè)貸款申請難。盡管今年以來，各銀行對中小企業(yè)貸款都有所放松，但由于中小企業(yè)缺少土地等固定資產(chǎn)，相對大企業(yè)來說條件相對較弱，如果信貸政策收縮，銀行會首先縮減中小企業(yè)貸款。此外，原材料、勞動力價格上漲、人民幣升值等因素削弱了中小企業(yè)的盈利空間，銀行的放貸風險也相應增大，更不愿意給小企業(yè)貸款。其次，中小企業(yè)貸款審批難。由于中小企業(yè)貸款風險相對較大，銀行在審批中小企業(yè)貸款貸款需求時，要求提供的資料也相對更全面，包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、完稅證明、驗資報告、財務狀況說明、公司章程、法人相關身份證明及資信狀況證明、抵押物及相關證明資料等。審批環(huán)節(jié)比較繁瑣，且一個都不能少。最后，貸款申請后，管理很難。相較大企業(yè)大項目，中小企業(yè)貸后管理成本更高。由于中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押物難以市場化，一旦出現(xiàn)不良貸款，較難化解。責任追究方面，由于中小企業(yè)決策不規(guī)范，很難落實。中小企業(yè)貸款難的原因，就其根源分析，除了中小企業(yè)貸款成本高、盈利小的因素外，也有銀行對于貸款風險識別化解能力的單薄和貸款風險責任追究上偏差的原因。中小企業(yè)的決策順序比較單一，一般重大決策由董事會或者董事長作出，速度快且不需上報主管部門，下經(jīng)職代會討論通過。正因如此，也使企業(yè)決策的風險加大。這里的風險不只包括市場風險，還包括合規(guī)性風險。銀行由于難以識別和化解中小企業(yè)貸款風險，從而選擇能夠規(guī)避責任追究的國有大企業(yè)作為風險偏好。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
為何中小企業(yè)融資如此困難？中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的有機活力成分，但長期以來，融資需求得不到滿足使中小企業(yè)發(fā)展困境重重。日前，中國平安旗下金融壹賬通發(fā)布的《中小企業(yè)金融服務變革與金融科技前沿發(fā)展（白皮書）》（簡稱“白皮書”）指出，金融科技以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算以及生物識別等科技為切入點，將為中小企業(yè)金融服務問題的解決提供新的視野。在經(jīng)過深度調(diào)研后，白皮書指出，金融機構在為中小企業(yè)提供金融服務時面臨著諸多難點。一是對于小微客群信息甄別的難度較大，對獲客和風控帶來挑戰(zhàn)；二是人工采集客戶信息，效率低，成本高，風控難；三是中小企業(yè)客戶單筆融資金額一般較小，而單戶服務成本較高；四是手續(xù)復雜，放款周期長，服務效率低；五是中小企業(yè)的貸款額度較低，價格偏高；六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大，中小銀行獲客難度加大。因此，白皮書認為，中小企業(yè)迫切需要個性化金融產(chǎn)品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。來源：央廣網(wǎng)
為什么中小企業(yè)貸款難1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領導人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
企業(yè)融資難是什么原因為什么融資難？
中小企業(yè)融資難的主要原因是什么《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權威管理部門，導致相關政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔保機構運行秩序混亂，支持中小金融機構發(fā)展的法律制度缺乏?！ 》煞ㄒ?guī)不適應新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護;風險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改?！ ≌邔γ駹I中小企業(yè)的歧視，削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力： 一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累; 二是中小企業(yè)的負擔過重，以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利; 三是銀行的信用等級評定標準對中小企業(yè)貸款不利; 四是民間資本難以進入銀行體系?！ ?、中小企業(yè)信用擔保機構規(guī)模小，風險分散與補償制度缺乏?！ ∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔保機構受所有制限制，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業(yè)相關的法律法規(guī)建設滯后，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規(guī)范發(fā)展?！ ?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?！ ∮捎谥袊纳虡I(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務的大量收縮?！ ×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同，所以貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務?！ ⊥瑫r，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新，目前銀行自身在機構設置、產(chǎn)品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業(yè)對金融服務的特殊需求?！ ?、中小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力?！ ≈行∑髽I(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結構，財務制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高?！ 《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業(yè)信用評估機構，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標準不利于中小企業(yè)，且由于對中小企業(yè)存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業(yè)信用等級自然大打折扣。 5、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風險能力弱?！ 〔簧倨髽I(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者，企業(yè)管理不夠規(guī)范，還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在： 一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司治理落后，經(jīng)營管理水平不高，決策盲目，不能適應市場經(jīng)濟要求?！ 《瞧髽I(yè)貸款抵押擔保能力不足，相當多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多，資產(chǎn)負債率高?！ ∪钱a(chǎn)權不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式，因產(chǎn)權不明晰，主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。
中小企業(yè)貸款難的原因聯(lián)系方式：我的百度用戶名（手機號碼）信貸專員：陸經(jīng)理薪金貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（蓋章）3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明：如是租房提供最近一個月的租金單5、輔助資料：社保卡、工作證、 行駛證等（如有就提供）房產(chǎn)貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作證明3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明：最近一個月水/電費單5、房產(chǎn)證明：房產(chǎn)證或房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄注：房產(chǎn)貸貸款金額在4萬以下的，不必提供工作證明和收入證明個體和私營業(yè)主貸所需要資料：1、身份證明：法人代表身份證。2、工作證明：營業(yè)執(zhí)照3、收入證明：貸款申請人最近一年的對公帳戶流水或個人銀行流水4、住址證明：經(jīng)營場所的租賃合同和最近一個月的租金單及水電費單5、住址證明：個人住址最近一個月的水電費單據(jù)
中小企業(yè)融資難的原因是什么？1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看，中小企業(yè)規(guī)模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現(xiàn)象，這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構而言，“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎，對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè)，往往受到冷落。除此之外，銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批權限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后，盡管政府出臺了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由于時間緊、經(jīng)驗少，政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面，政府對中小企業(yè)融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉，平均每分鐘倒閉2家，任何一家中小微企業(yè)，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業(yè)資金不夠多，所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只做中介。另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現(xiàn)場，不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
中小企業(yè)融資難的主要原因是什么《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權威管理部門，導致相關政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔保機構運行秩序混亂，支持中小金融機構發(fā)展的法律制度缺乏。 法律法規(guī)不適應新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護;風險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改。 政策對民營中小企業(yè)的歧視，削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力： 一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累; 二是中小企業(yè)的負擔過重，以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利; 三是銀行的信用等級評定標準對中小企業(yè)貸款不利; 四是民間資本難以進入銀行體系。 2、中小企業(yè)信用擔保機構規(guī)模小，風險分散與補償制度缺乏。 目前面向中小企業(yè)的信用擔保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔保機構受所有制限制，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業(yè)相關的法律法規(guī)建設滯后，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規(guī)范發(fā)展?！ ?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?！ ∮捎谥袊纳虡I(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務的大量收縮?！ ×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同，所以貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務?！ ⊥瑫r，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新，目前銀行自身在機構設置、產(chǎn)品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業(yè)對金融服務的特殊需求?！ ?、中小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力。 中小企業(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結構，財務制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高?！ 《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業(yè)信用評估機構，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標準不利于中小企業(yè)，且由于對中小企業(yè)存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業(yè)信用等級自然大打折扣?！ ?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風險能力弱?！ 〔簧倨髽I(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者，企業(yè)管理不夠規(guī)范，還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在： 一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司治理落后，經(jīng)營管理水平不高，決策盲目，不能適應市場經(jīng)濟要求?！ 《瞧髽I(yè)貸款抵押擔保能力不足，相當多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多，資產(chǎn)負債率高。 三是產(chǎn)權不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式，因產(chǎn)權不明晰，主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。
為什么中小企業(yè)貸款難1、準備資料：企業(yè)貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料，主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的，同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請：企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請，提交后等待審批結果。 3、銀行審批：對于企業(yè)貸款，銀行審查的比較嚴格，并且具有一套標準的審批流程。審核過程中，不光會根據(jù)提供的資料一一查實，還會對企業(yè)領導人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級，根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款：如申請審核通過，銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同，經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同，主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外，同時也會注明借貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后，銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
中小企業(yè)貸款如何申請，需要什么條件1、 具備完全民事行為能力，本人及其家人無不良信用記錄，當前貸款無逾期；2、 應具有我行允許轄屬范圍內(nèi)的常住戶口或有效居留身份，并在當?shù)赜泄潭ㄗ∷?、 家庭凈資產(chǎn)不低于50萬元（家庭凈資產(chǎn)包括家庭金融凈資產(chǎn)、家庭實物凈資產(chǎn)（動產(chǎn)和房產(chǎn)））；4、 企業(yè)實際經(jīng)營2年（含）以上，經(jīng)營穩(wěn)定；需要有行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗不低于3年；5、 企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)；有固定的住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護要求，當前貸款無逾期；6、 我行規(guī)定的其他條件。溫馨提示：具體詳情建議您聯(lián)系當?shù)仄桨层y行網(wǎng)點小微客戶經(jīng)理咨詢。應答時間：2021-07-23，最新業(yè)務變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
中小企業(yè)貸款需要什么手續(xù)http://www.loanchina.com/QuickLoan/index.jsp?dashi=lisa_bd1
企業(yè)申請銀行貸款的條件和流程有哪些申請小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務的客戶須具備下列基本條件：一、符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務管理辦法》的小企業(yè)信貸業(yè)務基本條件二、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔保三、經(jīng)營行要求的其他條件。
工商銀行貸款需要的條件和流程？您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺，只要選擇正規(guī)大平臺，借款安全有保證。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。
如何辦理中小企業(yè)經(jīng)營貸款？申請條件年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔保；信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。貸款用途 企業(yè)經(jīng)營貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金需求，不得用于證券、期貨和股本權益性投資，不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)以及用于國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。擔保方式和貸款額度企業(yè)經(jīng)營貸款抵押物需為個人（含第三人）或企業(yè)名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過評估價值的80％。貸款期限貸款期限最長不超過10年（含10年）。貸款利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率或適當上浮。還款方式 貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采用按月還本付息方式。貸款流程◆ 借款人提出申請，遞交相關資料?！?進行房產(chǎn)評估、貸前調(diào)查、審批?！?審批通過，辦理抵押登記手續(xù)?！?發(fā)放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。◆ 貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。需提供的資料◆ 個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明?！?個人收入證明或個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明?！?貸款用途證明（如購貨合同等）?！?房屋產(chǎn)權證（以第三人房產(chǎn)作抵押的，還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書面證明）?！?經(jīng)營實體的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業(yè)章程、財務報表。
怎么申請中小企業(yè)流動資金貸款？中小企業(yè)流動資金貸款指銀行向中小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。中小企業(yè)流動資金貸款的分類現(xiàn)時各大貸款機構對中小企業(yè)流動資金貸款主要分為抵押貸款和信用貸款；中小企業(yè)抵押貸款是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件，向貸款機構申請一定資金；中小企業(yè)信用貸款主要面對信用記錄較良好的中小企業(yè)。中小企業(yè)流動資金貸款的申請條件中小企業(yè)貸款的申請條件經(jīng)本市工商行證管理部門登記；具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所；銀行開立結算賬戶；持有中國人民銀行發(fā)放的貸款卡，并通過年檢；企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)良好；企業(yè)信譽良好；提供財務報表；提供銀行認可的抵押物或者有擔保人擔保。中小企業(yè)流動資金貸款的申請流程申請人與銀行公司業(yè)務部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；銀行對借款人的申請材料進行審核；銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；借款人在銀行開立貸款帳戶，提用貸款。
中小企業(yè)貸款都需要準備哪些資料？1、本人有效身份證件、居住地址證明;2、私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代碼證等行政機關經(jīng)營資格證明; 3、私營企業(yè)的納稅證明(或貸款卡); 4、近一年度經(jīng)審計的財務報表; 5、以質(zhì)押擔保申請貸款的應提交擔保所需的權利質(zhì)押物，以第三人權利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證件、質(zhì)押授權書，同意質(zhì)押書面文件;6、以房產(chǎn)抵押擔保申請貸款的，借款人須提供兩套以上《房地產(chǎn)所有權證書》，房屋共有人同意抵押的書面文件; 7、以第三人名下的房地產(chǎn)做抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人的身份證件、抵押授權書，房屋所有人同意抵押的書面文件; 8、借款人或第三人以共有財產(chǎn)作抵押的，須財產(chǎn)共有人共同出具同意抵押的書面文件，同時財產(chǎn)共有人必須在抵押合同上共同簽名; 9、能夠證明符合其經(jīng)營范圍的購銷合同或發(fā)票;
中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些？中小企業(yè)銀行貸款基本條件：1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機構、經(jīng)營管理制度和財務管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關的行業(yè)信貸。擴展資料：貸款技巧：如今，越來越多的80后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業(yè)務成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠并且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優(yōu)勢。例如：良好的個人信用記錄。2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內(nèi)還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數(shù)額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠準時的償還貸款。4、貸款償還：借款人成功申請貸款之后，就必須要按照規(guī)定的時間還款，切勿出現(xiàn)僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對于拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。參考資料來源：百度百科－企業(yè)貸款