中小企業(yè)貸款途徑有哪些

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1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線(xiàn)下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái)，一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話(huà)對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的，電話(huà)對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類(lèi)法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類(lèi)抵押貸款各大銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

就現(xiàn)在的情況而言，普通中小企業(yè)貸款融資主要來(lái)源是三個(gè)方面：一、銀行特點(diǎn)：貸款手續(xù)比較繁雜，信貸門(mén)檻高，限制資金使用范圍，審批周期長(zhǎng)，利息比較低。適合信用好，有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù)，但仍然無(wú)法滿(mǎn)足普通中小企業(yè)的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍，貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn)：貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，幾乎沒(méi)有門(mén)檻，不限制資金使用范圍，最快可以當(dāng)天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押，注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如：華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù)，都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn)：除了貸款利率最高，風(fēng)險(xiǎn)比較高，以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開(kāi)主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。

　　目前我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)是由四大國(guó)有商業(yè)銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業(yè)銀行組成，其中四大國(guó)有商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中占有壟斷和主導(dǎo)地位?！　∈紫?，從宏觀上講，中國(guó)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)具有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過(guò)高，風(fēng)險(xiǎn)不斷向銀行體系集中；二是大型全國(guó)性商業(yè)銀行居于相對(duì)壟斷地位，中小商業(yè)銀行實(shí)力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結(jié)構(gòu)使得中小企業(yè)在外部融資時(shí)更側(cè)重于向金融機(jī)構(gòu)借貸，而無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)募集資本；但商業(yè)銀行在貸款規(guī)模上的偏好，即大銀行優(yōu)先向大企業(yè)提供貸款，這又決定了貸款融資難以有效地滿(mǎn)足中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)以及長(zhǎng)期性的資金需求?！　∑浯?，由于大銀行在貸款市場(chǎng)上的高度壟斷、中小銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換以及國(guó)家長(zhǎng)期不重視中小銀行的發(fā)展等原因，我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有很好地為中小企業(yè)服務(wù)。與大銀行相比，中小銀行向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的優(yōu)勢(shì)就來(lái)自于雙方所建立的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。而在合作性中小金融機(jī)構(gòu)中，為了大家共同利益，中小企業(yè)之間會(huì)形成自我監(jiān)督，而這往往比金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督更加有效。　　第三，銀企之間缺乏長(zhǎng)期合作的關(guān)系。在我國(guó)，基于維護(hù)銀行信貸安全所產(chǎn)生的所謂“銀企關(guān)系”或“信貸關(guān)系”問(wèn)題一直不被重視。僅僅在最近幾年，我國(guó)的銀行才開(kāi)始重視和企業(yè)建立長(zhǎng)期的關(guān)系，而且我國(guó)的主辦銀行制度還是由金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行開(kāi)始推行的。我國(guó)的主辦銀行制度實(shí)行以來(lái)，各銀行紛紛爭(zhēng)取大企業(yè)為基本客戶(hù)，而不重視中小企業(yè)，中小企業(yè)也無(wú)從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業(yè)之間缺乏建立長(zhǎng)期關(guān)系的相互承諾。亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始普遍重視信貸資產(chǎn)的安全問(wèn)題，銀行開(kāi)始收緊對(duì)中小企業(yè)的貸款。對(duì)中小企業(yè)融資，銀行普遍存在惜貸現(xiàn)象，這和銀行長(zhǎng)期不重視銀企關(guān)系的培養(yǎng)、缺乏甄別中小企業(yè)質(zhì)量的能力、缺乏保護(hù)信貸資產(chǎn)安全的技術(shù)方法等有著緊密聯(lián)系。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行在漠視中小企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值的同時(shí)，一直強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理水平普遍較低、企業(yè)規(guī)模較小、存續(xù)期限短、企業(yè)信用差、擔(dān)保機(jī)制不健全等諸多不利于銀行服務(wù)的問(wèn)題?！　。ㄈ┖暧^金融環(huán)境不完善使得中小企業(yè)融資缺乏制度支持和扶持　　1．缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策法律體系　　我國(guó)自20世紀(jì)90年代以來(lái)，根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的具體需要，制定了許多涉及中小企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)，但還存在著一些問(wèn)題。主要表現(xiàn)在：一是法律體系不健全。在法律層次上，我國(guó)只有《中小企業(yè)促進(jìn)法》，且尚未出臺(tái)有關(guān)的實(shí)施措施和辦法。二是我國(guó)有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策還存在政出多門(mén)、條款相互矛盾的問(wèn)題?！　?．中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的不健全限制了中小企業(yè)的融資活動(dòng)　　根據(jù)國(guó)際金融公司對(duì)中國(guó)私營(yíng)企業(yè)的抽樣調(diào)查，不能滿(mǎn)足抵押要求和第三方擔(dān)保要求是不能獲得銀行貸款的最常見(jiàn)原因。由于政府擔(dān)保是造成國(guó)有和私營(yíng)企業(yè)預(yù)算軟約束問(wèn)題的主要原因，中央銀行不鼓勵(lì)政府擔(dān)保和企業(yè)對(duì)企業(yè)擔(dān)保，因此提供抵押已經(jīng)是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業(yè)沒(méi)有能力為貸款提供足夠的抵押。目前，我國(guó)已有30個(gè)省、自治區(qū)和直轄市開(kāi)展省級(jí)或市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)，這對(duì)便利中小企業(yè)的融資起到了一定的作用，但是依然存在很多問(wèn)題。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本質(zhì)量不高。二是擔(dān)保體系不健全。三是具體運(yùn)作管理方式缺陷。擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的審查苛刻，許多無(wú)法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無(wú)法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保?！　?．我國(guó)信用體系的缺失導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道的不暢　　一個(gè)運(yùn)作良好的信用體系能使貸款人有效評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)借款人按期還款，并能有效促進(jìn)金融同業(yè)間的良性競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)中小企業(yè)而言，信用體系使它們有可能積累聲譽(yù)資本，以較少的擔(dān)保物取得貸款。據(jù)世界銀行的研究表明，有征信體系的國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的融資約束比沒(méi)有征信體系的國(guó)家低22%，中小企業(yè)獲得貸款的可能性要高出12%。　　目前，由于種種原因，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中仍存在著許多問(wèn)題：一是信用立法還很不完備；二是信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放機(jī)制尚未形成，政府各相關(guān)部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，造成信用數(shù)據(jù)的部門(mén)、行業(yè)和區(qū)域分割和相互壁壘?！　?．制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新不夠　　中國(guó)人民銀行2004年5月21日發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)金融制度調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》認(rèn)為，中國(guó)中小企業(yè)融資渠道不暢既有政策原因，也有法律原因；既有銀行治理及業(yè)務(wù)拓展方面的原因，也有中小企業(yè)自身管理和交易習(xí)慣方面的原因；既有資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)發(fā)展滯后的原因，也有社會(huì)信用體系建設(shè)方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度創(chuàng)新?！　∈鶎萌腥珪?huì)提出，要積極推進(jìn)資本市場(chǎng)的改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，除A股市場(chǎng)因多種原因所致發(fā)展艱難外，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需的風(fēng)險(xiǎn)投資體系不健全。其中，中小企業(yè)融資的體制性障礙更為突出。在現(xiàn)行企業(yè)債券行政審批制下，近幾年中小企業(yè)發(fā)債幾乎為零，直接受到歧視性對(duì)待。在股票市場(chǎng)上，一批遵紀(jì)守法、經(jīng)營(yíng)狀況良好并為社會(huì)發(fā)展所需、但資本金在5 000萬(wàn)元以下的企業(yè)，直接被排除在股票融資市場(chǎng)門(mén)外。

1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線(xiàn)下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái)，一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話(huà)對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的，電話(huà)對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類(lèi)法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類(lèi)抵押貸款各大銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。

1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線(xiàn)下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái)，一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話(huà)對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的，電話(huà)對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類(lèi)法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類(lèi)抵押貸款各大銀行都有類(lèi)似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。