廣東購房“首付”須是家庭自有資金

南方日報訊（記者 陳穎 唐柳雯 黎華聯(lián)）為圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市，銀行正采取更加嚴(yán)格的方式審核首付款來源。記者從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開始進一步嚴(yán)查首付款來源，購房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。除了銀行渠道，小貸行業(yè)也正在加強審核。記者獨家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協(xié)會將發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資產(chǎn)品；同時，進一步加強貸款用途監(jiān)測，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。嚴(yán)查首付款流水半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的資金需核實為合理收入所得記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對購房者的首付款來源審核提出了更多明確的要求?！皩彶橹畤?yán)格史無前例。”一家按揭貸款中介負(fù)責(zé)人告訴記者，目前銀行主要從5方面進一步嚴(yán)查首付款來源。具體包括：借款人需提供首付款來源近半年流水；對于半年前已持有80%首付資金的可直接認(rèn)定具備資質(zhì)，對于部分首付款為近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實為合理收入所得；對于直系親屬轉(zhuǎn)入的，需提供直系親屬近半年流水；若親屬半年前已持有可直接認(rèn)定；若斷續(xù)存入的，需核實為合理收入所得。此外，若銀行核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的，將嚴(yán)禁準(zhǔn)入。同時，提交放款合規(guī)環(huán)節(jié)，還需再次核實借款人家庭征信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業(yè)務(wù)的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。不受理部分客戶業(yè)務(wù)存在消費貸、經(jīng)營貸發(fā)放記錄者當(dāng)前，金融監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營貸進行史上最嚴(yán)的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營貸資金變相流入樓市，記者從多家銀行證實，目前廣州各家銀行嚴(yán)查首付款來源力度之大前所未有。工行廣州分行表示，該行根據(jù)上級行及監(jiān)管部門的管理要求，增強個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控責(zé)任意識，強化內(nèi)部操作管理，認(rèn)真核實借款人首付款來源，在受理貸款申請時，加強對貸款用途的調(diào)查，防止貸款資金被挪用于購房，確保個人信貸資金有序合規(guī)發(fā)放。工行廣州分行核查首付款來源的具體舉措包括：加強個人住房貸款首付款來源審核，防范個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、大額信用卡透支等各類融資挪用于購房；在貸款調(diào)查過程中，對借款人提供的貸款申請前的賬戶流水，重點調(diào)查是否存在融資機構(gòu)、中介機構(gòu)借款。浦發(fā)銀行廣州分行表示，除開發(fā)商出具的收據(jù)或發(fā)票外，該行還要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來源為其個人或家庭的自有資金。同時，該行還關(guān)注客戶是否近期獲得過消費貸款、經(jīng)營性貸款，將首付款的支付時間與上述貸款的發(fā)放時間匹配，以防首付款來源于他行貸款。最后，嚴(yán)禁同時在該行申請消費貸款、經(jīng)營性貸款及按揭貸款。興業(yè)銀行廣州分行表示，該行主要通過核查轉(zhuǎn)賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款發(fā)放記錄的及首付資金有來自中介等渠道嫌疑的個人住房貸款申請。招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴(yán)格核查首付款流水，要求首付款來源清晰，必須為購房人自有資金，提供其資金的來源渠道。如嚴(yán)查首付貸、對于通過中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶，不得準(zhǔn)入；對流水中突然出現(xiàn)用于首付款的資金，需調(diào)查資金來源，嚴(yán)格審核首付款支付憑證、流水的真實性。小貸行業(yè)自查不得提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業(yè)也進一步加強管理。記者從廣東省小額貸款公司協(xié)會獲悉，近日該協(xié)會將下發(fā)通知，要求小貸公司對違規(guī)流向樓市的信貸資金進行自查。“目前省內(nèi)沒有發(fā)現(xiàn)有小貸公司貸款產(chǎn)品違規(guī)流入樓市?！睆V東省小額貸款公司協(xié)會常務(wù)副秘書長徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。據(jù)其介紹，小貸公司平均利率在15%—18%，但購房人可以承受的利率一般在12%以下，且珠三角一帶首付貸額度需要為50萬—100萬元，小貸公司很難批復(fù)這樣的額度。徐北表示，近期廣東小貸協(xié)會也發(fā)出通知要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資或場外配資金融產(chǎn)品。同時，廣東小貸協(xié)會切實加強貸款用途監(jiān)測，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。

購房人在申請貸款時還應(yīng)承諾首付款為自有資金，違反承諾則作為失信行為信息納入本市公共信用信息服務(wù)平臺。

被小額貸款公司欺騙的，應(yīng)該及時報警，也可以采用法律的形式向法院起訴?！疤茁焚J”犯罪已成為危害公共安全和社會穩(wěn)定、影響金融市場秩序的一大隱患。以廣東省為例，廣東高院對外集中發(fā)布一批“套路貸”典型案例。自掃黑除惡專項斗爭開展以來，廣東各級法院共審理涉“套路貸”刑事案件30起，涉案人數(shù)139人，10人被判處十年以上重刑，財產(chǎn)刑4530萬元。通過發(fā)放高利貸、采取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動。該組織對無法歸還高利貸的借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務(wù)，并惡意疊加債務(wù)，借機侵吞房產(chǎn)或其他財產(chǎn)。擴展資料：碰到此類情況應(yīng)該及時報警?！疤茁焚J”違法犯罪分子大多會披上各種合法外衣，對外以“小額貸款公司”“投資公司”等進行偽裝，以“無抵押、當(dāng)天放款、零首付”等為噱頭，誘騙被害人簽訂虛假借款合同，以轉(zhuǎn)單平賬的方式或提起虛假訴訟等方式非法占有被害人及其近親屬的財物。往往采取與被害人簽訂虛高的借款合同，并約定很多苛刻的還款條件；一旦被害人到期償還不了債務(wù)，便會逼迫被害人簽下新的借款合同來償還舊債，從而形成表面看似合法的債務(wù)。參考資料來源：人民網(wǎng)-套路貸:路數(shù)多得你“傷不起”

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